发布文号: 汉政发[2007]20号
各县区人民政府，汉中经济开发区管委会，市政府各工作部门、直属机构：
市政府同意中国人民银行汉中市中心支行《关于推进汉中市诚信金融生态环境建设的实施意见》，现批转你们，请认真贯彻执行。
二○○七年四月三十日
关于推进汉中诚信金融生态环境建设的实施意见
为了全面落实科学发展观，优化我市金融生态环境，加大金融对经济发展的支持力度，引导金融资源向我市合理流动，促进经济金融良性互动、协调发展，根据省政府办公厅转发的人行西安分行《关于加快推进陕西省金融生态环境建设的意见》(陕政办(2006)99号)，结合汉中实际，现就推进汉中诚信金融生态环境建设提出如下实施意见。
一、充分认识诚信金融生态环境建设的重要性
金融生态环境是指金融运行的一系列外部基础条件，主要包括宏观经济环境、法制环境、信用环境、市场环境和制度环境等方面。加强诚信金融生态环境建设是市场经济条件下，加快金融和经济发展的内在要求。随着我国社会主义市场经济体制的日趋完善，以市场为导向，合理配置金融资源的趋势更加明显。一个地区的金融生态环境状况，决定着该地区对经济金融资源的吸引力。加强诚信金融生态环境建设对促进我市社会经济发展具有十分重要的影响。营造一个良好的金融生态环境，有利于政府利用市场机制，引导信贷资金以及其他生产要素的优化配置，能够吸引更多的银行信贷资金和其他资金流入我市，满足我市经济发展对各类金融资源的需求，发挥“洼地”效应，实现经济金融协调发展；能够有效防范和化解金融风险，降低金融机构不良贷款，推动我市经济与金融的协调可持续发展，不断提高我市经济运行质量和综合竞争力。各县区、各部门要充分认识加强诚信金融生态环境建设工作的重要性、必要性，采取有力措施，营造良好的金融生态环境，促进我市经济金融的协调发展。
(一)加强诚信金融生态环境建设是落实科学发展观的必然要求。金融是现代经济的核心，加强诚信金融生态环境建设是充分发挥金融促进经济发展核心作用的前提条件，通过加强诚信金融生态建设，实现金融与经济的良性互动与协调发展，是全面落实科学发展观，构建社会主义和谐社会、建设和谐汉中的题中应有之义。当前我市正处于陕南率先突破发展的关键时期，要求我们必须坚持以科学发展观和构建社会主义和谐社会的目标统领各项工作，加大改革力度，增强企业活力，支持金融企业为提高运行质量所采取的各项措施。一个健康而有活力的金融生态，无论是对金融业的发展，还是对经济社会发展都具有十分重大的意义。
(二)加强诚信金融生态环境建设是提高我市经济竞争力的必然要求。我市经济要长期保持快速发展，要吸引更多的资金流入，就必须重视改善金融生态环境。加强诚信金融生态环境建设，是提高区域经济竞争实力的必然要求。经济的持续、快速、协调、健康发展，离不开资金的有效投入。在市场经济条件下，区域间的资金流动取决于金融生态环境，这是资金按市场规则自由流动的必然结果。随着我国市场经济的逐渐成熟，这两者的互动、互补更为密切。经济运行的市场化程度越深，金融生态对区域间资金流动的决定作用就越明显。一个地方的金融生态好，商业银行对该地区的评价就高，在资金调度、信贷规模或授权授信时，就会产生倾斜，就会有更多的信贷资金向这个地方流动，就会有更多外来投资，形成资金聚集的“洼地”效应，从而促进经济更快地发展。反之，则会引发资金的外流，削弱一个地方经济的竞争力。
(三)加强诚信金融生态环境建设是实现银企双赢的必然要求。金融机构和企业都是金融生态圈中的微观主体，企业的发展离不开金融的发展与支持，金融的生存与发展也离不开良好的金融外部环境。良好的金融生态环境可以极大地拓宽企业的融资渠道，降低融资成本，是企业扩大经营和良性发展不可或缺的基础；同时也为金融业持续健康发展提供了有利的经营环境，丰富的客户资源和充足的市场空间，是金融机构和企业实现双赢的共同需要和必要保证。
(四)加快诚信金融生态环境建设具有重大现实意义。近年来，我市在打击逃废银行债务、反洗钱、信贷征信体系建设等方面取得了显著成绩，金融生态环境总体趋好，经济与金融的协调性明显增强，运行质量明显提高。但金融生态环境建设仍然存在一些问题。主要表现为，经济与金融协调发展有待于进一步加强；法律体系、制度体系、信用体系尚不完善，逃废金融债务的行为还时有发生；经济基础薄弱，符合贷款条件的企业较少、贷款有效需求不足；金融机构清收不良贷款的难度较大；银企关系有待进一步改善。在中国社会科学院对全国地级市的金融生态评级中，汉中位列最低级(E级)。目前，我市金融生态环境建设尚未达到自我调节、自我优化的良性发展状态，影响了金融机构信贷投入的积极性和我市金融对外开放的步伐，不利于我市经济社会持续健康协调发展。
各级政府及相关部门要从实践“三个代表”重要思想，落实科学发展观的高度，充分认识加强诚信金融生态环境建设的重要性、紧迫性和艰巨性，切实增强良好的金融生态环境是竞争力的忧患意识，把诚信金融生态环境建设作为重要任务列入议事日程，将改善金融生态环境作为促进地方经济发展的一项重要职责，加强领导与协调，动员各方面力量，形成整体合力，积极推进诚信金融生态环境建设的各项工作。
二、推进汉中诚信金融生态环境建设的指导思想和总体目标
(一)指导思想
我市诚信金融生态环境建设的指导思想是：以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，坚持全面、协调、可持续的科学发展观，积极推进整体经济环境、法制环境、信用环境、市场环境和制度环境建设，以增强地方经济吸引金融资源的竞争力；紧密结合我市经济金融发展实际，促进产业结构调整和信贷结构调整，合理配置经济金融资源，提高经济、金融运行效率；推动金融改革和创新，不断提高金融服务能力和水平，防范和化解金融风险；努力营造内外环境和谐，金融服务优良，支持经济有力，良性互动发展的良好的金融生态环境，促进我市经济金融健康、快速、协调发展。
(二)主要目标
建立由政府推动、人民银行和各有关部门共同参与的金融生态环境建设长效工作机制，不断增强社会公众的信用意识，切实优化金融运行的经济环境、法制环境等外部环境，进一步提高我市对资金的吸引能力和企业的赢利能力。从2007年开始，通过3年至5年的努力，把我市建设成为金融生态良好的区域，建立起维护金融生态环境的长效机制，实现良好金融生态环境下的经济金融良性互动和协调健康发展。
一是国家金融政策得到有效贯彻落实，全市产业政策、金融政策、投资政策协调配合好；二是加快社会信用体系建设，逐步建立健全以信用征信、信用评价、信用自律和失信惩戒为主的企业和个人的信用信息数据库，建立信用激励机制和信息披露制度，企业信用水平显著提高，中介服务的市场公信力和服务水平提高，社会信用环境好；三是搭建政、银、企沟通平台，完善政府、银行、企业协调机制，政银企关系好；四是金融法制环境进一步改善，执法效率明显提高，金融机构合法权益得到有效保护，社会法制环境好；五是金融机构法人治理结构完善，内控制度健全，金融资产质量高，建立金融风险监测和预警机制，金融风险得到有效防范和化解，金融安全稳健运行好；六是金融业改革发展稳步推进，金融服务能力和水平进一步提高，各金融机构信贷投入保持较高水平，为我市经济社会快速健康发展提供支持好。
三、加强组织领导，构建推进诚信金融生态环境建设的长效机制
一是健全组织领导体系。汉中市政府已经成立了由市政府市长任组长，分管副市长、市政府秘书长、分管副秘书长、中国人民银行汉中市中心支行行长，银监汉中分局局长任副组长、政府相关部门主要负责同志为成员的汉中市金融稳定协调领导小组。金融生态环境建设领导小组与金融稳定协调领导小组合署办公，不另建组织协调机构，市金融稳定工作协调领导小组及其办公室承担金融生态环境建设的组织和协调职能。市金融生态环境建设领导小组的主要职责是研究、制定汉中市金融生态环境建设的整体规划、目标、任务、程序，建立维护本区域内金融生态环境建设的工作协调机制，落实我市诚信金融生态环境建设的各项措施，形成建设良好金融生态环境的合力。
领导小组下设办公室，主任由中国人民银行汉中市中心支行负责人担任。领导小组办公室主要负责诚信金融生态环境建设的日常工作，发挥在诚信金融生态环境建设中的组织、推动和协调作用，加强与经济部门、金融部门的沟通，及时搜集和反馈有关诚信金融生态环境建设的信息。各县区也要成立相应的机构，相关部门要加强协调配合，各负其责，共同推动诚信金融生态环境建设工作的有效开展。
二是建立诚信金融生态环境建设的考核评价机制。积极探索建立改善全市金融生态环境的评价体系，建立包括经济、金融运行、金融司法、信用环境等指标在内的金融生态环境指标评价体系。把金融生态环境建设工作的评价纳入各级各部门的目标考核范围，由市金融生态环境建设工作领导小组办公室组织专门力量，适时对各县区金融生态环境建设工作开展情况进行督促检查，每年对全市金融生态环境建设工作统一考核验收，总结评比。其考核成绩纳入汉中市目标管理考核，一并兑现奖惩，形成改善诚信金融生态环境的长效检查考核机制。
四、推进诚信金融生态环境建设的具体任务和职责分工
(一)具体任务
1、营造有利于金融业发展的经济运行环境
(1)科学制定符合客观规律的经济发展战略和产业政策，推动经济可持续发展。在制定国民经济发展规划时，充分考虑汉中市产业发展的比较优势、环境承受能力、企业发展潜力和金融支持能力，积极推进经济增长方式的转变，促进产业优化升级，以优势项目吸引资金流入，推动我市优势产业、支柱产业和重点项目的建设和发展。
(2)研究建立重大产业政策、重大项目的征询、评价制度。在研究和制定对我市经济发展有重大影响的产业政策、重大建设项目时，充分征求有关经济主管部门和金融部门的意见，对重大产业政策和重大项目的科学性、效益性进行分析和评价，确保我市出台的重大产业政策与国家经济、金融政策相吻合。
(3)加大对非公有制经济和中小企业发展的政策扶持力度。全面落实中央关于加快非公有制经济发展的政策措施，鼓励、支持和引导我市非公有制经济发展，扩大对非公有制经济发展的信贷支持力度，有计划、有步骤、有重点地扶持一批有市场、有效益、有信用的中小企业和民营企业。
2、加强社会信用体系建设，营造良好的社会信用环境
(1)建立和完善企业和个人信用信息基础数据库。完善征信管理，构建信用信息基础数据库。汉中市的信贷征信系统经过多年的建设，目前企业和个人征信系统已实现全国联网，并开始运行。下一步，人民银行要进一步加快个人征信系统推广，完善企业和个人征信系统运行使用管理办法，加大制度建设力度，规范使用操作程序，进一步拓宽信息采集范围，将非银行类信用信息纳入企业和个人征信系统。对此，政府将协调有关部门，对社会信用信息进行整合，帮助解决有关信息采集工作。使企业和个人信用信息数据真正成为金融机构信贷管理、政府行政管理以及各经济社会主体进行经营活动的重要参考依据。
(2)要切实加强诚信宣传教育。充分利用电视、广播、报刊、网络等媒体，开展诚信宣传活动，总结推广诚信典型，发挥示范和推动作用，引导市场各参与主体增强信用意识，树立良好的信用观念。开展“信用企业”、“信用工商户”、“信用社区”、“信用乡、信用村、信用农户”的建设活动，将企业和个人的信用状况与贷款利率浮动、信贷授信、发放再就业小额贷款等相联系，建立农村信用社小额贷款利率浮动挂钩制度。
3、营造良好的金融运行法制环境
(1)规范执法行为，营造公平的执法环境。结合我市金融生态建设的要求，加快制定与金融生态环境建设有关的政府规章和其他规范性文件，清理、修订不利于金融业发展的行业规章、办法。各执法部门要积极支持金融部门的工作，整顿规范金融市场秩序，强化经济金融环境综合治理。
(2)严厉打击恶意逃废银行债务行为，依法维护金融债权。建立对逃废金融债务的惩戒制度。由金融监管部门牵头制订逃废债务企业的认定办法和惩戒程序，建立金融机构逃废金融债务同业共享信息库，同业联合制裁逃废债行为的制度，协助各金融机构做好金融债权维护工作。依法对恶意逃废银行债务的企业及其法人代表的行为公开曝光，严厉打击。规范国有企业改制行为，依法维护金融债权。
(3)加强金融监督管理，完善金融稳定工作机制。人民银行汉中市中心支行及其分支机构要建立金融稳定工作应急预案、金融突发事件处置办法、金融监管信息共享、重大事项报告、金融稳定工作评估等工作制度，有效防范和化解金融风险。各金融监管部门要加强金融风险防范指导和风险预警，实施有效监管和行业自律，督促各金融机构完善公司法人治理结构，提高经营管理水平。
(4)严厉打击洗钱、制贩假币、金融诈骗、非法集资、地下钱庄等金融犯罪行为。由人民银行汉中市中心支行牵头，各金融监管部门和相关金融机构参与，公、检、法等部门密切配合，建立完善打击金融犯罪工作协调机制。密切监测与各种违法犯罪活动相关的异常和可疑资金活动，及时发现并截断违法犯罪活动赖以生存的资金链条，防止其扩大和蔓延，维护正常的经济金融秩序。
4、努力营造规范的金融运行制度环境
(1)建立政府、银行、企业合作的协调机制。由人民银行牵头会同政府有关部门定期组织召开银企合作联席会议，加强政府有关部门、银行、企业之间的联系和沟通，协调经济运行中涉及资金融通、金融服务、信用环境，债权维护等方面的问题。充分发挥联席会议制度作用，沟通渠道、达成共识、协调运作、共谋发展。
(2)建立银企沟通联系机制。适时组织召开金融生态环境建设座谈会和银企洽谈会。金融机构将金融改革发展情况、信贷政策、金融新产品等向企业介绍，使企业及时了解金融管理规程、信贷政策、信贷审批管理程序、新的金融产品等；企业要向银行业金融机构提供包括行业情况、企业内部管理等各方面信息，提高企业透明度，让银行业金融机构充分了解企业，以增强互信，不断密切银企关系。要建立和完善信息发布制度，以更好地引导银行信贷资金投向，探索建立以良好的信用环境为支撑，以市场调节为主导的资金流动机制，支持经济发展。
5、营造良好的金融运行市场环境
(1)进一步推动金融市场发展。要在继续发展好货币市场的同时，推动汉中市资本市场的健康发展，大力发展股票、公司债券、短期融资券等直接融资，开辟企业多元化融资渠道，改善融资结构。重视和发挥保险业在市场经济中的重要作用，加快保险业发展。不断扩大保险服务的覆盖面与渗透度，大力推进责任保险、健康保险、养老保险和“三农保险”的发展。
(2)建立和完善政府扶持与市场化运作相结合的中小企业信用担保体系。支持各类中小企业信用担保机构发展，多方吸引社会民间资本兴办中小企业信用担保机构。开展再担保和联保等业务，提高中小企业信用担保能力。建立担保机构风险补偿机制，鼓励担保机构为中小企业融资服务。
(3)以市场化为导向，完善社会中介服务体系。加快发展企业信用评级、会计、审计、房产、土地等社会中介机构，严格按照市场规则运作。加强对中介机构的管理，要建立对涉及金融活动的中介机构的业务监测体系，规范中介市场，规范有关当事人的行为，建立中介机构不良记录信息共享机制，对有不良行为的中介机构和从业人员定期在金融机构内部通报，情节严重的要依法促其退出中介市场。
6、进一步增强金融对经济发展的支持力度
(1)加强经济金融运行监测分析，提高货币政策执行的前瞻性和科学性。人民银行要建立和完善经济金融监测体系，及时分析预测当地经济金融运行趋势，研究制定本地贯彻实施货币政策的指导意见，建立完善货币政策传导及信息反馈体系，促进货币政策的传导与实施。要切实做好信息反馈工作，及时向当地政府和上级行报告货币政策执行情况，提出促进本地经济金融协调发展的政策建议。
(2)加大信贷政策与产业政策的协调配合，继续加大对重点行业、重点企业的资金支持力度。全市金融机构要根据“十一五”期间我市产业政策，积极调整信贷结构，突出重点，继续加大对重要产业、重点企业、重要项目和薄弱环节的支持力度，筹集更多的资金、增加更多的信贷投入，继续对传统产业、“三农”、中小企业、助学、下岗失业人员和外贸出口的信贷支持力度，大力支持科教文卫等社会事业发展。
(3)积极推进金融改革和金融创新。进一步推进国有商业银行改革和农村信用社改革，通过改革，健全内控制度，转换经营机制，完善法人治理结构，提高资本充足率和资产质量，增强抗御风险和自我发展能力。积极支持和鼓励我市各金融机构创新金融观念、创新金融制度、创新金融产品和创新金融服务，找准市场定位，突出经营特色，不断提高综合竞争力。
(4)努力提高金融服务水平。各银行要向社会各界公开承诺服务标准和服务内容，接受社会监督和评议，通过企业评银行、金融服务创新等活动，进一步更新服务理念，改进服务措施，提高服务水平。
(二)职责分工
人民银行要进一步加强“窗口指导”作用，促进信贷投向调整，优化信贷结构。引导金融机构坚持“有保有压、区别对待”的原则，及时为有市场、有效益、有前景的企业提供资金支持，大力支持重点项目建设，努力扩大农业贷款、中小企业贷款，继续做好助学贷款和下岗失业人员小额信贷工作。
汉中银监分局要严格按照审慎监管原则，加强对金融风险的监控力度，完善市场准入和退出机制，督促各金融机构完善内部管理制度、落实国家信贷政策、规范经营行为、提高市场竞争力。
金融企业要强化金融业务创新，健全内控制度，防范金融风险，改善经营状况，增强自我发展能力，依法维护债权。要认真执行国家货币信贷政策，积极支持符合国家产业政策和信贷政策且信誉较好的企业和项目。调整信贷结构，进一步加大对中小企业、民营企业的信贷支持力度。
司法部门要采取有力措施，加大对各类金融犯罪案件的侦破力度。严厉打击金融诈骗、金融盗窃抢劫、挪用侵占金融财产、逃废金融债务等破坏金融秩序行为，坚决打击洗钱、制贩假币及其他各类非法金融活动，进一步加强有关金融法律法规的宣传，加强金融案件审判工作，推广简易诉讼程序，降低金融债权案件的诉讼费用，提高金融维权诉讼案件的执行率。
工商行政管理部门要积极配合金融部门整顿规范金融市场秩序，充分运用工商登记、年检等手段支持金融企业维护金融债权，防止企业恶意逃废金融债务；支持和配合金融部门严厉打击非法金融机构和非法金融活动。同时，要积极为金融部门提供贷款企业的相关信息。
各类企业要按照现代企业制度要求，不断完善企业法人治理结构。严格执行会计制度等有关规定，严禁利用虚假信息、虚假破产、变相改制等手段骗取银行贷款、逃废银行债务。国有企业要加快股份制改造和产权重组，真正成为独立的市场主体。中小企业和民营企业要进一步树立诚信观念和自我约束意识，加快产品结构调整，加大科技投入，尽快提升经营管理能力和盈利能力。
各行业协会要建立中介评估机构业务监测制度，规范发展专业化的中介机构，提高中介服务行业的执业水平。规范发展中介服务市场。引导和鼓励会计、审计、律师等各类事务所，以及动产、不动产评估和企业价值评估等中介机构发展，积极引进市外资信等级高的中介服务机构。加强市场监管，严格执行中介服务从业标准和资格，加强对中介服务市场的整顿规范，坚决打击虚假中介行为，加强行业自律建设。建立对涉及金融活动的中介评估机构的业务监测体系，规范中介评估市场，规范有关当事人的金融行为。开展“诚信中介”评选活动，制定对“诚信中介”机构提高专业化水平的具体扶持措施。
五、加大宣传力度，推动诚信金融生态建设工作广泛深入持久开展
新闻单位要广泛深入地开展诚信金融生态环境建设的宣传，引导社会公众切实增强信用意识和对诚信金融生态环境建设的认识，把握好金融宣传的舆论导向，加强社会舆论监督。由市委宣传部牵头，通过报纸、电台、电视台、网络等媒介开辟诚信金融生态环境宣传专栏，提高社会诚信意识，增强社会各界对建设诚信金融生态环境的责任感和自觉性；开展创建诚信金融生态环境模范县市活动，提升县市信用等级。通过组织召开诚信金融生态环境建设研讨会等形式，探索诚信金融生态环境建设的相关举措，为市委、市政府提供决策支持。由市政府财经办牵头，各相关部门配合在汉中市政府网页上开通“汉中金融信息”专栏，系统介绍金融政策法规、政府产业规划、银行产品、企业发展状况、通报我市诚信金融生态环境建设情况，搭建政、企、银沟通平台，推动我市诚信金融生态建设工作广泛深入持久开展。
