发布文号: 皖房组[2003]5号
各市住房公积金管理中心、分中心：
经商省建设厅、省财政厅、人民银行南京分行意见，现将修改后的《安徽省城镇职工个人住房公积金委托贷款办法》印发给你们，请遵照执行。
二○○三年十月二十一日
安徽省城镇职工个人住房公积金委托贷款办法
第一章 总则
第一条 为深化城镇住房制度改革，发挥住房公积金政策性、社会性、互助性的作用，增强城镇职工购买自住房的能力，维护借贷款双方的合法权益，根据《担保法》、《保险法》、国务院《住房公积金管理条例》及中国人民银行《个人住房贷款管理办法》、建设部《城市房地产抵押管理办法》等有关规定，结合本省实际，制定本办法。
关联法规：
第二条 本办法所称城镇职工个人住房公积金委托贷款(以下简称公积金贷款)，是指市住房公积金管理中心(含市住房公积金管理中心授权所属的分中心、管理部，以下简称“中心”)运用归集的住房公积金，委托商业银行（由市住房公积金管理委员会在工商银行、农业银行、中国银行、建设银行和交通银行等五家商业银行范围内确定，以下简称贷款银行)，向符合公积金贷款条件的职工发放贷款。“中心”为公积金贷款委托人，贷款银行为受委托人，需要贷款职工为借款人。
住房公积金贷款的风险，由“中心”承担。“中心”须与贷款银行签订委托贷款合同，明确双方责任、权利和义务。
第三条 借款人申请公积金贷款的，应当提供经“中心”和贷款银行认可的担保，并办理相应的房屋保险。担保方式可选择抵押、质押和保证。
第四条 借款人以房屋（含所购住房、其他房屋）作抵押(以依法取得的房屋所有权抵押的，该房屋占用范围内的土地使用权必须同时抵押，以下相同)的，借款人为抵押人，贷款银行为抵押权人。
借款人以质押或保证方式取得公积金贷款的，须按《担保法》和中国人民银行《个人住房贷款管理办法》中的规定办理。本办法规定的保证方式为连带责任保证。借款人以房地产中介服务企业（住房置业担保公司）提供保证担保的，须符合建设部、中国人民银行发布的住房置业担保管理的有关规定。
关联法规：
第五条 借款人申请公积金贷款不足以支付购买自住房所需费用时，其不足部分可向贷款银行申请自营性贷款。上述两种贷款总称为组合贷款。
第二章 贷款对象与条件
第六条 公积金贷款对象和范围，为缴存住房公积金的职工，购买、建造、翻建、大修本行政区域内的自住住房，包括购买商品住房、经济适用住房、房改房、二手房、危改还迁住房,以及集资建房、合作建房。
第七条 借款人应具备以下条件：
(一)所在单位和本人按规定连续足额缴存住房公积金；
(二)有稳定的经济收入和偿还贷款本息的能力，且具有完全民事行为能力的自然人；
(三)有合法的购买自住住房的合同或协议，及不低于所购住房全部价款20％的自筹资金（此资金可用于支付购房首期付款）；
(四)同意以所购住房或“中心”认可的其它房屋作抵押，并办理公积金贷款房屋保险；或具有“中心”认可的资产作为质押；或具有符合规定条件，具有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人。
第八条 借款人需提供以下材料：
(一)身份证件(居民身份证、户口本或有效居留身份证件)；
(二)合法有效的购房合同、协议或其它批准文件，购预售房需预售房单位提交生效的商品房预售许可证复印件；
(三)稳定的经济收入证明或偿还借款能力的证明；
(四)抵押物或质物清单、权属证明、有处分权人同意抵押或质押的证明；“中心”和贷款银行认为需要提供的抵押物估价报告书；保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明；
(五)“中心”或贷款银行要求提供的其它证明材料。
第三章 贷款程序
第九条 借款人需向本人缴交住房公积金所在地“中心”申请公积金贷款。
第十条 “中心”自受理申请之日起10个工作日内，作出准予贷款或者不准贷款的决定，并通知借款申请人；准予贷款的，由贷款银行办理贷款手续。贷款银行对“中心”审定借款人的资信等进行复核，若有疑议的，通知“中心”复审；无疑议的，贷款银行应在与“中心”约定的期限内与借款人办理以下手续，并发放贷款：
(一)借款人在贷款银行开设专户，存入不低于所购买住房全部价款的20％自筹资金，已向售房单位支付首期购房款，达到购房全部价款的20％除外；
(二)借款人与贷款银行签订借款合同，并根据贷款担保形式签订担保合同。以房屋作为抵押的，除签订房屋抵押合同外，依法办理房屋抵押登记手续，并向保险公司办理房屋保险手续。
第十一条 借款人申请组合贷款应分别与贷款银行签订公积金贷款合同和自营性贷款合同，所抵押房屋可同为所购住房或其他房屋。
第十二条 借款合同生效，贷款银行按借款合同约定时间，以转帐方式将借款人已存入该行购买住房的自筹资金和所借款的资金(公积金贷款资金、自营性贷款资金)，一并划转到售房单位在银行开立的帐户；购买二手房等，经“中心”认可，贷款银行可以用其他方式支付贷款款项。
第四章 贷款额度、期限和利率
第十三条 申请公积金贷款额度，不超过购买住房全部价款的80％；最高贷款额度由市住房公积金管理委员会根据当地经济发展水平和住房公积金使用计划，及国家、省有关个人住房公积金贷款政策，适时调整并予以公布。
“中心”根据借款人缴存公积金情况和年龄、资信、申请贷款年限，以及提供的贷款担保等因素，制订公积金贷款额度等级标准。
借款人实际贷款额度，由“中心”依据贷款额度等级标准，结合借款人申请贷款的具体情况和实际偿还能力确定。
第十四条 公积金贷款期限，最长不超过30年。确定贷款期限，应参照借款人贷款额度、提供的贷款担保、偿还贷款能力和贷款之日至法定退休年龄的时间确定。组合贷款中公积金贷款和自营性贷款期限应一致。
第十五条 公积金贷款利率按中国人民银行规定的利率执行。
第五章 抵押与保险
第十六条 借款人以房屋作抵押，应与贷款银行签订房屋抵押合同，双方须依照有关法律规定持抵押合同、依法生效的购房合同和有关证件、相应的证明材料到房屋所在地市、县房地产管理部门办理抵押登记手续。抵押合同自抵押登记之日起生效。抵押登记中所发生的费用由抵押人负担。
第十七条 借款人以所预购的期房作抵押，登记机关应当在抵押合同上作记载。该抵押的期房竣工，当事人双方应当在抵押人领取房地产权属证书后，向原登记部门重新办理抵押房屋登记。
贷款银行在未取得抵押房屋《房屋他项权证》前，需要求出售房屋单位或出售房屋当事人承诺担保，或质押一定比例的购房款。
第十八条 房屋抵押的价值可由抵押当事人协商议定，也可委托具有房地产评估资质的机构评估确定。评估费用由抵押人负担。贷款额与抵押物实际价值的比例（抵借比）最高不超过80％。
第十九条 以依法取得房屋所有权证书的房屋抵押，登记机关在原《房屋所有权证》上作他项权利记载后，由抵押人收执。登记机关向抵押权人颁发《房屋他项权证》。抵押房屋的《房屋他项权证》和保险单(正本)均由贷款银行保管并承担保管责任。
第二十条 所购房屋抵押期间，未经抵押权人同意，抵押人不得擅自以出售、出租、交换、赠与或以其他方式处理或处分抵押的房屋。
第二十一条 公积金贷款房屋保险，“中心”可在中国保险监督管理委员会规定的具有房屋保险资格的保险公司范围内，选择若干个保险公司，由借款人自行选择投保公司，借款人可以委托贷款银行办理保险手续，并约定在借款期内，公积金贷款保险赔偿，贷款银行为第一受益人。保险费用由借款人负担。
公积金贷款之外的房屋保险或其他保险（含借款人人身保险的偿还责任保险），由借款人自愿确定。
第二十二条 公积金贷款房屋保险期限、抵押物抵押期限，应与贷款期限一致。在抵押期内，借款人不得以任何理由中断或撤销保险；在保险期内，如发生保险责任以外的因借款人过错的毁损，由借款人负全部责任。
抵押人须保证抵押房屋的安全、完好，并随时接受贷款银行和保险公司的监督检查。
第六章 贷款偿还
第二十三条 借款人偿还贷款本息，可根据需要选择以下方式还款。
(一)等额本息还款法。贷款期每月以相等的额度平均偿还贷款本息。计算公式为：每月偿还贷款本息金额＝AI(l+I)T／[(1+I)T一1]其中：A：贷款本金；I：贷款月利率；T：贷款期限，按月计算。
(二)等额本金还款法（利随本清法）。每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。计算公式为：每月还款额=贷款本金/贷款期月数+（贷款本金一已归还本金累计额）×月利率
(三)其他还款方法。
第二十四条 借款人如提前还款，贷款银行应根据未偿还贷款余额和剩余还款期数重新计算每期还款额。
第二十五条 实行组合贷款的，偿还贷款需按所贷公积金贷款和自营性贷款资金的实际比例，等比例偿还公积金贷款和自营性贷款资金本息。
第二十六条 在贷款期限内，借款人可提取本人和拥有购买房屋所有权的家庭成员(经书面同意)的住房公积金帐户内的存储余额，偿还贷款本息。
第二十七条 借款人未按合同规定的期限和额度偿还贷款本息，贷款银行按人民银行规定加收罚息。
第七章 合同变更和终止
第二十八条 贷款期限内需变更借款、抵押、质押、保险合同或保证人、还款人的，由当事人向“中心”提出申请，经审核并征得贷款银行同意后，当事人应当与原签订合同的有关单位(人)，依法签订变更合同，并办理相关变更手续。
第二十九条 借款人死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力，其财产合法继承人、受遗赠人继续履行借款人所签订的借款合同。
第三十条 借款人按借款合同约定，偿还全部贷款本息后，借款中签订的各项合同终止，应依照有关法律规定，到原登记部门办理房屋抵押登记注销手续。
第八章 违约与处分
第三十一条 以下情况均为借款人违约：
(一)借款合同期满，借款人未按合同约定的还款计划归还全部贷款本息，或借款合同履行期间借款人未按合同约定分次还款计划归还贷款本息；
(二)擅自改变贷款用途，挪用贷款；
(三)未经贷款银行同意将设定抵押的房屋拆迁、出租、出售、转让、赠与或重复抵押；
(四)拒绝或阻挠贷款银行、“中心”对贷款使用情况的监督检查；
(五)提供的文件、购房合同、证件及资料不真实，已经或可能造成贷款损失的；
(六)与其他人(含法人)或经济组织签订有损贷款银行、保险公司权益的合同和协议；
(七)抵押房屋因意外毁损不足以清偿贷款本息, 影响贷款银行实现抵押权，而借款人未按要求落实新抵押物；
(八)借款人在还款期内死亡、失踪或丧失民事行为能力后无法定继承人或受遗赠人，或其法定继承人、受遗赠人、监护人拒绝履行借款合同；
(九)违反本办法和违反已签订的借款合同、抵押合同和保险合同规定的其他行为。
第三十二条 借款人违约，贷款银行根据违约性质、程度、金额采用下列一种或数种方式处理：
(一)限期纠正违约行为；
(二)中止借款人贷款，收回部分或全部已贷款项；
(三)处以罚息；
(四)从借款人帐户中扣款，偿还贷款本息；
(五)以处分抵押房屋(该房屋以划拨方式取得土地使用权的，同时处分，以下相同)扣除依法缴纳有关费税后，所得价款优先清偿公积金贷款本息；
(六)采取法律手段追偿贷款本息。
第三十三条 处分抵押房屋，其价款不足以偿还贷款本息的，贷款银行有权向抵押人追索应偿还部分；其价款剩余部分应退还抵押人。
第三十四条 借款人以质押或保证方式取得贷款，有本规定第 三十一条行为的，贷款银行按本规定第 三十二条、 三十三条相应条款处理，其它未尽事宜依照《担保法》和中国人民银行《个人住房贷款管理办法》的有关规定处理。
关联法规：
第三十五条 “中心”工作人员在审定住房公积金贷款过程中，滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊的，依法给予行政处分；因违法违规行使职权造成损失的,应当依法赔偿；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第九章 附则
第三十六条 本办法范围内的合同、协议发生纠纷，当事人双方应及时协商解决，协商不成，任何一方均可依法申请仲裁或向人民法院提起诉讼。
第三十七条 公积金贷款资金计划，由市“中心”根据本地区住房公积金归集使用情况编制，报市住房公积金管理委员会审批后实施。
第三十八条 贷款银行负责办理公积金贷款的审核、发放、收回及违约处理等金融业务手续。
第三十九条 城镇职工建造、翻建、大修自住住房贷款，可参照本办法执行。
第四十条 本办法由安徽省住房制度改革领导小组办公室负责解释。
第四十一条 各市可根据本办法，制定实施细则,并报安徽省建设厅住房公积金监督管理部门备案。
第四十二条 本办法自发布之日起施行。
