经常使用信用卡透支的朋友们小心了，你们已经随时有可能掉入“信用卡陷阱”，并负有刑事责任。最高人民法院、最高人民检察院和人民银行12月15日联合发布了《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》。司法解释说，你只要“以非法占有为目的”，“且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还”，就构成“恶意透支”犯罪。

　　“银行多次呼吁这一司法解释，总算出来了。条文非常全面，对减轻今后信用卡业系统性风险很有好处，也有利于未来业务的发展。”深发展信用卡中心总裁彭小军表示。(21世纪经济报道12月16日)十分显然，“恶意透支”罪的司法解释是银行推动的，对银行有利而对消费者不利。我相信，假如由消费者多次呼吁这一司法解释，肯定是首先追究“恶意透支”的源头:恶意发卡。很多“恶意透支”完全是银行恶意发卡造成的恶果。

　　12月15日《中国之声》报道:日前，河南工业大学部分学生遭遇到“被发卡”的尴尬事，该校数千名学生甚至是一些已经毕业的学生，在本人不知情的情况下被办理了大量中国工商银行信用卡。尽管河南工业大学负责人解释说，因为“学校在工商银行有贷款”而帮助银行办卡，但业界流行的“潜规则”是，每办成一张信用卡，提成50元到100元，数千名学生牵涉其中，提成数目可观。

　　近年来，各商业银行看重信用卡的综合效益，各行之间信用卡大战进入白热化状态，发卡手段无所不用，无孔不入，大学生“被发卡”(大概不是善意的)仅是其中一例。央行数据显示，截至2009年6月底，全国发卡量已近20亿张。

　　信用卡理应发给有还款能力的人，银行拼命发信用卡，也应当对自己的行为负责。大学生基本上属于“啃老族”，自己没有还款能力，却“被发卡”，可见银行是要赚大学生父母兜里的钱，这是善意发卡吗?非常典型的恶意发卡。假如大学生拿着本人不知情的情况下发的信用卡透支，不管是给自己买手机、买电脑，还是请同学聚会大餐，“发卡银行两次催收超过3个月仍不归还”，这算不算“恶意透支”?假如构成“恶意透支”罪，应当把“恶意发卡”的人也缉拿归案，至少要让他们承担连带责任。

　　银行除了拼命发卡之外，还拼命鼓励持卡人透支。据说，你有了信用卡不透支或是透支数额不够大，也说明你的信用不好，当然是指在银行的信用。你要想在银行有良好信用，非要大大的透支，然后在银行催收两次后，到29天时还款，多交滞纳金并让银行赚足复利，这样你就是有信用了。不过，你透支越多还款风险越高的后果要自己承担，第30天还款被送进班房的风险更要自己承担。信用，信用，多少“恶意”假汝之名以行。银行不择手段地发卡，不顾风险地鼓励持卡者透支，最后还有“恶意透支”的大刑伺候，利都是银行的，风险都是消费者的，不买银行的股票还买谁家的?今年前11个月银行信贷增幅9.2万亿元，如果也像管理“恶意透支”这样，我明年非买银行股不可。如果监狱能上市，也捎带着买几股，包赚不赔。