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投连险需稳扎稳打 寿险公司勿毁其大好前途
www.110.com 2010-07-08 13:00

  沉寂了一年多的投连险最近又一次处于风口浪尖,大有重出江湖的味道。而众多的传闻皆起因于保监会今年第二次开放投连险审批闸口,汇丰人寿(601628,股吧)等四家寿险公司共7个投连险账户日前获准设立,并且恰逢股市反转关口,保险资金有大把机会间接入市。

  但经一系列接近保监会的业内人士称,以上传闻纯属误传。证实为误传的理由有三,其一是此次获批的7个投连险账户自去年就已申报,这次开放审批闸口只为投连险账户的拾遗补缺;其二是经历了去年的投连险销售误导后,监管部门一直在风险平衡和寿险结构调整上下大功夫,不可让具有高风险的投连险如此之快成为寿险产业的主要产品;其三是在老百姓在经历了“投连险之痛”后,理财意识越来越理性和成熟,消费者对投连险的阴影也是直接限制投连险快速扩大市场份额的因素。

  由以上三点理由看来,投连险目前面临三大尴尬:无企业创新支撑、无国家政策推动、无市场百姓需求。看似投连险发展前景一片惨淡,但笔者认为其实不然。投连险作为市场发展的产物,必有其存在的道理,只是由于之前企业和消费者对其过分的期望和盲目的需求,让其落得现在的惨状。投连险集保障和投资于一身,反映了社会经济发展和人们保险需求的变化,投连险与传统人寿(601628,股吧)保险相比具有更大的灵活性和适应性,符合现代社会人们生活观念和节奏的变化,能够比较好地满足人们不同的生活保障需求,其理应是有合适的市场。所以笔者认为,投连险欲回归正轨,需做好两步:无须考虑“翻身”之说,认清自我市场定位;稳扎稳打,谋求长远发展。

  无须考虑“翻身”之说,认清自我市场定位

  投连险属于传统人寿保险的衍生品,投连险拥有“保障”和“投资”的双重功效,但其本是保险产品,“保障”功能为其根本。由此看来,投连险将不会也不可能取代传统人寿保险。现在众多媒体上有投连险“翻身”之说,笔者却要说“非也,非也”。翻身即为一扫颓势,恢复之前的雄伟状态,但事实已经证明投连险在中国保险市场大行其道不是其正确的定位,投连险与万能险、分红险一起,作为市场发展的产物,同时拥有“保障”和“投资”的功效,这类产品在美国等发达国家所占的比例至今也没有超过五成,根据中国目前国情来看,拥有投资功能的寿险产品在中国保险市场所占份额都不应该很高,而投连险还必须和万能险、分红险一起来分这不高的份额,所以笔者认为,投连险在短时间内,都不应该成为寿险公司大力发展的重点。

  稳扎稳打,谋求长远发展

  有专家指出,三类人不适合购买投连险:只注重获取保障的人不宜买投连险;风险承受力弱的人不宜购买投连险;短期有资金需求的人不宜购买投连险。理财的正确策略为,先关注“资金安全”和“投资收益”的平衡,然后在其基础上考虑“高回报”的追求。

  很明显,投连险的发展必须以中国社会经济的发展水平为依据,一步一脚印。对寿险公司来说,应该要以建立专业投资管理模式和培养协作的投资团队为当下重要任务,“工欲善其事,必先利其器”,寿险公司需稳扎稳打,完善自身结构体系,调整投连险发展模式,以应对良好机遇。

  目前有些寿险公司想借股市反转冲业绩,“现在股市起来了,我们希望能借此提升投连险的销售业绩,否则今年考核指标恐怕完不成了。”这是大多数倚重投连险的寿险公司的心声。但笔者在此奉告,不要贪图眼前的利益,而再像一年前将投连险的大好发展前景毁灭,现在要做的是,寻求其他寿险产品作为公司业绩的突破口,保护好投连险这棵孱弱的秧苗,以便为它留好将来更好的出路。

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