原告：泉州市锦程海运公司（简称“锦程公司”）

    原告：南京远洋运输股份有限公司（简称“南京公司”）

    被告：中国人民保险有限公司北海分公司（简称“人保北海分公司”）

    「案情简介」

    一、具体案情

    1996年3月，锦程公司在广西北海市设立泉州市锦程海运公司驻广西北海办事处（简称“北海办事处”）。该办事处属非经营性办事机构。

    1998年8月31日，经锦程公司授权，北海办事处与南京公司订立《光船租赁协议》。双方约定：南京公司将其所属的“南京”轮出租给北海办事处，租期自1998年9月1日至1999年9月1日；租期内租船人应负担费用为船舶投保，所有保险单上的抬头应以他们共同的名义。“南京”轮系1968年1月1日由英国本泰兰造船有限公司制造的钢质干货船，船长121.61米，宽17.22米，深9.93米，总吨位5061吨，净吨位3327吨。该轮于1999年1月11日在北海进行了初次检验，取得全套《舶检验证书簿》，其适航证书有效期至1999年11月27日。

    1998年9月25日，北海办事处以北海办事处、南京公司的名义申请人保北海分公司为“南京”轮保一切险。因“南京”轮属于老旧船，人保北海分公司仅同意承保全损险。同日，人保北海分公司向北海办事处签发PH25/H298025号沿海内河船舶保险单。该保险单载明：被保险人为北海办事处、南京公司；保险船舶“南京”轮，总吨位5061吨，保险价值372万元，保险金额372万元，费率2.5%，保险费93，000元；保险条件为：“1、按中保财产保险公司1996年11月1日颁布之《沿海内河船舶保险条款》承保全损险（含碰撞责任、共同海损、救助及施救等）；2、每次事故免赔额为人民币二万元整，免赔率为10%，两者以高者为准；3、投保人‘泉州市锦程海运公司北海办事处’与‘南京远洋运输股份有限公司’（船舶所有人）就上述船舶订有光租协议；4、签单首期付40，000元，签单之日起十五日内付10，000元，余款分两次付清，即1998年10月30日付23，000元，1998年11月30日付20，000元，逾期不付，本公司将按短期费率条款执行。”保险单背面所附《沿海内河船舶保险条款》第二条第一款规定，本公司承保的保险船舶在可航水域碰撞其他船舶或触碰码头、港口设施、航标，致使上述货物发生的直接损失和费用，包括被碰撞船舶上所载货物的直接损失，依法应当由被保险人承担赔偿责任。本保险对每次碰撞、触碰责任仅负责赔偿金额的四分之三，但在保险期限内一次或累计最高赔偿额以不超过船舶保险金额为限。中国人民保险公司《四分之三碰撞、触碰责任，共同海损、施救及救助保险条款》第一条规定，本保险负责赔偿《沿海内河船舶保险条款》第二条第一款、第二款项下的船舶四分之三碰撞、触碰责任和共同海损、施救及救助等产生的责任、损失和费用。