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投资连结保险:保险投资两不误
www.110.com 2010-07-15 09:52

   平安保险公司于今年4月11日对北京的投保人推出了投资连结保险的新险种,传统的保险品种只有“保障”功能;而投资连结保险将投保人交付的保险费分成“保障”和“投资”两个部分,独立运作,管理透明,投资部分存入专门的投资账户,并由专业投资人士进行运作,以达到资产保值和增值的目的,投资收益全部归投保人所有,当然投资风险也是由投保人来承担。

  例如,一位30岁男性客户投保了五份平安世纪理财投资连结保险,保险期和交费期是25年,每年保险费是6060元,25年累计保险费是151500元,其中保险部分28860元,占25年总累计保费的19.05%,投资部分122640元,占25年总累计保费的80.95%。假设保险期内平均投资回报率为5%,则保险期满时投保人可以获得196408元的生存保险金,如果投保人在保险期内身故或全残,可以获得至少17万元的赔付。

  近期管理层鼓励保险公司参股基金公司和参与设立开放式基金的言论为投资连结保险的进一步发展拓宽了渠道,目前可供保险公司保费选择的投资工具有:银行存款,其特点是安全性和流动性高,但是收益较低;债券,包括国债、金融债券及AA+以上的中央企业债券,其特点是安全性和流动性高,收益适中;证券投资基金,其特点是流动性强,安全性低于债券和银行存款,收益高于债券和银行存款,目前保费投资对象中,证券投资基金的收益是最高的,现时保险公司的资金是不能直接购买股票的,如果保险公司可以设立开放式基金,则投资连结保险中的投资部分可交由基金管理,直接购买股票等有价证券以获取更高的投资收益,这无疑会增加投资连结保险投保人的投资收益。

  目前,平安保险公司投向证券投资基金的比例是上一年末总资产的10%,为增加投资连结保险客户的收益,经保监会批准,平安保险公司投资连结保险投资账户30%的资金可用来买卖证券投资基金,另外,平安保险公司正在为投资连接保险账户申请税收上的优惠,所以作为参与平安投资连接保险的投保人来讲,他可以享受传统保险的保障功能,同时也能够借助专家理财和集合投资的优势为自己带来稳定的收益。

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