今年10月,针对市场热销的投资连结保险、万能保险、分红保险等人身保险新型产品,中国保监会在其官方网站上发布公告,向消费者阐述上述产品的特征及重要事项,揭示可能存在的风险。这则公告的发布,在某种程度上表明,中国股市进入持续的低迷状态之后,保险的经营者和消费者都对非传统险、特别是投资连结险有了新的认识。
■投连产品出现销售回落
截止到2001年第3季度,全国投资连结、分红和万能寿险等新型产品的保费收入为234.96亿元,占全部保费收入的24.5%,占新单保费收入的 52%。应该说,从总体情况看,非传统型寿险的销售仍然处于上升状态。可是,今年下半年国内金融市场的突然变化,却使与股市联系更为密切的投资连结保险受到了一定的影响。由于其投资回报率出现负增长,消费者在购买这种保险时,变得更加谨慎。记者曾听一些保险业务人员说,上半年几十万、甚至上百万元的个人保单很平常,但下半年则少多了。
平安保险公司1999年10月开始在上海试点销售平安“世纪理财”投资连结保险,目前这种产品已经陆续推广到了全国60多个城市。平安本身也依靠投连产品的热销而大幅提高了其保费收入,同时也为自己争取了大量高收入的消费群体。据悉,到2001年,平安投资连结保险的总保费收入已经接近80亿元。另外,在平安寿险的新增保单中, 40%以上的新契约是投资连结保险。
然而,在今年8月2日的平安投连公告上,平安投资连结3个帐户中的平安基金投资帐户上,第一次出现了投资回报负增长率,其卖出价月增长率为- 2.9292%。据介绍,今年7、8、10 三个月,由于受到股市大幅下跌的影响,平安世纪理财的发展帐户和基金投资帐户都出现了不同程度的亏损。
■消费者需要信息披露更加透明
事实上,投资帐户从短期看,无论赢亏都很正常,不过,对于部分消费者而言,由保险公司的专家投资还会出现亏损却很难接受。应该说,保险公司的代理人在向消费者推销投连产品时,向保户夸大投资连结保险的增值能力,是造成后来引起消费者心理反弹的重要原因。代理人在介绍时经常用一两个月的增长率来强调投连产品高回报,却很少告知这种产品潜在的风险性。一旦股市出现大幅波动,消费者产生某种类似受骗的感觉也就在所难免。很明显,在中国保监会的公告中,一个重要的内容就是提醒消费者认识到投资保险的风险性。
从下半年开始,各保险公司都已经加强了对本公司代理人的培训,要求他们在推销产品的时候,必须用公司统一发放的产品说明,并要告知消费者投资中可能出现的各种情况,同时,告知消费者投保中所需要负担的相关费用。
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