四、集团控股模式下开展财产险业务应解决好的几个问题

    整合不是简单的共用，资源整合过程是一项非常复杂的系统工程，现有的人力、网络、品牌、客户等资源只有经过充分整合，才能转换成为新公司参与市场竞争的优势。整合过程不仅产生费用成本，其结果的好坏更会直接影响到寿险业务的发展，如果不能发挥协同效应，还会产生拮抗效应。因此，在具体操作中，要注意以下几个方面的问题：

    （一）制度安排问题

    首先，保险集团公司借助现有资源优势，实现资源整合是新设公司快速拓展市场，培育竞争优势的现实选择。这种竞争优势的根源在于资源共享和整合带来的协同效应，而这种整合效益和协同效应的获得是需要相关制度安排来保障的，比如建立有效的治理机制，处理好集权和分权的关系，理顺母子公司的关系，建立规范的、符合市场规则的集团内部各子公司之间的交易制度，才能做到统筹规划、协调发展，否则综合经营的优势就无法发挥。

    （二）代理人队伍问题

    寿险销售队伍代理财产险产品的问题在于：一是寿险公司具有销售队伍的控制权，造成财产险公司没有销售队伍支配力，难以实现自己的销售和培训目标；二是寿险业务员由于寿险直销业务的考核压力，实现财产险代理业务的“自觉”性并不是一件容易的事；三是财产险公司制定的代理费用和考核激励方案直接关系到财产险业务的发展速度和规模，代理费用和考核激励方案的设计要起到既不影响寿险业务发展和队伍的稳定，又能调动代理财产险产品的积极性也不是一件容易的事。

    从中长期来看，由寿险公司和财产险公司共同发起设立专门的代理人公司，逐步将代理人队伍过渡到代理人公司，由代理人公司代理销售寿险和财产险产品可最大程度避免双方的培训、考核和利益冲突问题，也是现实可行的路径和选择。

    （三）业务培训问题

    无论是采取协议代理方式还是成立专门的代理人公司，都涉及到代理人培训体系建设问题。由于财产险产品不同于寿险产品，为此，对代理人进行全面的财产险产品特点的培训、核保核赔规定培训、业务流程培训、管理制度培训等等，尤其是要加强产寿险产品组合销售能力的培训至关重要。

    （四）信息技术平台问题

    财产险公司可以新建一套自己的信息技术平台，也可以充分利用寿险公司的信息技术平台作为主平台，在统一标准和接口的前提下，建设自己的管理平台，这种选择带来的问题是寿险公司能否按照财产险公司的需要，依托现有技术网络建立一套相对独立的系统，来实现财产险公司的日常管理是一个非常关键的问题。比如，这套系统要实现在出单系统中识别、分类代理业务；实现代理业务的统计和查询；实现代理业务佣金的计算、统计、发放；实现代理业务费用的计算、统计、划拨；代理业务的考核等。为了克服这一问题，可以现行信息技术系统为依托，按照统一规划、共享服务、有偿使用的原则，逐步建立起寿险公司和财产险公司和其他业务单元统一共享的“信息技术平台”，这样不但有利于降低总运行成本，还可提高各公司专业化经营管理水平。