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全新的管理机制:保险资金全托管棋至中盘(2)
www.110.com 2010-07-14 17:51

  目前来看,要覆盖到所有已经开展业务的保险公司,保险资金的全金额托管业务,仍然是棋至中盘。  

  2004年下半年,中国银行因与中国人保资产管理公司签订托管协议而成为国内首家为保险资金提供专业托管服务的商业银行,中国人保资产管理公司因此成为首家完成资金托管的保险资产管理公司。其后,中国人寿与工商银行签订了《全面业务合作协议》,保险资产托管列入新增内容。2005年11月8日,之前已将股票资产交由工商银行托管的华泰公司,与工商银行签署了《保险资金全过程全金额托管协议》,使其成为保险资金全过程全金额试点的首家保险机构。  
   显然,保险业巨额的资金沉淀,能有效缓解银行的存贷比压力,并通过同业拆借和上存央行带来利差收入。当具备“第三方”托管资格的商业银行与保险机构就托管协议、资金划拨、会计核算、资产评估和差错处理等方面达成一致并签订托管协议后,托管银行将提供资金清算、资产保管、会计核算等中间业务的服务,从而构成托管收益的重要组成部分,此外,保险机构客户资源的积累,有助于商业银行拓展保险以外的其他金融业务,上述因素都使得商业银行对保险资金托管业务“情有独钟”,纷纷加强托管业务的机构设置,并拓宽托管范围。  

  作为一个机构投资者,保险公司的投资方向犹如一个“风向标”。在目前商业银行不断拓宽资金托管范围的新形势下,不排除保险资金投资的项目(企业)亦是银行的信贷客户,银行会因为关注这项业务同时关注到企业的经营状况,实际上成为一种相互监控的手段。   

  新管理机制   

  截至今年6月末,保险资金运用余额达到15808.34亿元,较年初增长12.17%,其中,银行存款达到5667.31亿元,债券投资8657.76亿元,股票投资434.73亿元,均较年初有不同程度的增长,其中证券投资基金为782.68亿元,较年初下降29.30%。面对承保利润空间愈益缩小的现实,快速增长的保费收入和资金总量使保险资金运用形成巨大压力,更使得资产管理和资金运营监管面临更大的挑战。  

  “不同的资产类别需要不同的管理方式,其监管方式也不尽相同。”据保监会资金监督部有关人士指出,目前倡导的资金全托管,是从承保业务开始,由客户交纳保费,到中间资金流转,再到资金投资去向,全部进入第三方托管账户,逐步实现保险资金的全过程和全金额托管,这对保险业意味着一项全新的管理机制,是推动保险资产管理规范运作的一项重要制度安排。  

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