个案资料
李健,24岁,在天津一家韩国独资企业工作,税后月收入2000元左右,公积金和社保都有。妻子26岁,目前在家带小孩(今年3月出生)。
家庭现有住房一套一次付清无贷款,目前暂时无固定存款,暂有活期存款1500元。家庭每月生活费1000元(包括房租、水电、通讯费、物业费等费用),有消费类(信用卡)短期贷款8300元。每月本息还款750元,每月定投开放式基金(沪深300)200元,年保费支出2000元。除非遇上大病一般双方父母的生活费无需二人承担。
理财目标
1.增加个人收入使资产保值增值,争取收益最大化 2.购买商业保险增加保障
3.为孩子上学和生活做准备 4.为夫妻养老做规划
家庭状况分析
根据李先生家庭基本状况来看,家庭尚处于形成时期阶段,并且有孩子需要抚养,且仅依靠李先生一人获取收入,相对来讲,家庭负担较重。从家庭资产状况看,由于李先生未提供自住房屋的现值,在后续的资产总计中需进行适当考虑,资产包括活期存款及一定的生息资产。家庭现有消费类负债8300元,每月偿还750元,在家庭条件允许的情况下,可以考虑提前还贷以减少债务负担。李先生家的年度储蓄率为50.53%,储蓄能力较强,且日常生活支出占年收入约50.16%左右,在正常范围内;另外家庭每年保险费支出占收入比例为7%,在保险保障上还有适当补充的空间。
通胀预期下如何理财?
在即将到来的2010年,通货膨胀会不会出现?无论是经济学家还是普通投资者,可能都会心存担忧。对于普通投资者来说,如何让自己手中的现金和投资不缩水,如何通过恰当的理财方式抵御通货膨胀,是一个巨大的考验。
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