案 例　

　　广东保险合同纠纷热点

　　隐瞒病史型：多年保费打了水漂

　　专家支招：坦白病史也可投保

　　家住白云区的于先生数年前即患有高血压，于先生想为自己补充商业保险，又担心身体状况不能买保险。代理人向于先生大打包票，称“理赔绝对没问题”，并诱导于先生在保单上的“身体状况”一栏填上正常。

　　于先生今年年初因高血压住院后，向保险公司提出索赔。保险公司在核保时发现，于先生的病历里5年前已有关于高血压病的记录。保险公司据此认为于先生“隐瞒病史”，向于先生解除保险合同，对合同解除前发生的事故不予给付保险金，只退还保单现金价值。

　　广东省保监局相关负责人指出，隐瞒病史造成的保险拒赔在保险纠纷中较为常见。实际上，不是所有患病的人都不能投保。消费者如实告知病史后，可以以亚健康体的标准投保，保险公司一般会酌情提高保费或者降低保额，或详细注明哪些情况发生后不属于保险公司赔付的范围。

　　术语迷阵型：现金价值不等于保费

　　专家支招：现金价值合同有约定

　　家住珠江新城的陈先生购买保险的时候，代理人以“条款专业术语太多，很难看懂”为由，只拿给陈先生几张比较通俗易懂的宣传单张。等到陈先生打定主意后，代理人才将真正的保险合同拿给陈先生。面对厚厚的保险合同，陈先生看得似是而非。

　　一年后，陈先生退保时发现，交了两年保险费退回来的时候却大大“缩水”。陈先生深感被代理人误导。陈先生说，买保险的时候，曾咨询过退保事宜。代理人说退保是按“现金价值”退，代理人还进一步解释说，退“现金价值”就是退现金。

　　保险人士介绍，现金价值是指寿险保单退保时能够领取的退保金价值。要了解退保时到底能拿回多少钱并不难，每份保险合同中都会附带一份现金价值表，对照这份表格可以清楚知道自己退保时能拿回多少钱。

　　总的来说，投保人已缴纳的保费-（保险公司的管理费用开支在该保单上分摊的金额）-（保险公司因为该保单向推销人员支付的佣金）-（保险公司已承担该保单保险责任所需要的纯保费）-（剩余保费所生利息）＝现金价值。

　　代客签名型：合同无效问题多多

　　专家支招：确认签名索要发票

　　保险公司代理人李某为争取业绩，在续保期间，私自冒充多名投保人签名续保，致使银行成功划账续缴保费。其后，李某又多次冒充投保人签名退保、取消银行自动转账等。投保人钟小姐接到续保成功的通知书和发票后，觉得非常奇怪，并认定自己没有续过保费。经过调查和笔迹鉴定，李某冒充客户签名的行径被曝光。钟某后将李某告上保险同业协会、消费者委员会等部门。李某最终被保险公司开除，永不录用。