透支信用卡被判入狱一年

　　被告人在有透支款未清偿的情况下，又多次使用信用卡透支消费或取现，经银行多次催收，超过三个月仍拒绝还款。法院经审理，认为该行为构成信用卡，遂判处其一年，并处罚金20000元;退赔发卡银行26151.27元及利息

　　【案情回放】

　　透支两万六

　　拒不还欠款

　　原机关：深圳市罗湖区人民检察院

　　被告人(原审被告人)：陈某某，因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2009年3月19日被刑事拘留，同年3月27日被。

　　被告人陈某某于2008年5月7日向中国民生银行股份有限公司深圳分行申请办理信用卡，在取得信用卡后，即用该卡进行消费及套现。2008年6月26日，被告人陈某某最后一次偿还了部分欠款。银行工作人员在2008年11月份至2009年3月份期间多次催收，被告人陈某某拒绝偿还欠款，并继续使用信用卡进行消费。至2009年3月19日，陈某某欠款数额共计人民币37315.97元(其中本金26151.27元，利息5540.21元，滞纳金5624.49元)。2009年3月19日，银行工作人员将被告人陈某某扭送至公安机关。

　　民事纠纷还是刑事犯罪?

　　原公诉机关认为，被告人陈某某无视国家法律，违反国家信用卡管理秩序，利用信用卡恶意透支，数额较大，其行为已违反《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，犯罪事实清楚、证据确实充分，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。

　　被告人陈某某承认其透支信用卡的事实，但辩称：1、其作为信用卡的合法持有人，有权在额度内透支;2、其与民生银行是债权债务关系，不属于刑事犯罪，本案是民事纠纷，其行为不是诈骗，不构成信用卡诈骗罪。

　　【裁判理由及结果】

　　被告人恶意透支信用卡

　　入狱一年并处罚金2万

　　本案是民事纠纷还是刑事犯罪?问题的焦点在于被告人陈某某是否以非法占有为目的，恶意透支信用卡，并达到数额较大的标准。

　　《中华人民共和国刑法》第一百九十六条规定，有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

　　(一)使用伪造的信用卡的;

　　(二)使用作废的信用卡的;

　　(三)冒用他人信用卡的;

　　(四)恶意透支的。

　　前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

　　根据上述规定，恶意透支包括超过限额透支和超过期限透支两种情况。如何认定恶意透支，《最高人民法院〈关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释〉》第七条第三款中规定：“恶意透支”是指持卡人以非法占有为目的，或者明知无力偿还，透支数额超过信用卡准许透支的数额较大，逃避追查，或者自收到发卡银行催收通知之日起三个月内仍不归还的行为。恶意透支五千元以上的，属于“数额较大”。据此可以看出，超过期限的透支，只要持卡人自收到发卡银行通知之日起三个月内仍不归还，数额达到五千元以上，就是恶意透支，就已经构成了信用卡诈骗罪。

　　在本案中，被告人陈某某在2008年6月26日最后一次还款时，还有大部分透支款未清偿。在此情况下，其还在此后多次使用信用卡透支消费或者取现，经银行多次催收，超过三个月仍拒绝还款，其行为是恶意透支信用卡，构成信用卡诈骗罪。

　　值得注意的是，信用卡诈骗的数额，只能以银行损失的本金计算，不能把银行利息和滞纳金也算入犯罪数额。因此，本案信用卡诈骗的数额应当为26151.27元。

　　此案经一、法院审理认为，被告人陈某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币20000元;责令被告人陈某某退赔人民币26151.27元及利息给被害单位中国民生银行股份有限公司深圳分行。