发布文号: 闽政办[2005]119号
各市、县(区)人民政府，省人民政府各部门、各直属机构，各大企业，各高等院校：
中国保监会福建监管局(简称福建保监局)结合我省发展县域经济的实际情况，提出了《关于加快发展福建省县域保险的指导意见》，经省政府研究同意，现转发给你们，请认真贯彻执行。
发展县域保险的指导意见是福建保险业监管部门贯彻落实“三个代表”重要思想，坚持科学发展观，呼应我省新一轮发展基本思路，促进县域经济发展，推动海峡西岸经济区建设，构建和谐社会的重要举措。要充分认识县域保险是县域经济的重要组成部分，也是建设海峡西岸经济区的重要内容之一。发展县域保险对支持“三农”，提高农业综合生产能力，促进县域经济平稳协调可持续发展具有重要的保障作用。
要加强与保险机构的沟通联系，加快社会诚信体系建设，普及保险知识，提高社会保险意识，为各保险公司开展宣传，拓展业务，增强保险业发展实力，实现可持续发展创造条件，切实解决县域保险发展中的实际问题，充分发挥保险业经济补偿、资金融通、社会管理的功能。
要积极配合保险业监管部门依法履行行政管理和监管职责，进一步规范保险业务活动，保护投保人合法权益，打击非法保险行为，维护保险市场秩序，共同防范金融风险，为创建“平安福建”、全面建设小康社会、构建社会主义和谐社会，推动海峡西岸经济区建设做出贡献。
福建省人民政府办公厅
二00五年六月二十九日
关于加快发展福建省县域保险的指导意见
为贯彻落实福建省委、省政府关于加快县域经济发展的重要决策，充分发挥保险业在促进县域经济发展中的经济补偿、资金融通、社会管理的功能，现就加快我省县域保险发展提出如下意见： 一、转变观念，努力实现县域保险与经济发展双赢
大力发展县域经济是统筹城乡发展，统筹区域发展，解决“三农”问题，全面建设小康社会的迫切要求，也是福建省委、省政府建设对外开放、协调发展、全面繁荣的海峡西岸经济区战略部署的重要内容。县域保险是县域经济的重要组成部分，是以县城为中心，乡镇为纽带，农村为腹地的区域保险事业，直接承载着促进县域经济繁荣、服务经济社会发展全局、加快自身发展的重任。发展县域保险，主要通过市场化的手段完善县域经济社会的风险转移机制、社会互助机制、社会管理机制，既有利于我省保险业开发涉农保险业务，拓展县域保险市场，增强保险业发展实力，又有利于满足县域保险需求，完善农村社会保障体系，促进县域经济社会的稳定、协调、可持续发展。
我省县域人口接近全省的80％，县域实现的生产总值占全省的60%以上。县域经济的发展，为我省保险业的发展提供了广阔的空间，也提出了更高的要求。而从保险业发展情况看，2004年县域保险承保人数占全省承保人数的42.19％，实现保费占全省53.46％，无论是发展规模，还是发展质量，都与县域经济发展的要求不相适应。对此，各保险机构要切实转变观念，克服消极畏难思想，充分认识发展县域保险的重要意义和良好前景，抓住县域经济发展为保险业带来的难得机遇，乘势而上，加快发展。要坚持诚信立业，规范经营，因地制宜，分类指导，防范风险，永续发展的基本方针，认真研究县域保险市场特点和规律，积极寻找县域保险发展的突破口，挖掘市场潜力，优化业务结构，在支持县域经济发展中不断提升自身实力，在实现自身做大做强的同时更好地服务县域经济发展，努力实现经济保险互动双赢。
二、突出支持重点，为县域经济发展提供配套服务
(一)支持农业产业化进程。积极而稳妥地开展农业保险试点，探索建立政府、企业、农民、保险公司四方风险共担的农业风险防范体系，有效利用世贸规则允许的“绿箱”政策，转移政府对农业的支持保护，提高我省农业的综合竞争力，促进农村经济的稳定健康可持续发展。探索建立以政策扶持与商业运作相结合，政策性保险与商业性保险相衔接的多层次经营模式、多元化经营主体、多样化产品供应、多层面政策支持的我省农业保险体系。
(二)支持县域工业化发展。配合我省县域经济发展规划，以国家产业政策和市场需求为导向，加大对县域优势产业、特色产业的保险支持力度。积极向符合国家产业政策要求的，有市场、有效益、有信用的企业提供风险咨询、风险管理、风险评估、投资咨询、理财顾问、法律顾问等高附加值和差异化服务，切实为我省县域工业化进程构筑起多层次、全方位的风险防护网。
(三)支持县域基础设施建设。发挥保险业在防灾防损、风险评估等风险管理方面的特点和优势，适时介入公路、水运和城镇防洪排涝、水库除险加固、滩涂围垦等骨干工程以及中小水电项目、城乡电网等建设项目，积极为其提供风险管理等服务。大力发展适合县域基础设施建设项目的建安工险、企财险等险种，扩大基础设施建设项目的风险保障范围。对市场发展前景好、投资收益高的基础设施项目，保险分支机构应积极向总公司提出保险资金运用的意见和建议，充分发挥保险的资金融通功能，支持县域基础设施的建设，进一步拓宽保险资金运用渠道。
(四)支持县域非公有制经济发展。针对非公有制企业规模不一、需求多样化特点，提高产品开发的针对性和灵活性。积极为非公有制企业(集团)发展提供包括车险、企财险、责任险等在内的“一揽子”综合保险服务。培养高素质的客户经理，负责全程跟踪投保非公有制企业的风险调查、资产评估并提供实时高效的个性化服务。
(五)支持县域社会保障体制改革。继续发展商业补充医疗保险，积极稳妥地探索参与农村新型合作医疗改革试点的途径和办法，充分发挥商业保险公司在风险控制、精算技术等方面的专业优势和管理优势，探索商业保险参与县域居民医疗保障的有效运作模式。加大年金产品的推广力度，引导经济较发达县域地区的居民参加商业养老保险。鼓励商业保险公司在农村城镇化进程较快和有条件的地方，积极探索建立被征地农民养老保险的实现途径。鼓励和引导进城务工经商农民，在自身经济能力许可条件下，积极参加商业养老保险及其它意外伤害、医疗保险，进一步提高社会保障水平。
(六)支持县域外向型经济发展。大力发展出口信用保险及货物运输保险，为县级出口型企业提供收汇保障，帮助企业获取买方信用信息，获得融资便利，提高竞争力和抗风险能力，扩大出口创汇规模。积极稳妥地发展对外承包工程保险、外派劳务人员履约保证保险等保险业务，为支持县域企业扩大对外投资与经贸合作，加快农村富余劳动力转移，发挥积极作用。
三、优化网络布局，拓宽县域保险销售渠道
各保险机构应立足自身和市场实际，因地制宜地做好县域机构网点的布局，逐步形成以县城为龙头、中心镇为重点、村镇为基础的县域保险销售网络，切实为县域保险发展畅通渠道。
(一)在市场有需求、发展有潜力、管控能到位的情况下，保险公司可本着“立足长远，精简高效”的原则，向县域延伸分支机构，逐步健全县、中心镇、乡村三级服务网络。信息化建设比较成熟的公司，在风险可控的前提下，可通过设立远程出单点、理赔点等方式，为偏远地区提供便捷的保险服务。
(二)保险专业中介机构应主动参与县域保险市场的分工协作，积极向县域延伸服务链，发挥专业服务优势，不断开拓新兴市场，提升服务层次，逐步确立经营特色和品牌价值，形成富有生机活力的县域保险中介发展新格局。
(三)合理配置资源，积极发展信息化水平高、信誉好、管理较规范的兼业代理机构。依托县级商业银行、农村信用社、乡村邮政所等“窗口”行业发展兼业代理业务。同一保险集团的产、寿险公司可运用彼此渠道优势，通过交叉代理销售，拓展县域市场，降低运作成本。
(四)要确立县域保险营销发展的主线，加快培育一支群众基础好、业务能力强、诚信度高的县域保险营销员队伍。依托县域现有营销队伍，从中选拔优秀营销主管或营销员深入乡村开展业务。尝试与当地的农村劳动力转移就业指导机构合作，对农村劳动力进行保险知识普及和转移就业岗前培训，吸收部分优秀农村劳动力加入营销员队伍，加快富余劳动力向非农产业转移，促进农民增收。
四、改进经营管理，切实完善激励约束机制
(一)坚持稳健经营，管理固本。各保险机构要融入县域经济长远发展大局，处理好当前利益和长远利益的关系，科学制定发展县域保险的中长期规划，明确不同时期、不同地域的发展重点，增强工作的针对性和有效性。要积极探索符合县域保险发展规律的经营机制和管理模式，建立健全激励考核机制，落实责任制，在人、财、物等各方面给予适当倾斜，充分调动基层公司的积极性。特别是一些机构网点比较多、县域业务有一定基础的公司，要充分利用自身优势，发挥好带头作用。要密切区域发展协作，促进城乡市场衔接，加强中心城市对县域保险发展的辐射作用，通过分级授权、组训驻点等形式加大对县域保险机构的管理力度。有条件的公司要设立专门部门，加强对县域保险业务的指导和管理。
(二)坚持防范风险，诚信立业。各保险机构要建立健全内部控制机制，完善业务、财务流程管理，不断提高“两核”质量。要加强对基层机构内控制度执行情况的监督检查，注重关键环节风险隐患的排查，切实防范化解风险。要在县域保险机构中加强法规培训、诚信宣传和职业道德教育，使“诚信为本，操守为重”的观念深入人心，使依法经营，规范展业，诚信服务成为员工的自觉行为。
五、创新产品服务，不断满足县域保障需求
(一)各保险机构要加强对县域保险市场需求的调研，畅通市场信息传导机制，通过对老产品的更新改造和新产品的研发，逐步形成符合县域特点的保险产品体系。要突出县域保险产品缴费低廉、保障适度、风险可控、方便购买的特色，丰富产品层次，以适应不同经济水平的群众保障需求。要推进保险条款的通俗化，让投保人明明白白买保险，实实在在得保障。要灵活运用产品组合策略和定价策略，满足投保人对保险产品的多样化、个性化需求。
(二)各保险机构要结合地域特点，探索建立管理有效、服务到位、费用节省、群众满意的县域保险服务体系。要引导基层员工牢固树立优质服务理念，强化服务技能培训，不断提高服务品质，树立公司服务品牌。要探索适应县域保险市场实际的服务方式，通过送保险下乡、送赔款上门等形式，提供保险延伸服务。要通过推行驻村服务专员制度，开展业务宣传、续期保费收展、保单保全、代理索赔等服务。要推行投保提示制度，努力提高客户回访率，及时化解合同纠纷。
六、普及保险知识，为县域保险发展提供助推力
(一)要注重做好与各级政府部门的沟通协调。积极宣传保险经济补偿、资金融通、社会管理的功能，说明保险对县域经济社会发展的重要意义，争取社会各界对发展县域保险的理解和支持。
(二)要结合县域生产、生活的特点，选择贴近实际、贴近生活、贴近群众，内容简单明了、群众喜闻乐见的形式开展保险宣传。如通过电视、广播、报刊、墙报等载体，通过举办农户家庭小型茶话会、集贸市场现场说明会等形式，持之以恒地开展保险宣传，扩大保险知识的普及程度。尤其要抓住重大、典型的理赔案例，增强宣传效果，提升行业形象。通过行之有效的保险宣传，帮助群众增强保险意识，掌握科学的防灾防损方法，树立正确的保险观念。
七、加强窗口指导，构筑县域保险发展的良好环境
(一)要加强对县域保险发展的行业规划和窗口指导，引导保险机构树立科学的县域保险发展观，处理好保险供给与市场需求、业务发展与风险防范、公司效益与社会责任的关系，促进县域保险市场的持续协调健康发展。要结合县域保险市场发展实际，鼓励更多的社会资源进入保险专业中介市场，在产品备案、机构审批、营销员市场准入方面研究与之相适应的监管措施。
(二)要加强与各级政府的沟通，主动汇报工作，将县域保险发展融入政府县域经济发展的全局，取得各级政府对县域保险发展的进一步关心和支持。要加强与政府有关职能部门的沟通协调，采取措施促进县域保险发展。通过与政府部门协作组织保企洽谈会等形式，搭建政保企沟通平台，促进县域保险市场的供求衔接。
中国保监会福建监管局
2005年5月13日
