摘要：作为信用的中介和经济的主角，商业银行的经营自然处处涉及到商业合同，也时时面临着签订合同带来的法律和信用风险，尤其，在利润的刺激下，2007年以来，很多行业都先后发出了产业预警，行业风险不断的堆积与多元化问题的凸现，银行应该倍加关注贷款的回收情况。银行怎样运用来减少不良贷款就成了主要课题。
　　行业低利润风险
　　 行业风险是任何行业所面临的最致命威胁之一，也是最难揣摩的风险之一。当整个行业都陷入了零利润区时，整体行业风险就来袭了。比如，近年来的电子消费品行业就是一个典型的零利润区。造成利润紧缩的结构性因素包括日渐壮大的零售力量、顾客选择的多样化、新产品的快速效仿以及中国和其他国家和地区的低成本生产商的出现。所有这些因素综合起来，就导致价格下降得快于成本，利润被压缩至零点。
　　行业产能过剩风险
　　 在利润的刺激下，2007年中国内地固定投资依然在高位运行。07年以来，钢铁、电解铝、汽车、水泥等行业产能出现明显过剩。汽车业的表现尤为突出，如“无证”之下的长城轿车项目已是蠢蠢欲动。目前中国汽车的产能已超过1000万辆，而这种产能过剩的矛盾依然在积累，投资汽车的热度还在增加。
　　 统计显示，“十五”期间，中国汽车工业固定资产投资达到2351.6亿元，超过以前所有投资的总和。而这一数据在06年达到1500亿元，07年上半年这一投资额为789亿元。相对汽车业来说，钢铁行业到2010年剩余产能约2.5亿吨。目前中国钢铁企业共有870家。近期粗钢表观需求为3亿吨左右，2010年为3.2亿吨左右，按拟建项目匡算，炼钢产能约超过实际需求1.5亿吨以上。与之比较，2006年电解铝总生产能力已达1160万吨，2007年总生产能力将达1250万吨。电解铝产能过剩、产量过剩问题同时存在，产能大量闲置。
　　中金亿分析
　　 行业风险凸现，必将威胁到与之脱不了干系的商业银行，行业风险一旦爆发，企业将无力承担银行信贷资金的归还压力，信用确实在所难免，银行的不良资产率便会随即上升，商业银行可以操起法律武器，把这种风险降至最低。其中怎样运用合同法来减少信贷风险成了银行的最直接最有效的方法。
　　 现代社会是个法制社会，某种意义上说也是一个契约社会，商业银行在防范信贷风险的过程中，合同法的作用是不可忽视的。商业银行怎样运用这一法律武器来降低不良贷款现象的发生？第一要正确行使合同法赋予的不安抗辩权。在信贷实务中，由于客观原因，银行客户严重丧失了商业信誉，或者因为经营状况严重恶化，可能丧失偿还债务的能力。此时，商业银行可充分运用合同法赋予的不安抗辩权开进行自我保护。第二十要及早行使合同法赋予的代位权。合同法规定的代位权能够使商业银行免遭更大的经济损失，成为化解商业银行不良贷款，减少商业银行财产损失的一项重要措施。第三是及时行使合同法赋予的撤销权，值得注意的是撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起一年内行使，否则该撤销权消灭。另外，撤销事由发生5年内。即使债权人不知道撤销事由而没有行使此权力，该撤销权也自动消灭。第四是严格按照合同法规定的形式和内容订立。商业银行与借款人订立的借款合同、必须采用书面形式，否则，借款合同的效力就难以认定。