不少人购买了保险后，都会将保单塞到抽屉里，中国中山分公司保险规划师李德毅建议，最好每年为保单做一次“体检”，首先是检查保单是否还有效，其次是检查自己和家庭其他成员的保额够不够。

　　第一步：检查交费时间，小心保单"断供"

　　保单"断供"，会使保障遭遇空窗期。逾期未缴纳保费，甚至导致最终保单失效的事情时有发生。曾有市民因为中途忘记交保费，直到出险要理赔，才发现保单已经失效。一般市民在购买长期健康保险或人寿保险时，都会用分期每年交一次的方式交费，有时因为账户没足够余额，或忘记已经买过的保险，就会发生断供情况。

　　一般长期交费的人寿保险产品，都有60天的宽限期(从交费月份最后一天算起)。如果在交费月忘记付钱，那么还有60天宽限期可以补交，不会影响保单的继续生效。但过了宽限期，保单现金价值又不足，就会处于"中止"状态，除非重新交费复效，否则个人的也同时中止，出险保险公司可拒赔。中止的保险合同能否复效，还要看投保人身体情况，除了补交保费和支付逾期还款的利息费，还要重新出示体检证明说明身体健康情况符合投保条件。而如果超过2年的复效期，那么保险合同就会失效。

　　□体检贴士：李德毅说，通过检查保单，可明确保险交费时间，可避免因为忘记交费而使自己保障处于"空窗期"。同时，检查保单还要再看一次基本资料，如身份证、住址、电话、受益人是否正确或需要修改，一旦地址、电话更改就及时通知保险公司。而那些有年金、分红的保单，更要检查一下领取时间和领取方式，及时领取，别放在保险公司长期不领取。

　　第二步：想一想家庭保障够不够

　　每个人在人生不同阶段，都需要不同的保险保障计划。单身汉步入二人世界，小夫妻有了小宝宝，从工薪族变成创业者，因应这些变化，家庭保障都需要重新调整。例如作为单身汉时，购买保险，可能只会先买意外险;当单身汉结婚后，供房供车，考虑到未来自身健康对家庭有较大影响，那么就要在意外险的基础上增加健康保障。小家庭有了宝宝后，还要考虑孩子未来的教育问题。当孩子成长起来，两人又要开始考虑养老保障。如果投保人从一个有稳定收入的工薪族，变成自己创业，那么就要考虑创业风险给家庭带来的影响。

　　□体检贴士：怎样的保额才算够?李德毅说可以参考一下两个标准。第一个衡量标准是为生命买保险，需要的总保额是年收入的10倍，当遭遇不幸身故，可以得年收入10 倍保额，而意外险、人寿保险、健康保险都有这方面的保障。这样做是为了确保个人的不幸不会给家庭带来沉重负担，确保给家人留下足够的生活保障。

　　第二个衡量标准是与收入挂钩。如果你的家庭日常开支较大，那么每年支出的保险费用控制在10%以内。如果你选择的险种以5年以上的长期交费为主，那么建议保险费用也控制在年收入的10%即可。如果你购买的保险是交费3-5年的短期保险为主，那么可以适当将年保费的支出提高到15%-20%。此外，市民购买保险的先后排序应该是：意外险、重疾险、医疗险，然后才是养老险、教育险、理财险。