发布文号: 阿府办发〔2009〕42号
各县人民政府，州直各部门，卧龙管理局：
阿坝州财政局、阿坝州劳动和社会保障局、中国人民银行阿坝州中心支行制定的《阿坝州小额担保贷款操作办法（试行）》已经州人民政府研究同意，现印发给你们，请遵照执行。各县应根据实际制定具体的操作办法和措施。
二○○九年九月十二日
阿坝州小额担保贷款操作办法
（试行）
第一章 总则
第一条 为贯彻落实《阿坝州人民政府关于进一步做好就业工作的通知》（阿府发〔2009〕15号）和人民银行阿坝州中心支行、阿坝州财政局、阿坝州劳动和社会保障局转发《关于转发〈中国人民银行 财政部 人力资源和社会保障部关于进一步改进小额担保贷款管理积极推动创业促就业的通知〉的通知》（阿州银〔2008〕181号）等文件精神，制定本办法。
第二条 小额担保贷款是指由经办银行发放，由财政或专业担保机构提供担保，用于支持有创业愿望和创业能力的城镇失业人员、具备条件进城创业的农村劳动者创业和扶持劳动密集型小企业的贷款（以下简称“小额担保贷款”）。
第三条 小额担保贷款实行“自愿申请，严格审批，到期还本付息”的原则。
第二章 贷款的对象及条件
第四条 小额担保贷款的对象。
（一）凡在法定劳动年龄内，具备一定就业能力，持有《再就业优惠证》、《失业证》、《农村进城务工证》、《四川省地震灾区就业援助优惠证》、《军人复员证》等证件的有创业愿望和创业能力的城镇失业人员和具备条件进城创业的农村劳动者。
（二）符合贷款条件的劳动密集型小企业 （除广告业、桑拿、按摩、网吧以及其他国家产业政策不予鼓励的企业外，下同），当年新增就业岗位吸纳符合小额担保贷款申请条件的人员达到一定比例的，可以向经办银行申请小额担保贷款。
第五条 小额担保贷款的条件。
（一）符合本办法第四条第一款条件的人员或其合伙经营实体必须具备以下条件：
1.经工商部门登记注册；
2.有固定的经营场所和一定的自有资本金；
3.从事的经营项目必须符合国家有关政策、法规；
4.具备还贷能力，诚实守信；
5.无不良记录、信用良好，经过创业培训并取得合格证；
6.具有当地城镇居民常住户口。
（二）申请小额担保贷款的劳动密集型小企业必须符合以下条件：
1.经工商、税务部门登记注册；
2.有固定的经营场所和一定的自有资本金；
3.从事的经营项目必须符合国家有关政策、法规；
4.具备还贷能力；
5.当年在新增加的岗位中，新招用符合小额担保贷款申请条件的人员达到企业现有在职职工总数 30％（超过100人的企业达15％）以上，并与其签定1年以上期限劳动合同、缴纳社会保险费。
第三章 贷款的推荐、审核及发放
第六条 符合本办法第四条第一款条件的个人贷款按照自愿申请、社区推荐、就业服务机构进行资格审查，担保机构承诺担保、经办银行审批发放贷款的程序进行。
劳动密集型小企业贷款按企业自愿申请、就业服务机构进行资格审查、担保机构承诺担保、经办银行审批发放贷款的程序进行。
第七条 贷款申请与推荐。
凡申请小额担保贷款的个人，持本办法第四条第一款规定的相关证件到所在地就业服务经办机构申请并领取《阿坝州自主创业人员小额担保贷款审批表》。
凡申请小额担保贷款的劳动密集型小企业，到所在地就业服务经办机构申请并领取《劳动密集型小企业小额担保贷款申请审批表》。
第八条 贷款资格审查。
（一）符合条件的个人申请小额担保贷款的资格审查。就业服务机构按本办法第五条的规定对贷款申请人进行资格审查，资格审查的内容包括：
1.申请贷款人的有效身份证件；
2.《再就业优惠证》、《失业证》、《农村进城务工证》、《四川省地震灾区就业援助优惠证》、《军人复员证》等相关证件原件；
3.贷款申请书；
4.需要提供的其他材料。
（二）符合条件的劳动密集型小企业申请小额担保贷款的资格审查，按本办法第五条的规定对贷款申请人进行资格审查，资格审查的内容包括：
1.《阿坝州劳动密集型小企业认定证明》；
2.营业执照副本；
3.税务登记证副本；
4.贷款申请书（单位文件形式）；
5.当年新招用人员的《再就业优惠证》、《失业证》、《农村进城务工证》、《四川省地震灾区就业援助优惠证》、《军人复员证》等证件原件；
6.职工花名册（企业盖章）；
7.企业与新招用的持证人员签订的劳动合同（副本）；
8.企业为职工缴纳社会保险的记录（社会保险经办机构盖章）；
9.企业工资支付凭证（工资表） （企业盖章）；
10.需要提供的其他材料。
第九条 贷款发放。
县级劳动保障部门收到个人或企业的贷款申请材料后，与同级财政、经办银行共同实地考察经营场地，了解经营情况。经办银行自收到贷款申请之日起，于一周内完成审查手续，符合贷款条件的，及时发放贷款；不符合贷款条件的，及时反馈并说明原因。
第十条 风险防范
防范信贷风险，确保银行资金安全。对贷款违约行为出现较多的县和信用记录差、不符合信用贷款条件的借款人，要求提供必要的反担保措施。反担保所要求的风险控制金额各县可根据实际情况确定。
第四章 贷款额度、期限、利率、贴息
第十一条 个人申请小额担保贷款额度最高不超过5万元，还款方式由借贷双方约定。
劳动密集型小企业申请小额担保贷款根据其实际招用人数，合理确定贷款额度，最高不超过人民币200万元。
第十二条 贷款期限最长不超过2年。借款人提出展期且符合贷款展期条件的，经办银行可按照相关规定展期一次，展期期限不得超过1年。
第十三条 小额担保贷款利率按照中国人民银行公布的同期限同档次贷款利率水平确定，其贷款利率可在人民银行公布的贷款利率基础上上浮3个百分点。其中，微利项目增加的利息由中央财政全额负担；所有小额担保贷款在贷款合同有效期内如遇基准利率调整，均按照贷款合同签订日约定的贷款利率执行。
从事微利项目的小额担保贷款，由中央财政据实全额贴息，展期不贴息，贴息资金按季拨付。微利项目是除国家限制行业（包括建筑业、娱乐业、广告业、桑拿、按摩、网吧、氧吧等）和暴利行业外的所有项目。对符合条件的劳动密集型企业发放的小额担保贷款，由财政部门按照中国人民银行公布的贷款基准利率的50％ 给予贴息，展期不贴息。贴息资金由中央和地方财政各负担一半。
第五章 贷款担保
第十四条 担保基金。阿坝州财政局建立的小额担保贷款担保基金，按照州下达的担保额度下达到各县，由各县财政局出具担保函承诺对当地小额担保贷款进行担保。
第十五条 担保申请。符合条件的个人向小额担保贷款担保机构申请担保时，应提交如下书面资料：
1.合法有效的身份证件；
2.《再就业优惠证》、《失业证》、《农村进城务工证》、《四川省地震灾区就业援助优惠证》、《军人复员证》；
3.由就业服务机构签署意见的《阿坝州自主创业人员小额担保贷款审批表》；
4.其他需提供的材料。
第六章 贷款管理
第十六条 为了加强管理，确保小额担保贷款按期归还，提高资金运作效率，必须明确各方面责任。
第十七条 劳动保障部门的责任如下：
1.对小额担保贷款进行政策宣传解释和指导；
2.负责对小额担保贷款申请对象的资格审查确认；
3.负责对劳动密集型小企业的认定；
4.帮助贷款使用人落实再就业优惠政策；
5.根据各县实际情况建立创业培训与小额担保贷款联动机制。建立创业项目资源库，积极开发投资少、见效快、风险小的创业的项目。对经创业培训后获得小额担保贷款的人员，要指定专人负责，定期了解其经营状况，提供咨询服务，帮助解决问题。
第十八条 财政或担保机构的责任如下：
1.负责提供小额担保贷款信用担保；
2.负责协调落实担保资金和微利项目贷款的贴息资金；
3.参与审核小额担保贷款呆、坏账的确认、核销工作、承担担保风险和损失并及时赔付。
第十九条 经办银行的责任如下：
1.建立健全信贷档案。经办银行应对小额担保贷款“单设科目，单独统计，单独考核”。当单个经办银行小额担保贷款不良率达到20％（含20％）以上时，应停止发放新的贷款，并同时向有关部门报告，担保基金经清偿降低贷款不良率后，再恢复受理贷款申请。贷款到期不能归还至担保机构履行代偿责任之间的期限，最长不得超过3个月。期间，小额担保贷款质量考评情况不纳入商业银行不良贷款考核体系；
2.定期进行贷后检查。经办银行在贷款发放后，要定期检查，及时发现风险，采取有效控制措施，并通知担保机构；
3.对小额担保贷款呆、坏账提出具体处理意见。
第二十条 财政、劳动、经委、经办银行在贷款期间不定期对贷款人经营状况进行检查，并督促贷款人按时、按期、按约定的还款方式偿还本息。对个人贷款催收由财政、劳动、经办银行负责，对劳动密集型小企业贷款催收由财政、劳动、经委、经办银行负责。
第七章 贷款的监督与审计
第二十一条 经办银行要根据本办法的要求，结合本行和当地的实际情况，制定切实可行的操作办法，确保分支机构发放小额担保贷款所需的资金和规模；随时掌握本行开展小额担保贷款业务的情况和存在的问题，主动与劳动保障部门沟通信息、协调工作。
第二十二条 人民银行各县支行要对当地经办银行贯彻落实本《办法》的情况加强督促检查。
第二十三条 各级财政部门应结合本地的实际情况，会同劳动保障部门制定和完善本地区的贷款担保基金管理措施，积极支持经办银行开展小额担保贷款业务，防范和控制风险，加强对贷款担保基金和财政贴息的监督检查，确保政策落到实处。
第二十四条 过去有关规定与本办法不一致的，以本办法为准。各县可根据本办法，结合实际制定推进业务的风险管理措施，并报人民银行阿坝州中心支行、州财政局、州劳动和社会保障局备案。
第八章 奖惩
第二十五条 经当地政府批准，对小额担保贷款回收率（即当年实际到期贷款回收额/当年应到期贷款总额×100%）达到96%以上的，纳入政府年度目标管理。
第九章 附则
第二十六条 本办法由人民银行阿坝州中心支行、阿坝州财政局、阿坝州劳动和社会保障局负责解释。
第二十七条 本办法自发布之日起执行。
