“刚为一个客户做完计划,年缴213000元,客户要我优惠30000元,要不然就从别人那里买保单了。”保险代理人赵刚正在为一笔业务烦恼,摆在他面前的有两条路:给,签下单子,然后完成业绩考核,可以达成公司所有旅游奖励,但是收入就没有了;不给,保单无法签成,业绩完不成,考核估计也会降级。赵刚最后没有选择给客户“返佣”,结果被公司考核降级。
寿险公司通常在3-5年内会给代理人 赵刚的选择正确吗?该怎样看待类似“返佣”事件呢?
保险代理人的收入构成
一定比例的佣金,一般第一年给首年度保费的30%,第二年10%,第三年8%,第四年5%,第五年3%。有一些代理人为了完成业绩指标,从这些佣金中拿出一定比例返还给客户(即业界所称的“返佣”或“回佣”)。
保险代理人在“返佣”时都会有个限度,一般在首年度保费的10%-20%左右,最多不会超过30%。也有个别代理人为了业绩、或是完成内部竞赛,“返佣”比例超出首年度佣金比例上限,目的是拿到公司的大笔奖励。
保险代理人的收入构成来源主要是佣金和奖金。保险代理人其实处于一个比较尴尬的境地。表面上看是保险公司的员工,但和保险公司签订的是代理合同,相当于是保险公司的代理商,所有的收入要和业绩挂钩,主要收入是保险公司发放的佣金,保险公司也不提供基础的保障,作为自己的未来养老和医疗都需要自己解决;保险代理人也不享受的保护,也不能按照来享受应有的劳动合同权力。
保险代理人的角色分工
保险代理人在从业中主要承担了4个角色:
市场开拓者保险公司不会给代理人提供客户资源,所有的客户都要代理人自己开拓,代理人会花费大量的时间和资金成本用在自己的客户开拓上,费用包括刊登广告费、制作网站及推广费、电话费等等。如果代理人客户资源枯竭,则保险公司也会和代理人解约。
保险产品分析咨询专家对保险公司复杂产品进行研究,对客户特定需求进行分类,研究出性价比最高的产品,为客户科学合理分配保障需求等,都是保险代理人的职责。
快递员保险代理人需要为客户提供上门服务,包括需求沟通、签投保单、递送保单等等上门服务内容。也有可能做了需求沟通,但客户也没有购买,之前的车马费用和时间成本都会成为个人支出。
售后服务人员作为寿险保单,客户签单时代理人的服务并不是结束,而是刚刚开始,未来会面临最长达30年缴费和乃至一辈子的保障,中间会面临到联系方式、受益人、账户等的变更,保险产品结构的调整,更重要的是专业的理赔建议和办理理赔申请服务等。
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