二手房买卖中的资金托管

发布日期：2014-11-02 作者：崔新江律师

一、定义
资产托管业务：是指具备一定资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。
银行托管业务的种类很多，包括证券投资基金托管、委托资产托管、社保基金托管、企业年金托管、信托资产托管、农村社会保障基金托管、基本养老保险个人账户基金托管、补充医疗保险基金托管、收支账户托管、QFII（合格境外机构投资者）托管、贵重物品托管等等。
资产托管业务：是接收客户委托，安全保管客户资产、行使监督职责，并提供投资管理相关服务的业务。
二、社会背景现状
    长期以来，在二手房交易过程中，人们都习惯于资金自行交接或通过中介进行资金监管。但事实上这两种资金交接方式都存在一定的风险，而最安全的方式还是交易资金经由银行托管。但由于二手房交易资金进出频率较高，周期最长也就一周，对银行而言并无多少利润，因此很多银行并不热衷开展此业务。
    目前市场上，交易资金一般有三种渠道。一是自行交易，买卖双方自行约定付款；二是由中介方做监管方，买方将定金、首付款等交易资金全部交给中介监管，等交易环节完成后，中介将资金转给卖方；三是所有交易资金都通过银行监管，中介和卖方在交易未完成时都不接触资金。
　  买卖双方是资金监管最大的受益者，但也不排除一些中小中介不会告知买卖双方银行资金监管，或是双方要求自行交付或采用其他途径，所以现阶段，成都二手房交易资金安全更多地还是取决于消费者自身资金安全意识。业内人士也提醒买卖双方为了交易资金的安全，在交易过程中一定要主动要求进行银行资金监管。
所谓的购房资金托管只是所在中介机构在银行开办的账户上，而银行发放的贷款也在中介机构账上，完全不具备真正的第三方资金监管的安全性。中介机构可以任意挪用该笔资金进行收购和扩张，很多大型的中介机构的运营都源于这笔沉淀资金。
三、律师解读如何处理
二手房资金托管，就是在二手房交易时，由第三方（房管局）来进行资金监管。
房管局选择银行作为协助机构，在银行设立二手房交易资金托管账户，买房人将房款先存入该账户中，等办理完过户手续后，买卖双方再持有效材料，到银行将房款再支付给卖方。
“一般情况下，房管局为二手房买卖双方提供的资金托管服务，是针对付全款的人，但如果买卖双方协商并共同申请的话，可以自由调整首付额度，也就是说可以只托管首付。”
    办理资金托管的具体流程是：房产交易双方经协商一致，向市房地产交易市场提出申请，进行交易资金的托管（托管资金不计利息，资金托管不收费）。

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