银行业关系着我们国家整个金融的兴衰命运，中国银行业最核心的一个问题就是风险能不能控制。近年来，全球银行业的风险控制技术和手段不断提升，风险管理模式正在从粗放走向集约，从原来依靠主观判断走向科学的量化分析，从事后处理走向前期预防、预警、预控。改善银行资产质量显得尤为突出和紧迫。解决好银行风险控制问题，对金融改革有牵一发而动全身的效果。

　　巴塞尔新资本协议对银行风险管理提出了更多更高的要求，中国银行业不能满足于传统的管理模式和方法，对新观念、新技术和新事物应当要加快消化、吸收、借鉴和运用。随着我国经济体系和金融体系日益开放，要求我们站在战略高度，从国际竞争高度、经济金融全球化高度，来认识问题、处理问题，来分析问题和判断问题，把握银行业务的发展方向，争取在竞争发展中赢得主动。

　　做好风险管理工作，需要银行业明晰自身的特点、借鉴他人的优点。对于一个行业、一个企业，真正了解自身并不容易，中国四家大型商业银行都各自拥有众多分支机构，数十万名员工。分析这样大型的企业，研究者须深入实际工作中，明了银行运行机制、矛盾和症结，梳理乱麻，但又不能陷入其中，就事论事。此外，借鉴国外银行风险管理领域的先进方法和成功经验同样重要，他山之石，可以攻玉。

　　中国大型商业银行形成巨额不良资产既有复杂多样的外部原因，也有风险管理手段滞后等内部原因。国际上先进的大型银行不良贷款率可以控制在1%上下，甚至0.5%以下，表明它们在风险识别、控制领域积累了行之有效的作法，总结了值得借鉴的经验。银行风险管理作为一门科学，管理技术具有一定的普遍适用性，学习运用国际风险管理领域相对成熟的技术可以使我们少走弯路，以更快的步伐迈上更高的起点。

　　在上述两点，张海宁博士的专著均有长处。专著以巴塞尔新资本协议的风险管理原则和理念为框架，针对中国大型商业银行风险管理现状和特征，在实证数据和计量研究基础上，从国内大型商业银行违约概率结构特征、资产质量与若干因素的关系、银行总行与分行关系等方面进行了探索性研究。这些研究与作者的经历密不可分，一方面在银行总行积累了实际工作经验，另一方面在国内外大型学府接触了理论发展前沿。

　　这本书的特色是对国内大型商业银行进行了“解剖式分析”，也就是说，从中国商业银行体系内部找到了阻碍因素。从这个角度说，作者给这本书起的名字“银行反对银行”的确揭示了症结所在。中国大型商业银行发展的症结正在银行内部，包括总行内部以及总行与分行之间，银行的“敌人”是银行自身。

　　对于银行内部矛盾（特别是总行与分行矛盾）的分析，目前理论界尚付阙如。这本专著对中国大型商业银行进行的解剖式分析，其学术价值集中体现在以下三个方面。

　　一是分析了决定银行资产质量的内在因素是利率和利差，从中国四家大型商业银行资产质量的差异切入，剥茧抽丝，层层展开，对国际数据进行了实证检验，取得了较有说服力的结果，提出了“利差和付息率对资产质量具有决定性影响”的命题。根据中国实际利率与资产质量关系的历史数据，提出银行资产质量较差的重要根源之一在于“低利率和低利差”政策，低利率时期银行发放的贷款质量较差，金融腐败、不良信贷资产和银行冗员数量庞大等问题在这一框架下得以统一。结论新颖，出人意料，而又言之成理，不无启发性。

　　二是尝试研究了总行与分行的关系，剖析了银行“内耗型不良资产”形成的根源和机制。以往研究多注重对行政干涉、国有企业等银行外部因素的分析，总行与分行关系研究相对薄弱。由于历史因素，国内大型商业银行的分支机构在各地分设，长期没能真正融合成统一的整体。总行对分行、分行对支行还远没有达到协调默契、如臂使指的程度，这无疑对资产质量有千丝万缕的影响。面对加入WTO后金融业竞争加剧的挑战、面对巴塞尔新资本协议提出的新的风险管理理念，当前国内大型商业银行面临的紧迫问题正是内部整合。在产品创新、服务创新、巩固客户、开拓市场的同时，只有下大力气抓紧抓好内部整合，才能使风险管理的效能充分发挥出来，把国内大型商业银行网点、客户、信息资源等方面的潜在优势转化为市场，转化为效益，转化为企业价值。庞大的银行并不必然是有竞争力、有盈利能力的银行，它也可能是一个泥足巨人；精兵强将如果各自为战可以被敌人击溃，但是操练出阵法却可发挥出大得多的威力。总行与分行、分行与支行的关系同样如此，关系没有理顺，就会产生规模惊人的内耗；关系整合得好，就能可观地放大信息、资金和人力等多种资源的效能。