信托计划基本知识

　　一、资金信托计划定义

　　由信托公司担任受托人，按照委托人意愿，为受益人的利益，将两个以上(含两个)委托人交付的资金进行集中管理、运用或处分的资金信托业务活动。

　　二、信托计划的分类

　　根据投资方向的不同，资金信托计划可以分为流动资金贷款信托计划、房地产投资信托计划、基础设施投资信托计划、股权投资信托计划等。

　　三、银行参与信托计划的收益

　　银行应当非常热衷于参与信托计划，信托投资公司是非常重要的渠道类客户，可以帮助银行：

　　1、进入很多非常优质的项目。如很难进入的垄断中央企企业投资的项目、地方政府运作的优质项目等。

　　2、获得可观的存款沉淀。信托计划资金必须按照信托协议使用，由银行进行监管，使用周期较长，银行可以获得非常可观的存款沉淀。

　　3、开发理财工具。信托计划本身就是一种理财工具，通常银行的理财工具较少，信托计划可以作为一种较好的理财工具，向有理财需要的客户营销。

　　四、有关当事人

　　1、委托人：委托人是具有完全民事行为能力的自然人、法人或者依法成立的其他组织，购买信托计划，并获得信托计划的收益。

　　2、受托人：在信托计划中指信托投资公司，受托人承担着管理和处分信托财产的责任，受托人必须恪尽职守，履行诚实、信用、谨慎、有效管理的义务;代表委托人将资金运用于信托计划指定项目。

　　3、受益人：受益人是在信托中享有信托受益权的人，可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织。通常信托计划的委托人都指定自己为受益人。

　　4、资金监管人：商业银行负责监管信托投资公司严格按照信托计划的约定使用信托资金，并承担信托计划的销售、兑付等工作。

　　五、通常需要资料

　　1、信托公司营业执照、法人代码证书、财务报表，及其股东的资料等。

　　2、项目用款人营业执照、法人代码证书、贷款卡、财务报表等资料。

　　3、具体信托计划项目的资料，包括项目的经营运作规划、现金流分析等。

　　4、信托计划获得监管部门批准的文件。

　　5、信托计划销售计划，银行盈利分析资料。

　　六、分行审批涉及部门

　　分行一般由公司业务管理部牵头，风险控制部门、信贷审批部门、计划财务部门、法律合规部门、四人业务部门等组成审议小组，集体审批。

　　建议分行应当认真鉴别信托计划的风险，确认借款人确实有足够偿付能力后;信托计划本身获得监管部门的批准，不存在政策性风险;信托计划的收益有一定竞争力，信托计划能够销售，才可以代理信托计划的销售。

　　七、信托计划业务流程

　　1、经办行主动联系本地的信托公司，提出银行可以提供信托计划代理销售，信托资金管理等服务，洽商具体的合作项目。

　　2、经办行收集银行需要的资料，申报审批。

　　3、审批通过后，、经办行与信托公司商议信托计划的发行金额、期限、收益率等，初步确定发行信托计划的方案，银行与信托公司签订托公司签订《信托计划委托合同》。

　　4、银行通过渠道销售信托计划，资金全部募集到账后，银行负责监管，信托资金全部划付给最终用款人。

　　5、信托计划到期，最终用款人将偿付资金全额划入信托公司在银行的指定帐户，银行负责偿付给投资者。

　　八、营销建议

　　一个项目最重要的是资金风险可控，融资租赁资金信托计划优势仅在于解决期限较长、银行有一定政策限制的商业项目，采取融资租赁资金信托计划方式可以有效的屏蔽政策性风险。如一些较好的市政打捆项目，城市管网改造等，银行不能介入，但是这些项目通常现金回流较好，资金风险不大。因此，商业银行可以采取与信托公司合作方式介入，银行分享项目的现金流。