对民间借贷人士的法律建议

对民间借贷人士的法律建议

顺德这边一直都有“藏富于民”的说法，民间借贷现象非常普遍，民间融资异常灵活，作为一名律师，日常接触到较多的经济纠纷案件，其中民间借贷的纠纷尤为普遍，不少出借者因为不能顺利收回本息而诉至法院寻求解决之道，在此，我就民间借贷问题从贷款方的角度提出以下建议，希望能给各位一点帮助。
1，关于民间借贷利息的设定问题
《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条：民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。
目前顺德这边的做法，一般人都是约定一个很高的利率，比如约定月息10%，这可谓是非常高的利息了（典型的高利贷，高于银行贷款利率很多倍），如果诉至法院的话，高于同类贷款利率四倍之外的得不到支持，当然如果对方按照合同的约定自觉履行了还本付息的义务，那也是无可厚非的。
另外，民间借贷如果双方没有明确约定利息，并且事后没有就利息问题达成一致的话，一般视为没有利息。
2，关于民间借贷的手续问题
这个问题要引起大家的高度重视，很多人借钱连张借条都没有收，最后是赔了夫人又折兵，既伤了朋友感情又连本金都没得收，对此应注意以下问题：
（1）小额借款。应该出具借据，一定要写清楚出借人姓名、借款人姓名、借款的时间、金额（大小写），双方身份证号、落款还要亲笔签名加按指纹。（注意：借条不建议用打印的方式，亲笔书写最好）
当然，你如果小额贷款也采用借款合同的形式，那肯定是最好的方法。
（2）大额借款。本人建议请律师出具专业的借款合同，并且办理律师见证、抵押担保等手续、并且到相关部门办理抵押登记。
有不少人认为这样操作比较麻烦，或者认为做见证还需要几百元费用而不了了之，其实你只是头一时之快，等到最后收不回本金和利息的时候，你就悔之晚矣。
3，民间借贷的其他细节问题
（1）维权费用约定。无法收回本息，那么在这种情况下你需要采用诉讼的方式来维权，一般会涉及到诉讼费，律师费、财产保全费等，如果你在合同中约定如果一方违约不及时履行还款义务，那么维权的上述费用由违约方承担。只要你做了这样的约定，那么一般会得到法院的支持，否则诸如律师代理费一般不会支持。
（2）抵押担保的设定。如果是小额贷款用车辆作为抵押是可以的，大额的贷款应该选用房产作为担保，另外务必办理抵押登记，否则权利得不到保障。
（3）保证人的设定。目前我办理的案子有好几宗涉及到保证人提供保证的问题。
首先，我要说明有少数小年轻，自己根本没有钱，他还随便帮别人做保证，这种做法是很不负责的，我无意干涉别人是不是帮人作保证，但是我要提醒的是保证不是那么简单的问题，要慎重。
其次，保证分为一般保证、连带保证两种，本律师建议大家在设定保证的时候最好设定为连带保证，在合同中写清楚保证的方式（千万不要模糊），另外务必约定清楚保证期限。
（4）付钱的方式。本律师建议最好采用银行转账的方式，在诉讼的时候除了有借据之外，再辅助提供银行的转账记录，作为出借方提供的证据那就是天衣无缝了，如果你是ATM机上面或者银行现金转账，请你把转账的回单、票据都保留好，切记！
（5）夫妻关系存续期间，一方借贷，要注意什么问题？
凡是借款方已婚的，我建议在借款之前请对方提供结婚证复印件、户口本复印件、夫妻双方身份证复印件等等（原件和复印件要核对），因为一旦对方无法还款，那么作为夫或者妻这一方是要承担连带还款责任的，如果你现在留有这些资料，以后在诉讼，取证方面就更为方便了。
对民间借贷问题，本人就简单谈以上几点，其中有很多细节问题，可能叙述不尽完善，如果你遇到这方面的困惑，可以致电或者QQ进行交流、探讨。