10月1日颁布的新《》，对产寿险各类产品以及各方面的权利义务关系，作出了十分明显而且有利于消费者的调整，对消费者构成利好。很多市民纷纷咨询普通人除社保以外应当具备哪些保障，记者特别请来专家解答。

　　意外、医疗和车险打前锋

　　如今，有车家庭十分普遍。家庭车辆在带来方便的同时，也带来了巨大的潜在风险。出了交通事故，明明自己是无责方，但索赔的过程异常艰难，肇事方推诿敷衍，一笔赔偿金拖欠几个月是常事。不过，现在这样的麻烦事会越来越少——只要事故责任明确，受害车主完全可以撇开肇事方，直接向加害方的保险公司索赔。

　　“赢行家”投资理财专家团成员、泰康专家苏帆表示，有些经常外出、出差的白领一族，发生意外的机会相对较高，就要多买。具体的保险额度可以是年收入的10倍，也就是在100万-200万元之间，费用低保障高。现在城市里患重大疾病的人比例有所提高。特别是一些人经常应酬饮酒熬夜，一方面需要注意平日的保健和养生，另一方面也需要配置重大疾病险来防范对自己和家庭的不利影响。具体保险额度可以在20万-50万元之间。

　　定期寿险、年金不可少

　　定期寿险是一种“死亡保险”，如果被保险人在规定时期内死亡，保险人向受益人给付保险金。因此只须用很少保费就能让保险额度达到50万-100万元之间，这种保险简单低廉，没有返还、储蓄、增值功能。

　　养老年金、教育年金有很强的储蓄功能，这类保险相对费用比较高，一般配置的保险额度在50万元左右比较适合，主要根据您的年龄和健康程度决定保额，或者您对小孩子受教育程度的预期而定。比方你期望孩子以后在海外接受高等教育，那你可得多为孩子投些教育储金险。

　　如果你自办企业或是家庭经济唯一栋梁，那么应多投一些定期寿险、年金险，规避企业风险或高税负给家人未来生活带来的影响，或令家人在家庭栋梁出险后得到较高额的保障。

　　投资型保险和家财险殿后

　　苏帆补充说，上面提到的各类年金险，一般都带有分红功能，让你在买保险的同时尽可能地避免通货膨胀和加息所带来的无形损失。但严格意义上的投资型保险，还是万能险、投连险。它们的风险性也是依次加大，一般人买万能险就已经够了，高风险高收益的投连险应当慎重，股市行情疯狂时最好不要买入。

　　另外，很多人往往忽视了家财险。现在很多家庭房产价值就将近或超过百万元，加上家具、电器、珠宝等更加价值不菲。一场火灾或一次盗窃，可能令你的财富大大缩水。因此家财险是富裕家庭不可少的保障选择。