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银行抵押房优先权对抗刑事判决追赃

08-02 20:23 悬赏 25 发布者:奋斗的冰淇淋给我留言地区:河南－郑州回答:(9)

甲方全款给乙方买了套房子，随后殴打乙方两次逼迫用此套房子贷款，乙方说把此房过户给甲方可甲方不同意。随后甲方突然带银行的人来乙方家要求签房屋抵押贷款合同，乙方在甲方反复殴打和威胁后处于恐惧想打发他们赶快离开，就在银行的房屋贷款抵押合同签字，在此同时乙方也要求甲方在银行工作人员和乙方家人面前签署了一分关于此房产抵押贷款的说明（内容如下：关于房产抵押贷款说明：1：关于房产抵押是甲方本人意愿，与乙方无关，2：由甲方本人承担偿还贷款全部金额以及一切法律这人）甲方在此说明上签字并按手印。乙方没有工作，但是甲方提供了很多乙方的假工作证明和收入证明，假流水账，还有借款计划用途及声明也是假签名，乙方对此全部不之情。是在法官的协助下调查到了很多假材料，并且连放款时候的个人借款凭证也是假签名和假指纹（此项银行给法院的解释是甲方代替乙方签名的），可乙方并不知情。还有扣款账户的借记卡也不是乙方本人所开，经法院证实是银行拿着身份证复印件开的，乙方并不知情也从来没见过此借记卡。银行直接放款到甲方账户，说是按照合同授权约定打款，但是银行的个人借款凭证都非乙方本人所签字，银行人也没通知。房子有办理了他项权抵押。此事过了一年后乙方被公安叫去了解情况。才知道此房是甲方诈骗丙方的钱后先买了套门面房又进行银行抵押贷款得来的钱才给乙方买了该套房屋，乙方对此完全不知情，从公安那里才知道甲方已经拿到之前抵押房子的贷款并且还款了5万元。又过了一年后银行起诉乙方不还贷款，可目前抵押给银行的房子已经被其他刑事判决给丙方（但是刑事判决书上并没有提到该房子抵押给银行，并且该刑事判决是晚于银行抵押的两年后），乙方不是实际借款人，并且已经多次去公安要求立案，可公安说要银行报案才有资格，银行不肯立案，银行起诉乙方是想要房子的抵押优先权，请问如果到最后银行拿到房子的抵押优先权能对抗刑事判决吗？还是最后要求乙方这个名义借款人来还这笔贷款呢？

问题补充：

银行的借款用途填写的是为了购买此房屋。假的工作证明，假收入证明，假流水账，征信证明，贷款材料全部是甲方提供给银行的乙方不知情，还款卡也是银行直接给甲方，甲方还了5万还差35万没有还，甲方抵押后又拿此银行抵押贷款的房子给丙方协商还诈骗的钱。甲方这种行为是否构成诈骗贷款？

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回复时间：2016年08月03日 11时18分

1、甲方构成贷款诈骗罪。因银行违规、违法发放此笔贷款，银行相关人员怕被追究责任，导致银行不愿意报案，该罪的犯罪对象是银行的信贷资金，银行不配合，公安机关很难取证，无法立案，但最终会损害乙方的经济利益，乙方可以逐级向银行或银监会投诉，反映情况、要求解决。
2、乙方上诉的二审案件，一审中也查明了甲方贷款诈骗的证据线索，假的工作证明，假收入证明，假流水账，征信证明，贷款材料全部是甲方提供给银行的乙方不知情，还款卡也是银行直接给甲方，乙方也受甲方利用的“犯罪工具”，乙方可以要求二审法院中止审理本案，向公安机关移送甲方涉嫌贷款诈骗的司法建议，最终公安机关必须按照刑事案件处理，才能维护你的基本权利。
3、一旦，甲方被追究贷款诈骗罪的刑事责任，贷款的还款义务必定和你无关，由违法犯罪人甲方承担，乙方才能最终拜托还款责任。
4、所以这个案子，最终还是取决于甲方刑事责任的追究，既然乙方报案，公安机关不给与立案侦查，且目前正处于二审阶段，二审的公正合法审理也有待于甲方贷款诈骗犯罪行为的认定，可以换个思路，要求二审法院中止审理本案，向公安机关移送甲方涉嫌贷款诈骗的司法建议，要求公安机关立案侦查。
5、甲方给你买的房子，由甲方在银行贷款35万，还有30万没有偿还银行，银行的信贷部门不起诉也没有办法向银行交代，这也是他们明知自己贷款行为违规违法，仍起诉名义借款人的原因。
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[河南-濮阳]
温俊斌律师 VIP
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回复时间： 2016-08-02 22:08

你好！
1、刑法上没有诈骗贷款的罪名，有骗取贷款罪和贷款诈骗罪，且构成犯罪有金额的限制。贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，编造引进资金、项目等虚假理由，使用虚假的合同，使用虚假的证明文件，使用虚假的产权证明作担保，超过抵押物价值重复担保或者以其他方法诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。而骗取贷款罪则没有非法占有目的。骗取贷款罪的数额标准达100万元以上，或者造成直接经济损失20万元以上。贷款诈骗罪数额达到1万即为数额较大，就要追究刑事责任。
2、甲方伪造很多贷款材料，骗取贷款后玩消失，其非法占有的目的比较明确，应当构成贷款诈骗罪。
3、乙方不知情，没有犯罪的主观意图，不构成犯罪。
4、银行工作人员未尽到审核责任，在担保人未进行现场签字、未核实有关证明的情况下，房贷给银行造成了损失，涉嫌玩忽职守罪，可以举报投诉。
5、乙方举报犯罪，属于乙方的权利，也是任何知情公民的权利，不仅仅是银行的权利。公安机关以此为由不立案不当，你可以向其上级部门举报投诉，也可以向检察院申请立案监督或举报投诉，也可以向纪检委反映。
6、甲诈骗丙的钱属于犯罪所得，是赃款，赃款买的房子依法也应当追缴、退赔。因该房子是甲全款买来送给你的，根据行使优先民事的原则，该房应当优先退赔给被害人甲。如果银行的这笔贷款被认定为犯罪，银行也是被害人，具体如何退赔要看法院判决和执行。
7、乙方不是担保人，即使是，被逼迫殴打的情况下签订，也是无效的，一方不用承担带包责任。
很乐意为你效劳，如有疑问请继续追问，如满意请选为最佳答案。

追问：

在公安报案又不给立案的情况下，乙方是该房屋抵押贷款主合同的借款人，如果现在银行民事起诉乙方，一审民事判决乙方十五日内归还银行35万，逾期银行有优先权执行抵押的房产，由于一审判决认定事实错误和不公，现在乙方上诉到中级法院正在审理，假如刑事判决房屋又退赔给丙方（但未执行），执行局会把乙方拉到黑名单吗？乙方没有房产没有车产也没工作。

回答：

你好!
1、这么说了你是该笔贷款的贷款人, 甲送给你的房产是这笔贷款的抵押物,如果主合同上的签字是你签的话,而其他手续的签字不是你签的,将来追究刑事责任的时候,恐怕你也难逃其咎.报案追究刑事责任也不是很明智的选择.
2、你是主贷款人,依法你有还款的义务,如果法院判决你还款而你没有能力还的,遇到法律规定你什么时候有能力还款法院就什么时候执行.如果你有能力还而不还或者非法转移财产,法院就会将你列入黑名单或者追究你的据不执行判决裁定罪的刑事责任.
3、如果你能够举证证明,在贷款时伪造了手续并且逼迫你签字,所得贷款由甲持有并使用,那么甲应当承担还款责任,你可以请求将甲列为共同被告或者第三人.
如有疑问请继续追问啊, 如果满意请选为最佳答案,希望我的回答对你有所帮助,谢谢!

追问：

非常感谢，这个贷款是银行直接打款给甲的，银行并没有打款给乙。只是主合同签字的是乙，乙方从来没见过此款也并不知道银行什么时候给甲放款的，因为放款的时候甲方冒充乙方在个人借款凭证上假签名和假指纹，并且甲方拿到钱就挥霍和消失了（这点其他公安可以证明甲方持有此款并挥霍了，乙方2年前在银行没有起诉的时候就在其他公安局录过口供和提交了被殴打的照片和证人。乙方没有见过这笔钱，也不知道什么时候贷款下来的。也是被骗了。这种情况能报案刑事吗？

回答：

你好！
1、可以报刑事案件。
2、如你在甲方伪造材料之前签订的主合同，你对甲方的诈骗行为不知情的，不涉嫌犯罪。如你在甲方伪造材料之后签订的主合同，且明知甲方伪造了有关材料，涉嫌犯罪，但你是胁从犯，依法应当减轻或免除处罚，责任很轻。
3、公安机关的笔录口供可以作为证据。
如有疑问请继续追问啊, 如果满意请选为最佳答案,希望我的回答对你有所帮。助

[辽宁-沈阳]
110网律师
6090020积分

回复时间： 2016-08-03 08:45

刑事案件处理优先于民事

追问：

请问如果民事给判决了后我再立上刑事案件的话，之后还能该判决书吗？

回答：

刑事案件除自诉案件，如何进展，是否立案，不由你决定

[辽宁-大连]
张德华律师
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回复时间： 2016-08-03 11:41

刑事案件处理优先于民事

[山西-太原]
朱君秀律师
701338积分

回复时间： 2016-08-03 14:03

答:乙方以抵押物房子为限承担责任。甲方提供虚假材料骗取贷款，涉嫌贷款合同诈骗罪，乙方没有参与，不是共同犯罪，不承担相应的责任。

追问：

请问下，是不是如果走民事案件被银行起诉最后会判决乙方还款？乙方同意把房子给银行，乙方不承担还款了，可最后这抵押的房子执行不动的话，最后银行会不会又来执行乙方呢？此案是不是必须要走刑事案件才能使乙方摆脱责任？

回答：

答:1，是的，但是局限于抵押的房屋范围内。2，是的。3，不会，4，不是。

[上海-浦东新区]
110网律师
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回复时间： 2016-08-03 17:15

可以请求法院确认，该协议无效。

[山东-青岛]
徐志远律师
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回复时间： 2016-08-03 21:08

1、如果有证据证明”乙方抵押房产是在胁迫威逼之下，违背本意签订的，抵押无效”。2、如果没有证据证明是威逼胁迫签订的抵押协议，抵押贷款有效，甲方不能归还贷款，银行可以要求以房产抵押还款。3、甲方伪造乙方的“假的工作证明，假收入证明，假流水账，征信证明”给银行，不构成诈骗银行贷款犯罪，因为只要有物（房产）担保，乙方什么情况并不重要，银行不是需要人的担保。个人意见仅供参考。

追问：

目前被抵押贷款的房产，是由甲方之前诈骗丙方的赃款所购买（乙方完全不知情公安也能证明）此房目前处于被查封状态，并且已经被刑事判决用于偿还丙方，银行可能因此不能执行此套抵押房，这种情况下，银行是否会强制执行乙方？可乙方没有工作没有收入没有房没有车。

回答：

1、如果“乙方完全不知情公安也能证明”说明一切都是诈骗分子甲造成的，银行不会起诉乙方的，起诉法院也不会支持银行的。2、不能起诉乙方是因为乙方不知情，不是在欺骗银行，没有责任；如果有责任有没有收入，有没有财产，银行都会起诉的，法院也会执行的。