当事人以买卖合同作为借贷合同担保的应以民间借贷法律关系处理——李x诉段x民间借贷纠纷案

发布日期：2016-11-12 作者：郭永康律师

【中法码】合同法学·借款合同·借款担保·抵押担保·抵押物 (t040502011)
【关键词】民事　民间借贷　担保　房屋买卖合同　借款人　无力偿还　出借人
　直接取得　房屋所有权　流押　禁止　按民间借贷处理
【学科课程】合同法学
【知识点】借款担保流押
【教学目标】明确借款担保的概念，掌握借款担保的合法形式。
【裁判机关】xx人民法院
【程序类型】民事一审
【案例效力】★★★★☆ 最高人民法院发布：十九起合同纠纷典型案例（2015年12月4日）

【案例信息】
【案    由】民间借贷纠纷
【原      告】李x
【被      告】段x

【争议焦点】
借贷双方未签订借条等书面协议，亦未约定还款期限及利息，而是签订房屋买卖合同作为借贷合同的担保，约定当借款人无力偿还时，出借人直接取得房屋的所有权，此种情况下，出借人诉至法院，要求履行买卖合同取得房屋所有权的主张是否应予以支持。
【裁判结果】
一审法院判决：被告段x于判决生效后三十日内偿还原告李x借款本金一百万元。
宣判后，当事人未提起上诉，判决已发生法律效力。
【裁判要旨】
民间借贷中，出借人为了保证其债权的实现，借贷双方通过签订买卖合同作为借贷合同的担保，约定借款期限届满，价款无法偿还借款本息时，由借款人配合将房屋过户给债权人，从而出借人直接取得房屋的所有权。此类约定属于我国禁止的“流押条款”，因而出借人因借款人到期未还款诉至法院要求借款人履行买卖合同，办理房屋过户手续的，法院应按照民间借贷法律关系进行审理。
【法理评析】
民法中当事人之间关于债务人届期不履行债务时，债权人（抵押权人）有权直接取得抵押财产所有权的约定称为“流押条款”。依据我国的法律规定系禁止流押的，但是在民间借贷中，存在借贷双方当事人通过签订买卖合同作为借贷合同的担保的情况，当事人之间未签订借款合同等协议，而是签订房屋买卖合同，由借款人将其房屋更名为出借人，在借款人到期无力偿还时，出借人因此直接取得房屋的所有权，这就属于“流押”的情形，根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，当事人以签订买卖合同作为民间借贷合同的担保，借款到期后，借款人不能还款，出借人请求履行买卖合同的，人民法院应当按照民间借贷法律关系审理，并向当事人释明变更诉讼请求。由于个人民间借贷中，抵押人处于急需资金的情况，因而会不惜以价值非常大的抵押物担保数额较小的债权，亦即签订的买卖合同标的物的价值通常均高于借贷合同的标的，若按照合同约定由出借人直接取得房屋所有权，借款人的利益将受到极大的损失，不符合民法规定的公平、等价有偿的原则，故此类案件应依照司法解释的规定按照民间借贷法律关系进行审理。
本案中，出借人将钱款借予借款人后，为了保证其债权的实现，在借款后并未出具借条等书面的协议，而是通过签订房屋买卖合同的方式，约定借款人配合出借人至房屋登记机关将房屋更名为出借人的期限，当借款人无力偿还借款时，借款人直接取得房屋的所有权，借贷双方的此种约定属于我国禁止的“流押条款”，故价款到期，借款人未还款，出借人诉至法院，要求履行买卖合同时，人民法院应当按照民间借贷法律关系审理，并向当事人释明变更诉讼请求。
【适用法律】
《中华人民共和国物权法》第一百八十六条抵押权人在债务履行期届满前，不得与抵押人约定债务人不履行到期债务时抵押财产归债权人所有。
最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十四条当事人以签订买卖合同作为民间借贷合同的担保，借款到期后借款人不能还款，出借人请求履行买卖合同的，人民法院应当按照民间借贷法律关系审理，并向当事人释明变更诉讼请求。当事人拒绝变更的，人民法院裁定驳回起诉。
按照民间借贷法律关系审理作出的判决生效后，借款人不履行生效判决确定的金钱债务，出借人可以申请拍卖买卖合同标的物，以偿还债务。就拍卖所得的价款与应偿还借款本息之间的差额，借款人或者出借人有权主张返还或补偿。
【法律文书】
民事起诉状民事答辩状律师代理意见书民事一审判决书
【思考题和试题】
1.简述借款担保的含义及类型。
2.试述民间借贷中法律允许的借款担保形式。
3.我国法律对于“流押”有何规定。
【裁判文书原文】 (如使用请核对裁判文书原件内容)
《民事判决书》
原告：李x。
被告：段x。
2015年2月5日，被告向原告借款，原告为保证其到期能实现债权，与被告签订了《房屋买卖合同》一份。合同约定，原告以100万元的价格向被告购买位于曲靖市的别墅，被告于2015年5月6日前到房屋产权登记机关配合原告办理产权过户登记手续。同日，原告向被告汇款94.5万元，被告向原告出具收条一份。收条载明，被告已收到原告支付的别墅转让款100万元，其中转账支付94.5万元，现金支付5.5万元。另查明，原、被告双方未出具书面借条，未约定利息及还款时间，被告为购买本案诉争房屋交纳房款183万余元。原告的原诉请为由被告于判决生效后立即为原告办理房屋过户手续，经法庭释明后，原告诉请变更为由被告偿还原告借款本金100万元。
判令由被告段x于判决生效后三十日内偿还原告李x借款本金100万元。

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