怎么样讨回被骗走的钱

昨天（2010年），一向乐呵呵的母亲突然变得唉声叹气，愁眉不展。
钱！没了！！
事情说起来很简单。
原来，自从两年以前，一个方阿姨就怂恿母亲搞私人借贷，收利息。这两年以来，母亲账本上面的数字一直在上涨，但是银行里面的存款却不知不觉的见了底。直到昨天，超过最后还款期限大半个月，却一直没有见到方阿姨还钱的母亲找到方阿姨的家，才发现，钱，没了。
方阿姨说是下家并不是原先说的做生意，而是去赌马，输了。
方阿姨很干脆的说，下家，跑不了。迟早会还钱的。
母亲要和方阿姨一起去找下家，方阿姨说人不在家。要下一个月才回来。
母亲对方阿姨还抱着一丝希望，我却没有那么乐观。
母亲手上一大把的借据，但是方阿姨家徒四壁，又没有工作……

对大家说这些，只是希望大家提高警惕，小心小心再小心。
如果有可能，不借钱是最好的，但是人谁没个朋友，朋友开了口，因该怎么办呢？
针对这次事情，我总结了一些经验教训，现在写出来，希望对正在考虑/犹豫的朋友有一些帮助。
第一，一定要确定被借的钱的去向。
钱是被什么人借去？
这个人是否具备偿还能力？
借去作什么？
是救急还是救穷？
只有全面掌握这些情况，才有必要考虑是否借钱
方阿姨们往往会自称自己只是一个中间人，真正借钱的是某个老板，要做生意，已经投入了多少多少，急需一点点就可以发财。
至于真相……
至少，我母亲从头到尾只听到方阿姨说，压根没有见过对方。
直到现在。
第二，前帐未清，借款免谈。
那些方阿姨，往往开头仅仅只是借一点小钱，而且期限也不长，但是给出相当丰厚的回报，你一时确不过面子，就答应了。
当然，这笔钱方阿姨们一般是会按时归还的。
当你收回上一次的借款之后，方阿姨们就会提出另外一个比较大数目，更加诱人的利息，更加稳妥的买卖……
这个时候，才是真正的考验，一旦你答应了，这个口子一开，方阿姨们的花样就来了。
在这之后，方阿姨们有的直接放了鸽子，而另外一些更加精明/贪婪的方阿姨则会按时支付利息，在你的还款期限到达之后，他们不会直接归还你本金，而是提出下一个投资项目，总金额略微大于“上一次的借款”+“利息”。
如此，一次接一次，让你在“躺在家里舒舒服服发财”的美梦之中，被一点一点的榨干。
所以，无论方阿姨们说的如何天花乱坠，你一定要坚持，一码归一码，先收回上一次的本金，再谈下一次的买卖。
这样，也许不会完全避免上当，但是可以把损失控制在一定的范围之内，不会象我母亲一样，几乎倾家荡产。

接下来的事情发展非常出乎意料，小方在之后一直没有归还本金，却以李玉的叔叔的名义按时归还利息，前后一共归还了80000多元。这让母亲原谅了小方，。也对小方失去了警惕性。

2013年，小方说李玉的房子开始拆迁，李玉的叔叔要活动，停止了支付利息，并且以很高的利息向母亲再次，三次、四五六七次借贷。
不仅之前归还的利息全部投了进去，还有这几年的积蓄，后来发展到老妈找朋友借钱再借给小方。
之后，小方一边找借口拖延还款，一边找借口借钱。








2014年6月19日星期四
小方说拆迁办的工作人员在汇款的时候操作失误，将李玉的50000元汇入了另外一个人的户头，正在扯皮，要23日重新核对之后才能够拿到钱。

2014年6月23日星期一　阴
小方说银行有一些状况，要等后天25日钱才能够到帐。

2014年6月24日星期二　阴
傍晚，小方说银行所在的街区高压线被汽车撞断，正在抢修，明天可能没有办法取款。

2014年6月25日星期三　阴有小雨
上午，小方说高压线没有修好，看下午情况
下午，小方说高压线还是没有修好，看明天

2014年6月26日星期四　雨
凌晨，小方说下雨，还在抢修
——我在网上没有找到该地区大面积停电的消息。另外，银行等单位应该有备用电源。
中午，小方说明天早晨
晚上，五楼的伯伯说服了妈妈，明天去小方那里

2014年6月27日星期五　多云
清早，小方说她生病了，+和他叔叔不在银行。妈妈问清楚了银行的位置，过去看一看。
真相是残酷的，不过总比让妈妈在那里作白日梦好。
中午，给张燕打电话。
下午，妈妈回来，银行没有问题。拆迁办说从来是一次性付清。
妈妈居然一直不知道+的住址？
小方说下一个礼拜一30日拿钱。

2014年6月29日星期日　零星间断下雨
小方说她也不知道+老婆房子的具体位置，之前都是+的叔叔在跑，
现在房子还要一些手续，要15000，让妈妈给2000

2014年6月30日星期一　零星小雨
集稼嘴宝庆二街8号
罗宝华
房管所老所长

2014年7月4日星期五　雨
小方说老所长签了字，下个星期拿钱

2014年7月7日星期一　多云
妈妈去了宝庆街，查明没有上述地址和人物
小方说星期四带妈妈去+叔叔的公司。
之后两天她一直在电话里面信誓旦旦

2014年7月10日星期四　多云
今天的事情出乎意料，



2014年7月12日星期六　小雨
下午，小方说+的叔叔又需要一笔钱。2000
谢天谢地，妈妈没钱。
晚上，小方说要等四、五天才能够拿到钱，
三个负责人，每个人10000。还有其他礼品

2014年7月13日星期日　阴
小方还是要钱。3000
小方说借钱给她就保证到时候连本带利一起归还。

2014年7月18日星期五
小方说她大哥死了

2014年7月20日星期日　多云
小方说她大哥明天上山，妈妈说不对头。
小方说下个礼拜还钱，上一次说是礼拜一。妈妈再三催促，小方答应星期四还钱。
星期三，小方说星期五还钱。
星期四，小方说下一个星期一还钱。
星期天，小方说+把拆迁办的人打了，还钱日期——未知。
同日，+的叔叔打电话给妈妈借钱5000。

2014年7月29日星期二　晴
小方说星期五拿钱。
半夜小方来电话，改在星期六。

2014年8月1日星期五　多云
凌晨小方来电话，改在下一个星期三。

2014年8月4日星期一　晴
下午小方来电话，改在下一个星期一。

2014年8月7日星期四　阴
晚上，小方来电话，说+叔叔的儿子住院，借钱
16岁，初中

2014年8月9日星期六　阴
晚上，小方来电话，说银行的电脑黑屏。
改在星期二拿钱。

2014年8月11日星期一　小雨
下午，小方来电话，说排在前面的那个人身份证号码不对，推迟一天。改在星期三。

2014年8月12日星期二雨
小方拿来一张没有公章的打印纸
改在星期五。
星期四，小方又说，排在前面的那个人一直没有拿到钱，所以要改在下一个星期一。
星期五，妈妈打电话，小方的话又有变化，可能要星期三。

2014年8月17日星期日　阴
小方来电话说6号的人拿了70万，还有70没有拿，拆迁办没钱了。
李处长愿意私人借100万给+的叔叔，
下一个星期还钱

2014年8月22日星期五　多云
小方来电话说27日可以拿到钱。

2014年8月26日星期二　中雨
小方来电话说要改在28日，李处长的钱是基金，无法立即提款。

2014年8月27日星期三　小雨转多云
下午，小方打电话说对老妈要求先归还一部分的提议要商量一下，要老妈等通知。
晚上，小方打电话说30日拿30万过来。

2014年8月29日星期五　阴
晚上，小方打电话说下一个星期一

2014年9月1日星期一　阴
下午，小方打电话说明天先送2000元过来，后天归还全部的钱。

2014年9月2日星期二　中雨
小方人没有来，说星期五还钱。

2014年9月4日星期四　晴
小方打电话说9日还钱。


民事借贷纠纷，是指因借款人与贷款人达成借贷协议，由借款人向贷款人借款，借款人不能按期归还而产生的纠纷。属于一种民事法律关系，应受民事法律调整，不产生刑事责任。
诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实或者隐瞒真相的欺骗方法，骗取数额较大的公私财物的行为。
诈骗罪侵犯的客体是公私财产所有权，犯罪对象是各种类型的公私财物。
诈骗罪的行为主体通过虚构事实和隐瞒真相两种方法，使被害人产生错觉而“自愿”交出财物。区别民事借贷纠纷和诈骗犯罪的一个关键因素在于行为获取的款项是否存在“以非法占有为目的”。所谓“以非法占有为目的”，是指行为人意图使用非法手段对他人所有的财物行使事实上的占有、使用、收益或处分权，从而侵犯他人对某一特定财物的所有权的正常行使。
为此，应从以下几个方面来认定：
一是看借款人与贷借人在借贷时的相互关系。
一般民间借贷关系多发生在相互了解、相互往来的亲友之间，借贷关系建立在相互信任的基础之上。
而诈骗则往往发生在双方当事人相识不久，采取欺骗的手段骗取对方的信任。
二是看发生借贷关系的原因。
正常的借贷关系中，借款人确实遇到了困难，一时无力解决，才向他人借贷。
而以借贷为名实行诈骗的，则往往是编造虚假的困难事实，或以高利息等利益为诱惑，骗取他人同情或信任。
三是看借款人是否愿意归还及不能按期归还的原因。
正当的借贷关系，借用人并不否认借贷关系，并表示设法归还。
即使不能按期归还，往往是因为遇到了不以其意志为转移的客观困难。
而以借贷为名诈骗财物，则往往表现为携款潜逃，或是大肆挥霍或赌博，根本不想到归还。



2014年9月8日星期一　阵雨
上午，小方来电话说：明天下午拿钱
下午，小方来电话说：明天转账，后天拿钱

2014年9月9日星期二　多云
下午，小方来电话说：明天
晚上，小方来电话说：后天
星期三小方来电话说：星期五
星期四小方来电话说：事情有变化，李处长只肯给270万，不是之前答应的300万。

2014年9月12日星期五　零星小雨
我国《刑法》第８７条规定：犯罪经过下列期限不再追诉：（一）法定最高刑不满五年有期徒刑的经过五年；（二）法定最高刑为五年以上不满十年有期徒刑的经过十年；（三）法定最高刑为十年以上有期徒刑的经过十五年；（四）法定最高刑为无期徒刑、死刑的，经过二十年。如果二十年以后认为必须追诉的，须报请最高人民检察院核准。
小方来电话说：下一个星期一上午去银行查账，下午拿钱。

2014年9月15日星期一　阴
小方来电话说：他们把李处长告发了。后天拿钱，妈妈让她明天先拿15000过来。

2014年9月16日星期二　阴
小方来电话说：星期天拿钱，明天15000
星期六，小方来电话说：星期一下午拿钱。
星期天晚上，小方来电话说：李玉的老婆去青岛玩了，没有她的身份证取不了钱。

2014年9月23日星期二　多云
小方来电话说：李玉的老婆和李玉的叔叔就财务问题展开争论。
24日，小方来电话说：双方最终达成协议，要求去公证，需要李玉到场，李玉在襄樊，
25日，小方来电话说：李玉买不到车票，26日晚上回来。
27日，小方来电话说：李玉顺利回来，同意现有分配方案，29日拿钱。
28日，小方来电话说：赌博公司要求李玉还债。100万。1号还钱。
30日，小方来电话说：李玉和他叔叔就财产分割有不同意见。

2014年10月

小方来电话说：李玉被赌博公司的人抓走了，对方头目让银行冻结了账户？？！！要求先给他个人50000好处费。23日他们才凑够，对方加38000罚款。
28日，小方来电话说：31日还钱。小方侄子的儿子脑震荡。

2014年11月

16日推17日，17日赌博公司的头目拿钱，18日我们拿钱。
17日，小方来电话说：李玉的叔叔要求19日拿钱。

光大银行，总行。
杨岔湖

18日，小方来电话说：李玉一家三口去磨山旅游，忘记去银行签字，所有只能够20日拿钱。
19日，小方来电话说：银行行长开会，21拿钱。
20日，小方来电话说：银行每天只能够领100万，21日由赌博公司领，22日由李玉的老婆拿，李玉的叔叔会把欠妈妈的30万留在银行，23日由李玉叔叔拿，让我妈妈23日一起去银行
22日，小方来电话说：李玉的叔叔趁李玉的老婆上厕所的时候把100万全部拿走了。
23－27日，李玉的叔叔和李玉的老婆各种扯皮，小方答应28日给妈妈20万。
28日，小方来电话说：李玉的叔叔的姑妈的丈夫死了，他们在办丧事，29出殡之后给钱
29日，小方来电话说：李玉的叔叔和李玉的老婆谈妥了1日下午拿钱

12月
1－4日，小方来电话说：银行没有现金，要求明天拿
5日，妈妈坚决要求一起去银行。小方来电话说：小方的侄子的女儿（9岁）死了，他们小方、李玉的叔叔、李玉的老婆都要奔丧。
7日，小方来电话说：他们的规矩是死人办四天丧事，要9拿钱。
8日，小方来电话说：他们给行长打了三次电话都没有打通，所以拿钱的事情要往后拖。
9日，行长说拆迁办开出的信用证到期（3个月），要求他们到拆迁办重新签字。
10日，拆迁办签字。
11日，行长说没有盖章。
12日，拆迁办盖章。小方来电话说：15日拿钱
14日，15日拿不到钱。
15日，行长要求17日拿。

19日，
万万没想到。一个人欠了我妈60万块钱，他说。他有200万在银行，但是行长就是毫无理由的扣着不给。我妈越想越怀疑，等了两个星期之后实在是忍不住了，于是跑去了那家银行。小方在银行门口对妈妈说：
李玉和行长一起被110带去派出所。李玉把那个行长打了。警察让李玉赔给行长一箱牛奶。让行长给钱，行长答应22日给钱。
22日，没钱
23日，小方一行人按照妈妈的提示去找经视直播。经视直播没空，让小方一行人自行去经视直播。经视直播的人和小方等人一起找到行长调解。行长答应25日给钱。经视直播的人答应如果行长25日不给钱就曝光。最后，经视直播的人收了双方各500元。
24日，银行又出事。一个储户中风，他儿子取钱被阻止，要求储户亲自到场，之后又要求病人亲自签字。当然，病人无法亲自签字。病人的儿子找来帮女郎，闹得不可开交。于是分行长让支行长停职，25日由经视直播的主持人谈笑当见证人去公证处公证。26日给钱。
25日，凌晨，母亲打电话给经视直播的人，查无此事。小方说26日给钱。
26日，下午，支行长把相关文件锁进保险柜，自己下落不明，分行长和+6的记者坐了一个下午。晚上小方说29日拿钱。
28日，半夜，小方来电话说：没有找到支行长，其他人没有保险柜的钥匙和密码。29日危险。
29日，中午，小方来电话说：支行长没有带钥匙，要求31日拿钱。
31日，清早，小方来我家，和妈妈说，新（支）行长生病，没有上班，所以改在4日拿钱，

2015年1月
2日，小方来电话说4日可能不行，5日一定。
4日，不提，又没有
5日，小方来我家，说+7罚银行20000元。6日办手续，7日拿钱。我问小方：+7有执法权吗？小方说有。
6日，小方来电话说7日上午改下午。
7日，小方来电话说+7有事不能来，改在8日。
8日，小方来电话说+7出差，改9日。
9日，小方来电话说+7下午4时才回来。
10日，小方来电话说行长要休息，不肯星期天加班，改在12日。
12日，上午说没有问题，下午，小方来电话说李玉的老婆的身份证号码错误，银行要求出示户口和辖区派出所的证明。13日下午拿钱。
13日，上午，小方来电话说记者出差，改在14日，晚上，小方来电话说李玉的叔叔吐血，住院，15日再说。
14日，上午，小方来电话说李玉的叔叔转人民医院。李玉的叔叔的名字叫李志强。
妈妈和妹妹去医院，没有找到李玉的叔叔，小方来电话说说她去筹钱，李玉的叔叔刚刚转到重症监护室，所以在这住院部找不到。
18日，夜，小方来电话说19日李玉的叔叔的亲戚去验血，小方不去。
20日，夜，小方来电话说李玉的叔叔在传染病所在大楼的重症监护室。小方和妈妈约好26日去探望李玉的叔叔。
25日，小方来电话说说26日不行。
29日，半夜，小方来电话说2月1日可能还妈妈3300。之后，小方每天晚上打电话过来说一个理由，把还钱的日子往后拖一天。到了2月2日，小方干脆说她把钱借给李玉的叔叔，还要找妈妈再借1000。
3日，小方来电话说信誓旦旦说6日拿钱。
5日，小方来电话说李玉的叔叔死了，妈妈要去送一个花圈，小方不让。