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风险管控、资信调查、限额管理 出口信用保险为
www.110.com 2010-08-05 17:57

  海外买家“失信”增多,信用保险功能凸显

  2008年11月10日,美国第二大电器产品零售连锁店——“电路城”(circuit city)宣布进入破产保护,全球上千家供货商6.5亿美元的无担保债权面临重大风险。而我国的一家出口企业却在中国信保的帮助下,早于破产消息公布10天从电路城收回最后一笔货款。原来,从2004年起,陆续有多家中国企业向中国信保投保出口电路城的短期信用保险业务。次贷危机爆发后,中国信保根据财务状况恶化等“信号”,判断电路城破产风险及违约率显著上升,敦促企业减少与电路城的后续合作,加快收回尾款,并最终带领中国出口企业在电路城的不归路上完成了一次华丽转身。

  2009年4月的一天,在浙江义乌小商品城各个入口大厅的超大电子显示屏上,突然打出了某海外客商恶意拖欠货款的“警示信息”。有名有姓有国籍,客户、商户们议论纷纷。“事主”是一家贸然让外商提走货物的打火机企业,索取货款时却发现人货俱空。这回大屏幕一“曝光”,害怕成为过街老鼠的外商,乖乖地送回了5万多元货款。这也是中国信保的一计“妙招”——2008年起,他们推出了“义乌中国小商品城贸易信用保险”,针对义乌小商户没能力了解上门采购商“底细”的现状,中国信保与当地口岸建立联系,根据护照号、合同号等信息,建立了采购商信用销售纪录。义乌小商户纷纷拿起信用保险保障与外商的交易,同时从中国信保得到外商信息咨询、追偿账款等增值服务。

  “保障出口企业的贸易安全,我们有‘四大法宝’。”中国出口信用保险公司副总经理周纪安告诉记者。“一是补偿损失,保障投保企业账款损失。二是资信调查,目前我们已经建立了含有200多个国家和地区的600多万家企业信息的数据库。可以帮助我们的企业审查海外买家资信,了解他们的还款意愿和能力。三是限额管理。也就是根据交易买方的信用状况,为投保企业设定并及时调整可销售额度。四是强力追偿。中国信保在全球有200多家合作追收机构,可以帮助企业追收拖欠货款。”

  除了“四大法宝”,信用保险项下融资功能也日益受到企业青睐。当企业投保信用保险并将赔款权益转让给银行后,银行为企业提供融资;在发生保险范围内的损失时,中国信保将赔款全部支付给融资银行。根据具体企业的案例测算,即使增加了保费支出,但企业通过保单融资,获得了及时、必要的流动资金,实现了大规模集中出运,合同执行时间大为缩短,企业的融资成本下降,利润反而比不投保时增加了。

  据了解,2008年仅在天津,中国信保共支持企业获得银行融资7亿美元;在福建泉州,今年以来信用保险保单融资额度近3亿美元,解决出口企业流动资金20亿元。

  金融危机爆发后,“法宝”的作用进一步显现:

  全国范围看,自2008年10月到今年4月底,中国信保累计赔款2.83亿美元,同比增长48.2%。其中,短期出口信用保险赔款金额8974.6万美元,同比增长122.9%。

  增强企业投保意识, 改善信保经营环境

  金融危机爆发以来,我国出口企业从事国际贸易的信用风险程度明显加大。面对这种形势,中国信保加大了承保力度,及时调整承保政策,加强风险管控,危机下凸现了政策性信用保险的作用,自2008年10月到今年4月底,中国信保累计实现承保金额351.3亿美元,同比增长30.9%。其中,短期出口信用保险承保金额213.3亿美元,同比增长14.6%。

  近年来,出口信用保险在出口贸易中的比重从20

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