次贷借款人的分类
www.110.com 2010-08-12 14:06
次贷借款人没有官方定义,但大多数次贷借款人符合以下四种描述之一:
偿贷缓慢?这些人以前都延迟过债务偿付,次贷借款人中的绝大部分人属于这一类。
信用低?这类消费者几乎没有信用记录,因此他们得不到很高的信用评分。很多借款人直到他们申请抵押贷款的时候才发现,只有一点或者没有信用记录比信用不佳还要糟糕。
生活坎坷?借款人因为生活创伤,比如离婚、生意失败或者医疗事故,其收入水平和信用状况因此下降和恶化。这也使得这些人位居次贷借款人之列,而无法享受低利率。
不幸遭遇?这种情况包括两类借款者。第一类人不是习惯性的信用滥用者,但是他们的信用评分因为个别不寻常的遭遇而急转直下。第二类是在标准类贷款和次级贷款之间游离的借款人。如果他们选择合适的经纪商或贷款公司(这些机构能以借款人的最优利益为本),那么他们可以得到标准类贷款的利率。但是,如果他们没找对人,那他们将支付次级贷款的利率。
截至1998年,美国房价和人民收入的上涨幅度都保持着相对均衡的关系,这表示房屋购买力基本保持不变。在过去的10年里,房价和收入之间的平衡开始倾斜。收入小幅增长,房价却扶摇直上,从而出现了购买力缺口。随着更多者拼命地想要拿到贷款,一类新型的次贷借款人出现了。
高风险?这类借款人在购房时存在两个困难:没钱付首期,没有足够的收入获得贷款资格。新的次贷产品被出来满足这些借款人的需要,这是次贷行业终结的主要原因。
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