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用亲情担保控制贷款违约惩罚成本
www.110.com 2010-07-13 15:50

  6月25、26日陆家嘴(17.30,-1.06,-5.77%)论坛在上海举行。浙江泰隆商业银行董事长王钧在“专题会场四: 中小企业发展与金融服务”演讲中指出,小企业有三难,一个是信息对称比较难,第二,资产抵押比较难,第三,商业可持续的问题。

  王钧认为,小企业一个是信息对称比较难,第二,资产抵押比较难,第三,商业可持续的问题。这几点上,我们自己可能有不成熟的一些感性想法,信息对称问题,我们自己认为,目前事先获取低成本的信息,我们怎么做呢?以50%的客户经理,进行数据锁定,最后形成信息规模效应。第二个就是担保,我们是93%是保证信用贷款,7%是低质押,我们的不良率到目前为止是0.65%。这里面我们自己认为,从事后违约惩罚的成本,可能常规看来,质押可能很保证,感觉没有担心,但是这里面成本也很大,我们基本上以亲情、友情的担保方式,用道义上控制它。所以这个违约的惩罚成本,低成本。第三,我们适中管控低成本,因为我们的授权基本上到支行,支行行长可以批800万,我刚才向大家介绍的户均只有500万,基本上我们的业务就在下面,讲的好听一点,权、责、利的结合,这是我自己的一点体会。

  以下为王钧演讲实录:

  [王钧]:谢谢主持人,谢谢各位嘉宾,大家下午好。我想讲两层意思,首先介绍一下我们泰隆。我们泰隆的使命,是与小企业共成长,也是刚才王君先生讲到的。我们自己的总结,自己是一个微小企业融资服务的零售商,因为我们的信贷资产里面,95%是500万以下的贷款客户,我们的户均是500万。所以说,我认为我们是个微小企业融资服务的零售商。

  第二层意思,通过我们泰隆18年来经营小企业的一点体会。小企业确实大家可能很清楚,一个是信息对称比较难,第二,资产抵押比较难,第三,商业可持续的问题。这几点上,我们自己可能有不成熟的一些感性想法,信息对称问题,我们自己认为,目前事先获取低成本的信息,我们怎么做呢?以50%的客户经理,进行数据锁定,最后形成信息规模效应。第二个就是担保,我们是93%是保证信用贷款,7%是低质押,我们的不良率到目前为止是0.65%。这里面我们自己认为,从事后违约惩罚的成本,可能常规看来,质押可能很保证,感觉没有担心,但是这里面成本也很大,我们基本上以亲情、友情的担保方式,用道义上控制它。所以这个违约的惩罚成本,低成本。第三,我们适中管控低成本,因为我们的授权基本上到支行,支行行长可以批800万,我刚才向大家介绍的户均只有500万,基本上我们的业务就在下面,讲的好听一点,权、责、利的结合,这是我自己的一点体会。

  还有一个商业可持续,刚才前面都介绍过,小企业的溢价确实有问题。我们之前一般都在2%左右,几年下来,应该说在这方面还是商业可持续的。现在目前小企业经营过程当中,又产生了一个什么问题呢?一个区域的问题。过去可能围绕这三点,后来是区域的问题,他们认为过去可能我们总部是在泰州,出泰州就不行。这个现在根据有关部门支持关心下,我们跨区域发展以后,实践过程中又有了一些新的想法。最后我要感谢央行银监会、银监局对我们的支持鼓励。

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