提前还贷后如何退保险

　　要提前还贷的人必须注意，你可不仅仅是和银行打交道，相关的保险善后也能令你省下一笔不小的财。可是，同保险公司的交道并不怎么好打，如何最合理地争取权益也成了你必须关注的话题。

　　由于个人在办理住房贷款必须同时办理住房贷款保险，所以一旦提前还款了，相应的房贷险“善后”工作就成了一个问题。提前还贷能够顺利退回保险吗？

　　贷款全部还清才好退保

　　太平洋财产保险公司上海分公司房贷险业务的主要负责人之一向我们介绍，当住房按揭贷款人把房贷提前全部还清后，如果当时办理的是一次性缴费的房贷险，那么就可以办理相应的退保手续，退回多余的保险费。只要携带银行开具的提前还贷证明、当时办理房贷险的保单正本和副本、身份证原件、保险费发票，就可以到当时投保时所在的支公司柜面或者时办理保险的代理人处进行退保了。

　　退保后能拿回多少钱

　　至于房贷险退保后能拿回多少钱？一般是应缴保费与实缴保费之差的95%，另外5%作为处理退保的手续费被保险公司收走了。

　　比如高先生2001年12月向工商银行办理了总额为30万元、期限为15年的住房按揭贷款，同时支付保费2436元办理了应的房贷险。如果今年12月，也就是贷款满3年时高先生去还清贷款，并办理退保手续，由于3年期住房按揭贷款每万元对应的保险费是20.10元，所以他的实缴保费应该是603元。也就是说，高先生能退回的保险费为（2436-603）×95%=1741.35元。

　　如果碰上非整数年份的，有的保险公司是按月折算成年的比例系数再乘以年度保费来计算； 也有的保险公司是不足半年不计当年保费，超过半年（含半年）则按一年计。

　　打折房贷险退保时按折价算

　　目前取“趸缴”全部保险款的人都能得到保险折扣，那么退保时就按照当时发票上记载的实际缴纳金额，再根据“实缴保费与应缴保费之差的95%”这一公式来计算应退保费即可。

　　该负责人提醒说，由于房贷险的费率是与贷款年限息息相关的、一一对应的，所以提前还贷而办理退保时，如果当时保单正本后没有给你附加房贷险费率表，那么此时一定要跟保险公司要求出具房贷险费率表，使自己做到心中有数。

　　部分提前还贷 退保操作有困难

　　全部还清贷款了，当然可以理直气壮地去办理退保手续。但如果只是提前还掉一部分呢？你有没有想过要去办理保险合同的变更呢？又或者说，市民能去理保险合同的变吗？

　　记者采访上海市保险同业公会有关人士时，他告诉记者部分提前还款也可以更改有关的房贷险同，只是需要持有银行方面的书面证明，明你的确已经部分提前偿还了该房屋的贷款。但要想去银行开这个证明，你得做好慢慢折腾的理准备了，因为他们也许会说“这不属于我们银行的业务范围，我们没有开证明的义务”。

　　所以，对部分提前还贷的人来说，退保可能就像一块看得见闻得着却吃不到的肉，几乎无法实现。但钱事虽小，权利事大啊。也许，们还是应该争取一下，想当年，一次性缴清的房贷保险费，不就是在市民的共同争取下，从去年年底基本都改成一年一付制了嘛！也许不久的将来我们也能看见“部分提前还贷不退保”的规定被当作“霸王条”而废除。