虽然央行近日以上调存款准备金率的调控手段“替代”加息,但是,市场上凝聚多时的加息预期并没有因而减弱。在此背景下,近来许多贷款买房者都“瞄”上了可以规避加息风险的固定利率房贷。据沪上相关银行反映,自今年4月底贷款加息以来,定息房贷业务迅速走出低谷,累计业务量已突破千万元。
加息后固贷申请者踊跃
今年初,经监管部门批准,光大银行在国内率先推出定息房贷业务,随后,招商银行、建设银行也相继跟进。至目前,在上海的上述3家银行均可办理定息房贷。
定息房贷推出伊始,由于与浮动利率房贷的利差较大,且市场加息预期刚刚形成,因此,市场反响并不热烈。不过,今年4月底,在央行宣布上调贷款利率0.27个百分点后,两者利差被拉近,这让不少申城市民开始关注定息房贷。知情人士昨天透露,在加息之前,上海地区仅光大银行签下了一笔定息房贷。
昨天,沪上光大、招行及建行反映,4月加息至今,3家银行已累计受理几十笔定息房贷业务,业务量达上千万元,此外,排队申请定息房贷的客户也越来越多。招行上海分行透露,在办理定息房贷的客户中,甚至有不少外籍人士。值得关注的是,在个人房贷连续数月负增长的景况下,定息房贷能取得如此业绩实属难得。
目前,再次调息后的浮动利率下限(基准利率下浮10%)比较定息房贷的利率仍然更低,不过利差已经缩小,而且优质客户一般还能从银行获得定息房贷的优惠利率。如果未来加息的话,选择定息房贷就可以降低贷款成本,锁定加息风险。
加息压力依然存在
截至目前,定息房贷产品已多次调整,光大银行近日还率先将该贷款的适用范围扩展到二手房、商用房。定息房贷是指在贷款时就设定好固定利率,贷款期内不论市场利率如何变动,借款人都按固定利率支付利息,不会“随行就市”。而浮动利率房贷则以央行调控为准,实行逐年甚至逐月调整利率的计息方式。由于房贷一般期限较长,借款人的利息支出将一直面临利率风险。
今年以来,市场一直有加息预期,尤其是6月份提高存款准备金率后,这种预期更加明显。而不久前的再次提高存款准备金率,则在一定程度上缓解了市场对加息的恐惧。
但是,从一系列宏观经济数据来看,加息的压力并没有消除。国家统计局最新公布的今年第二季度统计数据显示,上半年GDP增长10.9%,第二季度增长11.3%,创下自1995年以来的最快增速;上半年,全社会固定资产投资累计增长29.8%;信贷投放总额破2.18万亿元,接近全年2.5万亿元调控目标的九成;外贸顺差创历史新高,达614.5亿美元,同比大增55%。在银行人士看来,上述数据意味着宏观政策将进一步趋紧的预期在增加,而利率和汇率一样,都可能成为调控的手段。
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