社会医疗保险

　　社会医疗保险是国家和社会根据一定的法律法规，为保障范围内的劳动者提供患病时基本医疗需求保障而建立的社会保险制度。基本医疗保险基金由统筹基金和个人账户构成。职工个人缴纳的基本医疗保险费全部计入个人账户;用人单位缴纳的医疗保险费分为两部分，一部分划入个人账户，一部分用于建立统筹基金。

　　特点：具有低水平，广覆盖的特点，缴费以低水平的绝大多数单位和个人能承受的费用为准，广泛覆盖城镇所有单位和职工，不同性质单位的职工都能享有基本医疗保险的权利。其中缴纳费用按一定缴费基数执行，缴纳最低年限为女满25年，男满30年。

　　优势：按统一标准享受待遇。同样的准入条件，收费标准相同，享受的待遇也相同，不存在高低差别。超过起付标准的医疗费，个人按一定比例负担，如10000元以上部分，在一级及其以下医疗机构就医，个人负担8%，二级医疗机构10%，三级医疗机构为12%。如果员工连续几年不生病个人账户资金可以累计滚存。

　　缺陷：每一次住院有一个基本起付线的免赔额，对在职职工而言，分别为：一级医院500元，二级医院650元，三级医院850元，这些费用需要员工自行承担。甲类药和乙类药按比例报销，统筹基金支付医疗费的最高限额2006年度为4万元。

　　■商业医疗保险

　　商业保险指由专门的保险机构经营的通过订立保险合同运营，以营利为目的的保险形式。商业保险关系是由当事人自愿缔结的合同关系，投保人根据合同约定，向保险公司支付保险费，保险公司根据合同约定的可能发生的事故所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定的年龄、期限时承担给付保险金责任。

　　特点：商业医疗保险兼具社会保障作用，由企业或职工自愿参加，保险费用完全由个人负担(单位愿意负担除外)的特点。据记者了解，目前省会市场商业医疗保险主要有三类——重大疾病保险：以疾病发生为给付条件，在一般情况下，只要被保险人被确诊患了合同界定的某种疾病，不管发生多少医疗费用，都可按保险合同上的约定额度获得赔偿;住院费用报销型保险：以发生意外或疾病而导致的住院医疗费用为给付条件，按保险合同约定比例报销。这类保险与社会保险形成互补;住院补贴型保险：被保险人因意外或疾病导致住院，保险公司按合同约定标准给付保险金补贴的收入保障保险，与社会保险和其他商业医疗保险无关。

　　优势：有较强的选择性。单位可以根据员工从事不同的工作类型，参保不同类型的商业保险，而遵循的原则是“多投多保，少投少保，不投不保”。