论房地产抵押权的提前实现

发布日期：2015-07-19 作者：超级账号5律师

论房地产抵押权的提前实现
一、引言
市场经济说到底是信用经济、法制经济。市场经济主体的信用是靠法律规范维系、国家强制力保障的。信用体系发达并进入良性的循环后，市场交易频繁，市场经济得到发展。目前，我国社会主义市场经济的信用体系因制度性的原因、国家强制执行力之贫乏无力，始终未完全的得以确立。这种现状的存在，导致民事债权债务的设立、履行过程中，人之保证、物之担保成为必不可少的信用担保。尤其是作为不动产的房地产抵押更为信用担保之基石。可以设想，房地产抵押权最后都无法担保债权的实现，信用经济也就无从谈起。基础之不在，何以成就信用经济大厦，因此，在理论上研究房地产抵押权之实现，就显得更为急迫、更有意义。
《担保法》第十四条、第三十六条明确：抵押人可以其所有的房屋及该房屋占用范围内的土地使用权同时抵押，以担保债权人债权的实现。同时，《担保法》及最高人民法院关于担保法的解释（以下简称《解释》）对于房地产抵押权的设定、取得方面进行了较为详细的规定：房地产抵押权成立系采登记成立主义。但担保物权系为担保债权人债权的实现而设立的，担保物权人最关心的不仅仅是物权的设定，更重要的是担保物权的实现。《担保法》基于此，以第四节专节在抵押权的实现方面作出了一些原则性的规定，具体到房地产抵押权的实现的规定则了了无己，关于房地产抵押权的实现方面的法规零星地散落在《城市房地产抵押办法》、《拍卖法》、《最高人民法院关于执行若干问题的解释》等法规与司法解释当中，但现有的这些法规、司法解释在房地产抵押的实现方面，不仅规定相对粗糙，且不具有很强的操作性。甚至于在某些方面的规定存在矛盾之处。笔者认为，对房地产抵押权的实现方式，有必要在现有的法律、法规、司法解释的基本框架之下，依民法原理、司法实践的积累的经验，来予以充实。以利房地产抵押权的真正实现。因此，从实践的角度研究房地产抵押权的实现方式，对于促进市场经济的发展尤有现实意义。
房地产抵押作为呈流转状态的债权债务之交易担保，在讨论房地产抵押权的实现时，应以动态的方法，分析在债权流转的各个阶段，抵押权实现的可能性与现实性。
二、债务履行期限未届满前，房地产抵押权实现的可能性与现实性，防范抵押物权再度沦为债权请求权。
1、抵押人转让抵押房地产，抵押权人抵押权实现方式。
在展开此问题的论述之前，首先要解决的是，在设定抵押权之后，有担保物权的房地产是否能够转让；另外，转让是否要受到一定的限制。根据民法关于设立担保物权的用意及物权具有追及性的原理来看，房地产担保物权设立，不仅是为了担保债的履行，更为了发挥房地产所有权的最大效用，从而使不动产所有权真正实现担保物权、用益物权“两翼齐飞”的最大效用状态；物权追及性的原理告诉我们，只要物权所涉及之物存在，特别是不动产，担保物权可以一直追及不动产的最后所有权人，以实现房地产抵押权。从而担保债权的实现。由此可见，其上设有担保物权的房地产是可以转让的，且在所有权的处分上，亦不应有实体权利的限制。《担保法》第四十九条“抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押物的，应当通知抵押权人并告知受让人转让物已经抵押的情况；抵押人未通知抵押权人或者未告示知受让人的，转让行为无效。”；《解释》第六十七条“抵押权存续期间，抵押人转让抵押物未通知抵押权人或者未告知受让人的，如果抵押物已经登记的，抵押权人仍可以行使抵押权；取得抵押物所有权的受让人，可以代替债务人清偿其全部债务，使抵押权消灭。受让人清偿债务后可以向抵押人追偿。”；《办法》第三十七条“经抵押权人同意，抵押房地产可以转让或者出租。”上述规定，对抵押房地产是否可以转让的回答是一致的，而在转让的限制上却未尽一致。应当说，《解释》的规定是符合法理的，兼顾了房地产所有权人与抵押权人的利益。《办法》比之《担保法》更倾向于抵押权人。同时，《担保法》、《办法》在各该条都规定：“抵押房地产转让所得价款，应当向抵押权人提前清偿所担保的债权。”至于如何清偿、未清偿的法律后果是什么？即使是最倾向于抵押权人的《办法》也未作进一步的规定。设想一下，如果抵押权人依《办法》的规定，善意地期待抵押人将转让抵押物之价款提前清偿债务，因而同意转让，当抵押人在拿到价款之后，不予清偿。此时，抵押物也经抵押权人同意转让了，抵押权已不存在了。而抵押权所担保的债权却又未获清偿，不经意的，抵押权人有抵押物权担保的债权成了一般债权。为了防止这种法律制度性的漏洞，笔者认为，我们不妨在现有的法律、法规的规定之下，制定两种方式。第一，在理论上，对〈解释〉作符合法理的扩大性解释：当房地产抵押权人的债权未获清偿时，其抵押权具有追及性。可以解释为：“抵押权存续期间，抵押人转让抵押物，抵押权人之债权未受清偿的，如果抵押物已经登记的，抵押权人仍可以行使抵押权；取得抵押物所有权的受让人，可以代替债务人清偿其全部债务，使抵押权消灭。受让人清偿债务后可以向抵押人追偿。”这样，买受人便自觉地关注其支付的价款是否作为有担保的债权的清偿款。第二、在实践上，充分利用〈担保法〉、〈办法〉的“应当提前清偿”规定，由抵押权人、抵押人、买受人三方订立一利益第三人（抵押权人）的房地产买卖合同。在合同中约定：由买受人向抵押权人履行给付价款的义务，由抵押人向买受人履行交付抵押房地产的义务。

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