在个人房贷业务经受调控政策考验的当下，沪上银行试图通过改良房贷产品，以阻止业务量迅速下滑的趋势。继沪农行推出“父贷子还”的住房接力贷模式后，沪建行等银行也于近期跟进。而房贷的还款方式、还款期限、费率减免等等，都已经成为各银行挖空心思寻找“卖点”、吸引客户眼球的注脚点。

　　共同贷款"关系"有所松绑

　　昨天，记者从沪建行多家营业网点了解到，该行也可以向贷款人提供住房“接力贷”业务，而此前，沪上只有农行一家可做“接力贷”业务。据银行工作人员介绍，在借款主贷人年龄限制了其所需申请房贷年限的情况下，建行可以为其提供“接力贷”业务，但共同贷款人必须是直系血亲，即父母子女关系。

　　目前，多数银行规定：“贷款最长年限+贷款人年龄”不得超过65年。对于相当多的低收入家庭，目前，仅凭单个人的实力很难购房或从银行申请到贷款，而随着“接力贷”业务的普及，上述情况将得到改善。客观上，也刺激了部分低收入家庭的购房需求。

　　据知情人士透露，现在不少银行还允许借款“主贷人”加上“参与还款人”一起负担还款，像兄弟姐妹关系（须共同拥有产权）也可以成为参与还款人。此前，多数银行明确规定：“主贷人”与“参与还款人”的关系必须是配偶。

　　银行人士表示，低收入人士在贷款买房时一般很难通过审批，但如果以家庭为申请单位，则容易获得通过。

　　银行下半年仍优先发展房贷

　　目前，许多银行还在房贷还款方式、费率减免等方面出台了不少便民措施。除按月还款外，双月供、双周供、季度供、递减递增等还款方式层出不穷。建行、光大、招行等推出定息房贷的银行还可提供“组合利率贷款”：在变动利率环境下，客户可选择固定利率与浮动利率的多元组合方式，从而锁定利息支出，应对利率风险。

　　此外，沪建行、交行等多家银行还明确提出减免贷款过程中的相关费用，特别是优质客户的房贷险、评估费、相关手续费等。

　　近日，上海银监局在有关会议上明确提出：今年下半年将积极引导各银行优先发展等有助于扩大消费的信贷业务。多家银行贷款部门负责人昨天表示，下半年房贷业务仍将是“重头戏”。

　　一部分业内人士对目前的房贷市场持比较悲观的态度，认为银行并不是市场机会的创造者，在个人房贷需求呈不断弱势的市场面前，银行局部的产品差异对改善业务量的效用有限。据透露，6月份以来，上海地区各银行个人住房按揭业务缩量十分明显，许多银行网点的业务量甚至下降30%———40%以上。