住房公积金贷款常识

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个人住房公积金贷款
个人住房公积金贷款是指以住房公积金为资金来源，向参加住房公积金制度的职工发放的定向用于购买、建造、翻建、大修自住住房的专项住房消费贷款。
住房公积金贷款实行缴存住房公积金义务与权利对等原则。
个人住房公积金贷款对象
贷款对象为具有完全民事行为能力的在职职工，参加住房公积金制度并按规定连续、正常缴交住房公积金。住房公积金封存或集中封存的职工，不能申请住房公积金贷款。
个人住房公积金贷款条件
符合下列条件的职工，可以申请住房公积金贷款。
1、具有城镇户口或有效居住身份；
2、购、建自住住房并具有规定比例的自筹资金；
3、连续、正常缴存住房公积金一年以上；
4、有稳定的职业及经济收入，信誉良好，有偿还贷款
本息的能力。
5、同意用所购房产作为抵押并提供担保。
个人住房公积金贷款需提交的资料
一、借款人及配偶身份证、户口本、收入证明；
二、借款人结婚证（或未婚证明）、公积金缴存证明；
三、所购房产的国有土地使用证；
四、商品房销售许可证；
五、备案后的《商品房买卖合同》；
六、首付款发票。
个人住房公积金贷款程序
一、借款人提交资料并填写书面申请；
二、中心受理，不符合贷款条件的，当即告知借款人理由；符合贷款条件的，办理担保手续。中心审批，并通知借款人签订贷款合同、担保合同、抵押合同、银行代扣协议及借据；
三、办理抵押登记；
四、委托银行划款。
个人住房公积金贷款额度、期限、利率及还款方式
贷款额度
1、购买商品住房为不超过所购房产合同价的70%（七层以下）或60%（七层以上小高层或高层）；
2、购买二手房为不超过所购房屋协议价的60%，并且不超过房屋评估价的60%；
3、最高贷款金额不超过30万元。
贷款期限
个人住房公积金贷款期限为购买商品房最长不超过30年，购买其他住房最长不超过20年，并且借款人年龄与申请贷款期限之和不超过其法定退休年龄（男60岁，女55岁）。
贷款利率
个人住房公积金贷款利率按国家规定的住房公积金贷款利率标准执行。贷款期限在一年以内（含一年），实行合同利率，遇法定利率调整，不分段计息；贷款期限在一年以上的遇法定利率调整，于次年1月1日开始按调整后的利率档次执行。
个人住房公积金现执行利率标准
1-5年3.96%
6-30年4.41%
还款方式
个人住房公积金贷款本息归还实行按月计算。借款人可选择月均等额本息还款法或等额本金递减法，其计算方法如下：
1、月均等额本息还款法：
月利率×（1+月利率）还款期款
每月还款额=-----------------——×贷款本金
（1+月利率）还款期数-1
2、等额本金递减还款法：
贷款本金
每月还款额=---------+（贷款本金-累计已还本金）×月利率还款期数
注：还款期数为按月计算。还款期数＝贷款年限×12
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