发布文号: 农银发［1998］21号
第一章 总则
第一条 为加强内部管理，防止经济案件的发生，保障资金组织工作的健康发展，根据《中国农业银行关于对工作人员违反规章制度处理的暂行规定》、《中国农业银行稽核处罚暂行规定》等有关规定，制定本办法。
第二条 本办法所指规章制度的范围是有关资金组织方面的国家法律、法规，中国人民银行颁布的法规、制度、条例和中国农业银行制定的规章、制度、办法。
第三条 本办法适用于资金组织工作责任人员。资金组织工作责任人员是指各级行领导（含主要领导、主管领导）、资金组织管理人员和业务人员（含固定工、合同工、专职储蓄代办员）。
第四条 对于违反资金组织规章制度的工作人员，依照本办法予以下列相应处理：
（一）批评教育，通报批评。
（二）经济处罚：包括罚款、扣发奖金或目标责任津贴、赔偿经济损失、
没收非法所得。
（三）行政处分：包括警告、记过、记大过、降级、降职、撤职、开除留用察看、开除。
（四）其他处理：下岗待聘、解聘（含专业技术职务）、限期调出、解除劳动合同、辞退、除名。
以上处理可以并处。
第五条 对违反规定并已触及刑律的，移交公安、检察机关，依法追究其刑事责任。
第二章 业务人员违规的处理
第六条 业务人员的违规行为主要有：
（一）有价单证管理方面：
１．有价单证未指定专人保管的，未视同现金管理的；
２．有价单证使用前加盖业务专用章的。
（二）重要空白凭证管理方面：
１．重要空白凭证未设置表外科目核算的；
２．重要空白凭证使用前加盖业务专用章的；
３．重要空白凭证账实不符的；
４．储蓄网点重要空白凭证超限额的；
５．重要空白凭证领入、保管未按规定执行，使用没有做到逐份销号的；
６．作废重要空白凭证未上缴事后监督的。
（三）储蓄会计核算基本制度方面：
１．开假存单（折）贪污或截留的；
２．吸储不入账挪用的；
３．未执行双人临柜（柜员制除外），钱账、章证未分管的；
４．未按规定记账造成总分、账款、账折不符的；
５．账务管理不善造成资料丢失的；
６．违反印章保管、使用规定，未做到章在人在，离柜收起，造成滥用、盗用、丢失的；
７．未按规定盖章或印章不清发案后造成责任不清的。
（四）储蓄所（柜）现金管理方面：
１．库存现金超限额的；
２．营业终了没有执行双人封包入库的；
３．挪用备付金的；
４．盗用库款的；
５．违反大额现金提取规定的；
６．违反备付金领取制度。
（五）挂失、托收、提前支取方面：
１．违规办理三项业务，出现假挂失储蓄存款被骗取的；
２．挂失未满７天办理续存或支取的；
３．对挂失人、提前支取人的有效身份证件，未查验并记载的。
（六）微机管理方面：
１．违反电脑储蓄操作规定，擅自修改程序，发生数据丢失，泄密或利用电脑为违法违纪活动提供条件的；
２．微机操作员密码通用，没有定期更换密码的；
３．业务数据磁盘没有按规定备份的；
４．不按规定设置、记载微机工作日志和电脑储蓄登记簿的；
５．柜员制监控流于形式的。
（七）事后监督方面：
１．事后监督与前台私自互相替班和同室办公的；
２．对重要空白凭证管理监督失控的；
３．事后监督未履行监督职责，不按程序逐项逐笔审核凭证、账表，对存在差错和隐患未发现或未发查询通知书限期纠正的；
４．事后监督人员不坚持按月查库、不按月核对账目的。
（八）工作交接方面：
１．现金交接没有按券种登记的；
２．有价单证和重要空白凭证没有登记起止号码的。
（九）定期储蓄存单小额抵押贷款方面：
１．没有核实存单，导致不法分子利用假存单办理小额抵押贷款的；
２．不按规定办理抵押存单登记、保管、止付的；
３．超限额发放抵押贷款的。
（十）代理信用卡业务方面：
１．办理信用卡取现不按规定索权、登记索权号码造成透支的；
２．未查验止付名单造成恶意透支的。
（十一）发行凭证式国库券方面：
１．凭证式国库券未纳入储蓄报表核算的；
２．未履行事后监督程序，造成截留、挪用资金的。
（十二）服务方面：
１．未坚持储蓄原则，不为储户存款保密的；
２．故意刁难顾客，与顾客发生争吵，严重影响中国农业银行声誉的。
（十三）安全保卫方面：
１．经办员擅自脱岗的，自卫设备、器具未做到妥放便取或失效未及时上报、修复的；
２．安全门未及时上锁的。
（十四）其他违规行为。
第七条 对业务人员的违规行为，区别情况进行如下处理：
（一）一年内发现初次违规，情节轻微未造成后果的，给予批评教育或适当罚款。情节较重但未造成后果的，除批评教育外，扣发一个月奖金或目标责任津贴；再次违规，情节轻微未造成后果的，给予通报批评，扣发两个月奖金或目标责任津贴。情节较重的，除通报批评外，扣发三个月奖金或目标责任津贴；连续三次违规或情节较重，给予行政警告处分，下岗待聘，扣发奖金或目标责任津贴。
（二）违反规章制度，情节严重或导致发生案件、事故，造成影响和经济损失的（经济损失，是指案件或事故发生后查实的实际经济损失。下同），根据情节，直接责任人员有下列行为之一的，分别给予以下行政处分：违规情节严重，后果较轻的，给予行政警告至记大过处分；违规导致发生１０万元以下经济案件或严重事故，造成１万元以上５万元以下经济损失的，给予行政记过至降级处分；违规导致发生１０万元以上经济大案或严重事故造成５万元以上经济损失的，给予行政记大过至开除处分（专职储蓄代办员或合同制工人解除合同）。构成犯罪的，移交司法机关处理。
第三章 管理人员违规的处理
第八条 管理人员违规行为主要有：
（一）对资金组织专业的重要规章、制度、规定、通知等，不按要求及时传达贯彻，贻误工作的；
（二）对业务人员发生有章不循、违章操作的现象不及时进行纠正和处理的；
（三）监督检查不力，管理混乱，造成规章制度、操作规程不落实的；
（四）发现重要问题不及时采取措施，重大问题不向上级报告或报告迟缓，贻误时机的；
（五）有令不行，有禁不止，故意违反规章制度的。
第九条 对管理人员的违规行为，区别情况进行如下处理：
（一）未导致严重后果的，给予批评教育或通报批评，扣发１～３个月奖金或目标责任津贴；
（二）发生１０万元经济大案和严重事故，造成１万元以上１０万元以下经济损失，年内连续发生２起以上经济大案的，给予行政警告至撤职处分；
（三）发生重大、特大经济犯罪案件或事故，造成经济损失的，依据中国人民银行《关于对金融诈骗案涉及的金融工作人员行政处分的暂行规定》、《关于对金融机构重大经济犯罪案件负有领导责任人员行政处分暂行规定》等文件规定处理。
关联法规：
第四章 各级行领导违规的处理
第十条 各级行领导违规行为主要有：
（一）对有关资金组织方面的法规、制度、办法不传达、不贯彻执行的；
（二）支行没有根据业务量和业务发展需要配齐事后监督员的；
（三）忽视安全防范工作，对已暴露的重大隐患、漏洞不重视，未能及时解决，造成资金、有价证券和重要空白凭证流失、被抢、被盗、被骗的；
（四）对本行发生的重大问题，查处不力，隐瞒不报造成严重后果的；
（五）违反国家利率政策，擅自抬高利率的，虚报存款、弄虚作假篡改报表数字或用贷款转储，通过内部往来科目空收空付储蓄存款，以及用跨日、跨旬作账等办法调剂存款基数，指令资金组织部门或储蓄员违规操作的。
第十一条 对各级行领导的违规行为，区别情况进行如下处理：
（一）未造成严重后果或影响的，给予批评教育或通报批评，限期改正；
（二）发生１０万～５０万元经济大案或严重事故，造成５万元以上１０万元以下经济损失的，１年内连续发生２起以上经济大案的，给予行政警告至记大过处分；
（三）发生重大经济案件，造成重大经济损失的，要依据中国人民银行的有关规定处理；
（四）发生特大经济案件并造成５０万元以上经济损失的，在追究其有关领导责任的同时，根据情节轻重追究上一级分管领导、主要领导的责任。
第五章 违规处理的其他规定
第十二条 违反规章制度，按本办法受到行政处分和经济处罚外，对造成经济损失的，应根据责任的大小，承担相应的赔偿责任。由于违反规章制度获得的非法所得，全部没收。
第十三条 因违反规章制度，受到行政处分的，其职务、工资、专业技术职务按总行有关规定处理。
第十四条 违反上述各条款，属于下列情形之一者，应从重处罚：
（一）明知故犯的；
（二）屡查屡犯的；
（三）拒不承认错误的；
（四）毁灭证据的；
（五）阻碍抗拒检查或拒不纠正错误的；
（六）强制下属人员违规的。
第十五条 违反上述各条款，属于下列情形之一者，可以从轻或免于处罚：
（一）技术性原因造成的问题；
（二）初次违规能承认错误并及时纠正的；
（三）违规情节轻微，态度较好的；
（四）经办员抵制无效被迫执行后及时向上级报告反映的。
第十六条 因违规被处理的人员对处理决定不服，可在收到处分决定或违规处理通知之日起１５日内向上级行有权部门书面提出申诉，上级行有权部门应在收到申诉书之日起３０日内作出复审决定，复审期间不停止原处理决定的执行。
第六章 执行与监督
第十七条 本办法由各级行领导负责贯彻执行。检查发现违规违章行为，由直接行政领导负责按照本办法提出处理意见，属权限范围内的，可直接办理，超权限的报上级领导批准。
凡违规违章行为，已构成案件的，分别交由监察、保卫部门查处。
凡违规违章行为，需要给予行政处分的，分别交由各级行监察、人事部门处理。
第十八条 受到经济处罚的个人，应在接到处理通知之日起１５日内缴纳罚没款项，逾期不缴的，由会计部门根据处理通知从被处罚的个人工资中扣收。
第七章 附则
第十九条 本办法由中国农业银行总行负责解释修订。各省、自治区、直辖市分行，各直属分行可以根据本办法制定实施细则，并报总行备案。
第二十条 本办法自文到之日起施行。
