一张保单挽救一个家

　　其实对于目前的上海市民来讲，保险发挥的主要功能体现在医疗费用上。一些小康之家就是因为家中的一个成员罹患重疾，被昂贵的医药费拖垮了全家的经济。本文讲述的是上海的一户夫妻双下岗家庭，对他们而言，看病是难上加难，这最大的困难还是来自与收入相比犹如天文数字的医药费。

　　曾经有人认为：保险是富人的游戏。这个故事则活生生地告诉我们：中低收入家庭一样需要保障。我们不妨一起来看看一张保单是如何挽救了一个家，改变了一个人，影响了一个社区。

　　下岗了，人穷志不短

　　于淳(化名)原本是上海玻璃仪器厂的职工，由于单位效益不好，于淳约在十年前就下岗了。但是他并没有闲着，虽然没有很高的学历，但他乐于做一些体力活：送盒饭，当别人装修房子时的临时监工，也摆过水果摊……走进于淳位于宝山的二十平米的小家，阳台上种满了花花草草，透出浓浓的生活气息。

　　虽然于淳这几年的奋斗没有取得很大的成绩，但起码让妻儿衣食无忧。女儿玲玲也觉得自己身处的是个幸福之家。但平静的生活也有隐忧，美中不足的是于淳打的都是临时短工，收入旺季的时候可以很高，淡季的时候也可能分文没有。

　　于淳始终对家庭财力想得很透：自己的学历、能力让自己的赚钱能力有限，那么即使不能让女儿出国念书，起码也要让家人过上温饱的日子。正是基于这样一个念头，于淳在一个偶然的机会中作了个选择，而这个选择在7个月后化解了他们一家人所遭遇的重大变故，演绎了一出由悲到欢的人间喜剧，在整个街道家喻户晓。

　　买建材，还是买保险

　　2004年12月底，于淳在客户新装修的家中当监工，说好与雇主一起去挑选地板。由于天气寒冷，于淳在等待的时候走进了店铺暖暖身子，遇见了正在向店主推销保险的代理人程某。

　　据程某回忆，当时进私营业主店面推销保险是出于这些人经济收入还不错，但大多没有社保的考虑。因而在营销时她往往从保障上作宣传，主推的是医疗补贴保险等健康险。岂料言者无意听者有心，最终店主没有购买保险，反而是在一旁听得津津有味的于淳主动留下了自己的联系方式。

　　2005年1月，代理人程某上门为于淳讲解保险。其它方面于淳都很满意，就是一听保费吓了一大跳，几乎占了自己年收入的10%。于淳开始为难起来，因为对并不富裕的于淳一家人来说，当时手头只有一笔准备用来买建材的钱是可以挪用的。

　　买建材是于淳通过长期的积累，发现了一个建材市场物廉价美，所以打算在监工的同时向雇主推荐，算算如果顺利能赚不少差价，可以改善家人的生活；买保险则是给自己和家人添一份保障。此时代理人程某的一句话促使于淳做了决定：“你现在那么辛苦，万一哪一天身体垮了家里人怎么办？”这句话点中了于淳作为家庭经济支柱的最担忧的地方，他终于用原本买建材的钱买了一份终身寿险，附加了提前给付重大疾病保险。

　  天有不测，肝炎暴发

　　今年8月，于淳在便当店送外卖的途中突然感到身体非常不适。虽然以前也有一些小毛小病，却不像这次那样严重。已经有不祥预感的于淳到医院检查，被确诊为暴发性肝炎。医生告诉陪在身边的于淳妻子，他的病情相当的严重，如果不接受治疗，最多只能存活2个月，但若接受治疗，还有康复的可能性。

　　于淳突染重疾，让这个原本安康的家庭陷入窘境。首先是家庭收入的顶梁柱没有了，妻子和于淳曾经是同事，一起下岗后于淳主外妻子主内，她已经近十年没有外出工作了，而刚刚大学毕业的女儿才开始工作，在公司还处在收入最低的实习期。不要说补贴家里，能自给自足就很不错了。更让人感到绝望的是于淳高额的医疗费用，这些年于淳所赚得的收入几乎都花在了女儿身上，家中只有几千块积蓄，光一个住院押金就几乎缴光了。

　　而且于淳一家并不善交往，在上海的亲戚朋友也不多，社区的邻居建议于淳妻子：到老单位工会去说说情况吧。于淳的妻子跑到老厂子，工会一听于淳的情况就连连摇头，翻出单据给他妻子看：我们这里还有两个白血病人呢，他们的援助我们还没有能力帮忙，你们只能自己解决了。

　　高额的医疗费用将这一家人逼上了绝境，于淳一度准备放弃治疗，他拒绝任何药物，也不让妻子在为他支出任何医疗费用，甚至连饭也不愿意吃了。就在于淳打算坐等死神降临的危急关头，女儿玲玲猛然想起了爸爸曾经在家中商量过的那份保单，并尝试联系了所在的保险公司。

　　代理于淳一家保单的保险营销员程某在知情后马上赶到了医院，她一面积极取证，寻找于淳一家在病急时没有注意到的医疗单据，一面给情绪不稳定的于淳作详细讲解，让他放心，其所患的疾病是在所购买保险的责任范围内。

　　代理人程某第三次来到医院时带来了保险公司的福音：公司已经明确答复他的医疗费用会得到相应的理赔补助。想到自己高昂的医疗费有着落了，不会再连累到家人，于淳的心中这才重新燃起了对生命的希望，有了继续治疗下去的勇气。

　　人间喜剧，女儿投身保险事业

　　解决了高额医疗费的后顾之忧，经过一段时间的精心治疗，于淳竟然奇迹般地康复出院了。与此同时，在接到报案后，保险公司的理赔人员也正在着手一系列认真细致的调查工作，在资料齐全、事实真实清楚的情况下，按照保险责任赔付于淳人民币34000余元。

　　2005年10月，理赔人员将理赔款送上门，由于于淳一家的治病经历在小区已经家喻户晓，在场有不少人，大家看着神采奕奕的于淳，完全想像不出他在几个月前是一个重度昏迷的病人。除了感谢家人，于淳最感激的莫过于代理人程某，不仅在于她在自己生病的几个月里来回的奔波，更在于，是她把保险的理念传到了自己的家庭。

　　更让人感动的是，于淳的女儿通过这场亲身经历，了解到保险对于生命关爱和经济补偿的重要作用，决定投身到保险事业中去。如今，她已成为父亲保单所在的保险公司寿险营销员中的一员，她说：“希望能够有更多的家庭享受到保险福利，让更多的悲剧转化为喜剧”。

　　采访后记

　　于淳一家之所以能在第一时间享受到保险福利，其实也有赖于保险售后服务质量的提高。我们常说，“买保险容易理赔难”，在申请理赔时要求提供的各种相关证明材料又过于复杂繁琐。因此，我们呼吁出现更多这类“承保容易理赔快”的事情。保险业应逐渐将自己的服务水准与客户的需求接轨，使保险实现其互助、补偿、人性关爱的功用。

　　 

（易无花）