旨在为普通用户提供跨行账户查询、跨行实时汇款等服务的央行网上支付跨行清算系统(俗称超级网银)已于8月30日正式上线，并在北京、广州、深圳等城市多家银行试点推行。

　　一周以来，国内媒体争相对超级网银做出报道。与各大媒体的争相聚焦形成反差的是，多数试点银行对超级网银似乎热情并不高，银行网站以及营业厅鲜见宣传超级网银的资料。

　　超级网银究竟能给普通消费者带来哪些实惠，究竟怎样实现不同银行网上银行之间的互联互通，众多消费者对此一头雾水。

　　普通用户跨行服务受限

　　北京市民李小姐是北京银行的网银用户。日前，李小姐登录网上银行账户时发现，网银账户操作界面首页上突然显示一项最新功能，内容包括新增跨行查询、跨行汇款、跨行资金归集等等。在操作界面首页菜单栏中，增加了“他行账户查询”一项，网页上显示：“他行账户查询”是指通过网上银行签约后，可以直接查询在其他银行开立的个人账户信息，更及时、全面地掌握个人账户情况。但是，李小姐点击“他行账户查询”却发现，网页提示“该功能为个人网银普通版和动态密码版不支持的交易。此功能仅限证书版使用”。李小姐对此感到不解。

　　据了解，北京银行的网银用户分为普通版、动态密码版以及证书版等3个等级，如果升级为证书版用户，需要花60元购买数字证书，并且需要本人持有效身份证件和银行卡到北京银行营业网点申请，然后再登录北京银行网站，下载数字证书。

　　如果李小姐不花钱升级为证书版用户，就不能使用北京银行网上银行新增的跨行查询、汇款功能。记者调查发现，这种普通网银用户使用他行查询、转账功能受限制的现象在其他试点银行也普遍存在。

　　记者在建设银行一家营业网点调查时得知，该行网上银行用户分为普通客户、便捷支付客户、签约服务客户等，普通客户只能进行查询，便捷支付客户可做500元以下的支付服务，只有签约客户才能做支付超过500元的业务。

　　建设银行客服人员告诉记者，目前，建行网上银行已经开通“他行转建行”功能，如果客户只是建行的普通客户，使用这项功能同样受到限制，用户必须本人到营业网点购买动态口令卡或网银盾，升级为签约服务客户，然后使用“他行转建行”时，转账金额才不受限制。

　　目前，工商银行个人网上银行菜单栏中虽已增设“跨行余额查询”功能，但尚未开通，在“我的账户”一栏中增加了“网银互联账户”项目，提供“签约/登记网银互联账户”等服务，已经可以使用。工商银行客服人员告诉记者，通过“网银互联账户”项目，用户可实现跨行汇款，但如果是没有购买U盾的网银用户，每日汇款金额会有限制。

　　据记者了解，其他一些试点银行对于使用超级网银跨行服务功能的用户，也大都要求达到最高安全级别才能不受限制。要想达到最高安全等级，网银用户往往需要购买各银行的数字证书或U盾、网银盾等安全产品，并且需要用户本人到银行营业网点办理。

　　用户对超级网银缺乏了解

　　超级网银的上线虽然受到国内各大媒体高度关注，但是多数试点银行似乎对推广超级网银的积极性并不高。记者走访了工商银行、建设银行、北京银行等多个营业网点，未看到相关公告或其他相关宣传资料。在建设银行北京丰台支行调查时，大厅值班工作人员称，并不知道超级网银。工商银行一个营业网点工作人员也表示，不清楚“可进行跨行查询、转账的超级网银”是什么业务。

　　关于超级网银，许多银行网站首页也未见醒目宣传，只有个别银行进行公告。中国银行公告称，“为配合人民银行网上支付跨行清算系统的投产，我行网上银行将于2010年8月29日新增跨行互联服务功能(8月30日与人民银行系统同步试运行)。本次网银升级后将为客户提供跨行账户查询、跨行实时汇划等服务。客户在他行签约协议查询后，即可通过中行网银，查询其在他行的账户余额和交易信息。客户也可通过我行网银进行跨行实时转账，并在参与行范围内及时获知收款行处理结果。”

　　截至目前，通过公告形式向用户清晰、直接地传递网上支付跨行清算系统(俗称超级网银)上线的信息，中国银行是唯一一家。相比之下，其他银行大都悄无声息，多数银行只在个人网上银行菜单上做了调整，修改增加了部分跨行转账、查询的新功能，但鲜见详细说明。

　　目前，许多消费者还并不知晓央行在北京、广州、深圳等城市多家银行试点推行超级网银。记者在工商银行、建设银行、北京银行等多家银行营业网点随机采访了10多位消费者，他们对超级网银并不了解，不知道超级网银怎么用，也不知道有哪些限制条件。

　　试点银行收费不同

　　跨行查询、转账业务应该说是超级网银对用户来说的最大亮点。据介绍，网上银行系统升级为超级网银后，用户通过登录一家试点银行网上银行系统，就可以管理其他银行的网上银行账户，实现跨行转账、跨行支付等功能。

　　但是，用户要使用超级网银，必须同时开通相关银行的网银业务。不仅如此，一些银行限制网银普通用户使用跨行查询、转账业务，网银普通用户只能升级为高级网银用户后，方能享受到此类服务。这就要求用户亲自去各试点银行开通网银，同时购买多家银行的最高级别安全产品，比如数字证书、U盾、网银盾等等。此外，要想在试点银行网上银行系统顺利使用他行转账服务，还必须与相关银行签订相关协议，否则无法实现他行转账。

　　消费者王先生表示，超级网银类似于银行之间的通存通兑，如果手续比较繁琐，会影响到用户的积极性。另外，网上银行跨行转账、查询的手续费也是个令人关心的问题。许多消费者与王先生一样深有同感。

　　中国银行在网站上公布的《中行网银(个人服务)及中银掌上行转账汇款费率表》显示，使用超级网银进行跨行转账，每笔所收费率为人民币0.5元手续费，外加从5元至200元不等的人民币电子汇划费。照此标准，如跨行转账1万元，则需要收取0.5元手续费加5元电子汇划费，总计5.5元。这一费用标准与现有的中行网上银行收费标准相同。

　　建行客服人员则表示，该系统试运行期间针对他行查询、转账签约实行免费，3个月后按照每月3元的费用收取。但跨行转账不会免费，目前无论建行转他行，还是他行转建行，手续费均由建行收取，收费标准为转账金额的0.5%，最低2元，最高50元。而跨行查询目前不收费。

　　招商银行客服表示，在招行使用超级网银进行跨行转账，手续费用为转账金额的0.6%，最低费用为5元，上限50元。照此计算，转账1万元手续费便将达到50元之多。这一费用远远高于招商银行原先每笔2元的收费标准。

　　工商银行客服人员介绍，该行收费标准按汇款金额的0.9%收取，每笔业务最低1.8元，最高45元。

　　部分试点银行在系统试运行期间暂时不收取手续费。

　　目前来看，各个试点银行超级网银系统仍在试运行阶段，对多数用户来说还很陌生，而且，用户面临诸多繁杂不同的手续和限制，超级网银能否得到广大用户的认可，还需要时间检验。