购买汽车贷款金融服务费的收取是否合理？

本人于2020年4月5日去开远市一汽大众4S店看车，后经销售介绍下交了5000元押金，订购了一辆大众宝来，总价12.5万元（包含上牌、保险、税收和什么4000元的咨询费），办理2年无息贷款，商家给了一份5000元的收据，没给合同，叫我到时提车时，准备好首付和几百元代收利息去。但回家后被家人和朋友告知咨询费和免息代收利息都是不合理的收费，感觉自己被骗上当后与商家协商希望其不要收取这些不合理的费用，或者把定金退予我们。可商家一直不予会。今天还咨询了当地的12315，当地12315也不帮我们解决，说是这是我们自己的问题，商家不存在问题，让我们自己解决，我想咨询4S店收取贷款金融服务费及代收利息到底是否合法，厂家和相关金融公司都说他们没收取这些费用，而且在其他4s店的朋友告知，国家早已明文规定4s店乱收取这些费用不合法，已有很多4s店已不敢收取这些违规费用，但当地消费者协会又认为商家没有问题，不给予我们相关帮助，我们现在能怎么办？