截至2009年底，我市中小企业达9万多户，中小企业、非公经济完成增加值1230亿元，同比增长16.2%，占全市GDP的比重已经达到48.7%，对全市经济社会发展、满足城乡需求、促进就业的贡献不断加大。但中小企业融资难、贷款难的问题，严重影响了企业的创新和发展。今年西洽会期间，面向中小型高科技企业的专利质押贷款正式在我省启动试点。作为一种新型的企业融资方式，在我市的推广还存在哪些问题，记者近日进行了走访和调查。

　　用专利贷款

　　企业知识产权可“变现”

　　4月9日，在西洽会专利质押融资项目对接会上，省知识产权局与建设银行陕西省分行、招商银行西安分行分别签署了一项《建立中小企业知识产权融资体系战略合作框架协议》，在协议的支持下，高新区4家专利企业分别同建行陕西省分行达成专利质押融资协议，金额共计7250万元；招商银行西安分行也与另外两家企业签订了1500万元的知识产权质押贷款。对此，省知识产权局相关负责人表示，这标志着我省专利质押贷款实现零的突破，是一个破冰之举。

　　作为科教大省，我省特别是我市一直具有明显的知识产权优势，近年来专利申请量更是增长迅猛。相关统计显示，2009年全省专利申请15570件，年增幅连续4年超过30％，其中我市申请12772件，同比增长33.3%，占全省的82%；全省企业申请专利7062件，同比增长76．3％，比全国企业平均增速高42．9个百分点，占2009年全省专利申请总量的45．4％。与此同时，2009年，全市实现高新技术产业产值1110亿元，同比增长20.7%，高新技术产业实现增加值296亿元，占全市生产总值的10.9%，实现技术市场交易额35亿元，同比增长44%。

　　在高新技术对全市经济的贡献日益增大之际，我市不少中小型高科技企业却面临着融资难题。我市相关部门此前的一项调查显示，有超过八成的中小企业认为从银行贷款比较难。由于土地、厂房和设备等固定资产较少，这些企业往往无法落实担保或不能满足抵押，银行拒贷率高达70%以上。资金不足成为束缚企业进一步创新发展的瓶颈。守着知识产权这座“金山”，却过着勒紧裤腰带的“穷”日子，这让不少中小型高科技企业陷入了尴尬。为破解这一困局，相关部门把目光投向了“专利质押贷款”这一新型融资方式。

　　“开展企业专利质押融资，就是要将一些中小企业的无形资产‘变现’，让优秀的专利项目与金融资本对接，通过引导金融机构开发提供新产品、新服务，从而缓解中小型高科技企业的融资难问题，扶持具有自主知识产权的中小型高新技术企业发展。”省知识产权局专利规划处副处长李迎波如是说。

　　不确定性高

　　多数银行还在观望

　　据了解，从去年开始，省知识产权局就一直在与多家金融机构进行接触，最终建行和招行对专利质押贷款伸出了橄榄枝。“虽然从长远看，专利质押贷款市场非常有潜力，但目前许多金融机构还是心存疑虑，觉得风险太大。”李迎波表示，其原因一方面是金融机构对这种贷款形式还不太了解，缺乏专门的人才和机制来运作，另一方面由于专利交易市场还比较小，各种配套服务还不完善，游戏规则也不够明朗，这让不少银行望而却步。记者同时了解到，此前签订专利质押融资协议的6家企业，目前还没有正式拿到贷款，仍在就各种配套问题与银行方面进行协商。

　　一家商业银行西安分行的相关负责人表示，虽然北京市从2006年就开始了专利质押贷款试点，近两年全国其他不少地方也在陆续进行，但至今仍无一套专利质押贷款的标准可循，目前各大金融机构在审批企业准入资格上也都是自行确定。他同时坦言，中小型高科技企业的未来经营不确定性较高，商业银行对此缺乏准确的风险定价能力和风险转移手段，加上缺少有效的贷款抵押担保条件，贷款所得收益可能远低于其可能造成的风险损失，出于规避风险和追求利润的动机，银行对其多采取规避和谨慎介入的策略。

　　有业内人士分析认为，知识产权能成为融资质押标的，确实是一次重要的金融创新，对缓解中小企业融资难会起到重要作用，但专利权作为质押品仍有一些劣势。首先是保值性较差，出现替代产品或新工艺就可能迅速贬值，不仅如此，由于中小企业的一些认识和操作误区，申请的专利权往往容易诱发产权纠纷，一旦专利被裁定无效，企业和银行都将面临双输的局面。其次，专利权估值也比较困难，我市乃至全国目前还缺乏权威独立的专业评估机构，银行自行评估成本较高。其三是流动性差，一旦企业不能如期还贷，质押标的很难迅速处理折现。因此，目前国内不少银行在办理专利质押贷款时，仍要求企业提供一定的实物抵押或担保，纯专利质押贷款也只有上海去年进行了试点。一家民营银行老总直截了当地表示，只要企业经营状况良好、第一还款源充足，以企业专利权质押为辅助方式，每一家银行都可以做一两笔专利质押贷款，“但这样所谓专利质押贷款就成了一张皮，实质上还是普通的担保贷款。”

　　质押核心技术

　　不少企业仍心存疑虑

　　“我们把核心技术押给银行，如果到期无法还贷，那企业岂不是要关门大吉了！？”高新区一家IT企业的工作人员表示，如果有其他融资渠道，他们基本不会考虑用专利质押贷款。还有一些企业负责人表示，专利质押贷款出发点是好的，但目前如果没有相应担保或者政府托底，银行肯定不会冒险给最缺钱的创业初期小企业放贷，这种模式更多地适合于一些规模型的企业，但后者往往“不差钱”。

　　“即便银行愿意贷款，复杂的手续、较高的成本和后续的一系列问题，也会让中小企业不堪重负。”有业内人士算了一笔账：假如有一家小企业向银行贷款15万元，从北京请专家来评估的费用差不多就得2万元，再加上担保公司大约2%的担保费，整个贷款成本就达2300元之多，这还不算评估、担保审查和贷款审批过程中的时间成本。一家多媒体技术公司的老总告诉记者，曾经因为办理一笔担保贷款，他被某担保公司的工作人员搞得哭笑不得，双方交涉了好几天，才让后者搞清楚自己公司的主营业务到底是怎么回事，“与其事倍功半地折腾，还不如直接找熟人借钱省事。”

　　与此同时，还有业内人士指出，本地企业对知识产权自我保护和运用意识的落后，也是造成专利质押贷款等新型融资形式推广难的重要原因。“西安的企业申请专利更多还停留在独占市场的层面，很少有人将专利用于直接‘变现’。而IBM在2001年通过专利许可、售卖等形式获利21亿美元，相当于我市当年财政收入的两三倍。”

　　完善配套措施

　　政府应有所作为

　　“在当前金融环境和各种配套机制都不健全的情况下，让专利质押贷款市场自行发育，暂时还有很大难度，京沪等地的经验也表明政府的作用不可或缺。”西安交通大学经济与金融学院副院长魏玮表示，要有效推广专利质押贷款等知识产权质押贷款，必须在政府的积极引导下，从法律法规体系、价值评估制度以及知识产权交易市场三方面完善配套措施。

　　首先，要制定一系列地方性法律法规，为知识产权可抵押、担保、质押等做出明确规定，为中小企业及金融机构操作提供法律依据。其次，要完善知识产权评估制度，一是主管部门严格、合理地确定评估人员，组成由商标、专利、著作权领域的专家学者、各行业或商业界代表，资产评估师、律师、会计师及相关管理机构参加的评估组；二是由法律界、金融学界、会计学界的专家共同攻关，制定出合理的知识产权评估标准及办法，为知识产权质押贷款的设定及实行打下夯实的基础；三是在评估人员产生后更要建立严格的责任制度，因评估人员过错产生的责任应由其承担损害赔偿责任。再者，要扶持知识产权交易市场发展壮大，一是政府有必要在财政上对知识产权交易市场的运作进行支持；二是要推动中介资格制度的建立、拍卖评估法律法规的制定；三是吸引和培养对技术发展、企业经营、法律法规、投资融资、资产评估等专业精通的高端服务人才。

　　除了上述具体操作形式，他认为更重要的是要建立一个金融与科技资源统一的筹融资平台，其主要职责是为科技企业、金融机构提供科技投融资相关的政策咨询，通过信息发布平台为各类科技项目与金融资源的对接提供中介服务，并作为政府部门、科技企业、金融机构之间的协调机构，推进科技项目投融资体制机制创新和相关试点工作。同时，鉴于银行在我国融资体系中的主导地位，以及西安风险投资体系、资本市场欠发达的实际，他建议近期建立以银行信贷为主的金融支持体系，有效整合担保公司、保险公司、评估机构、科技专家、政府等各类相关资源的功能，化解信息不对称的问题，降低银行信贷风险、提高银行收益，发挥金融对科技资源统筹发展的支持作用。（胡利强）

　　来源：西安日报