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原某银行风险管理部员工邢某某集资诈骗犯罪案一审判决书

发布日期:2016-11-15    作者:李大贺律师
河南省新乡市中级人民法院
    
2016)豫07刑初19
公诉机关河南省新乡市人民检察院。
被告人邢某某,女,198686日出生,汉族,原系交通银行股份有限公司××××风险管理部员工,捕前住新乡市。因涉嫌集资诈骗犯罪,于201527日被新乡市公安局洪门分局刑事拘留,2015316日被新乡市公安局洪门分局逮捕。
河南省新乡市人民检察院以新市检公诉一刑诉(20168号起诉书指控被告人邢某某集资诈骗罪,于2016329日向本院提起公诉。本院受理后,依法组成合议庭,分别于2016525日、927日公开开庭审理了本案。河南省新乡市人民检察院指派检察员李明、王亚博出庭支持公诉,被告人邢某某及其辩护人张涛到庭参加诉讼。现已审理终结。
河南省新乡市人民检察院指控:20134月至20151月,被告人邢某某利用其交通银行股份有限公司新乡分行风险管理部员工的身份,虚构银行有揽储任务、提供高额利息的事实,冒用交通银行股份有限公司新乡分行副行长张某甲的签名,以承诺给予每月1.5分至9分不等的高额利息为诱饵,通过亲友介绍的方式向社会公众非法集资。骗取被害人鲁某10.6433万元、王某甲43.8105万元、贺某53.6229万元、李某甲19.0495万元、史某甲95.13万元、张某乙287.4万元、田某乙184万元、庄某253.11万元、史某乙492.05万元、李某己26.85万元、杨某甲26.493万元、李某乙9.11万元、戚某9.45万元、孙某142.546万元、王某乙136.0728万元、丁某242.09万元、陈某甲27.892万元、王某丙53.15万元、崔某甲41.95万元、张某丙14.51万元、刘某甲57万元、聂某18万元、崔某乙10.5万元、吕某16.5万元、田某甲16.225万元、赵某甲4.75万元、宋某甲34.275万元、郭某甲17.5万元、周某甲17.68万元、王某丁34.7万元、武某43.95万元、陈某乙5.075万元、王某戊2.7万元、刘某乙9.725万元、马某甲4.975万元、范某5.1万元、张涛8.45万元、宋某乙150万元、高某0.85万元、杨某乙35万元、杨某丙6.22万元、邢某甲5.95万元、周某乙27万元、李某丙8万元、徐某甲2万元、杜某甲14.65万元、张某丁10万元、岳某7万元、张某庚1万元、杜某乙34.85万元、杜某丙14万元、马某乙6.125万元、苏某19.15万元、白某1.76万元、郭某乙燕51万元,上述55名被害人被骗金额共计2870.59万元。
20151月,被告人邢某某为拖延偿还被害人本息,隐瞒自己已将部分房产抵押的事实,通过QQ联系陆续购买了伪造的新乡县房产管理局商品房合同备案专用章、新乡市天福置业有限公司合同专用章、新乡市房地产交易中心合同备案专用章、河南润华置业有限公司合同专用章、交通银行新乡分行营业部会计业务章、交通银行股份有限公司新乡分行、交通银行股份有限公司新乡分行合同专用章、林某印等印章和空白的交通银行定期存款存单,并使用上述印章、存款存单继续拖延还款。
201525日,交通银行股份有限公司新乡分行工作人员在检查邢某某的资料柜时,发现伪造的印章和邢某某对外签订的借款合同、协议、借条、存款存单等物品,并于次日将邢某某带至公安机关。
针对上述事实,公诉机关当庭出示并提供的证据有:伪造的交通银行新乡分行营业部会计业务章、交通银行股份有限公司新乡分行、交通银行股份有限公司新乡分行合同专用章等印章,与集资户签订的存款协议、借款合同及银行授权书、汇款凭证、银行交易明细、假空白存款存单和打印样本、顺丰速运单、到某经过及被告人户籍证明等书证,证人郝某、李某戊、徐某乙、邢某丁、于某、赵某乙、崔某丙、宋某戊证言,集资参与人鲁某、李某甲、庄某、史某乙、李某己、崔某乙、吕某、田某甲等证言,被告人邢某某的供述以及电子物证检验报告、文件检验鉴定书、审计报告和辨认笔录等证据。公诉机关认为被告人邢某某以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资,数额特别巨大,其行为已构成集资诈骗罪。被告人邢某某伪造公司、事业单位印章,其行为已构成伪造公司、事业单位印章罪。被告人邢某某一人犯数罪,应予数罪并罚。提请本院依法判处。
被告人邢某某对公诉机关指控的犯罪事实有异议,辩称其主观上不具有非法占有的目的,其吸收的客户资金除支付利息外,没有挥霍,购买房产及豪车是为了投资,其行为不构成集资诈骗罪,应认定为非法吸收公众存款罪。
其辩护人的辩护意见是,1、本案应认定诈骗罪或者非法吸收公众存款罪。理由是审计报告显示,部分未报案的集资户取款金额远大于存款金额,证实被告人邢某某主观上没有非法占有的目的。2、被告人邢某某伪造公司、事业单位印章的行为是实施诈骗行为的一种手段,应按照吸收犯从一重处罚。
经审理查明,
集资诈骗
20134月至20151月,被告人邢某某利用其交通银行股份有限公司新乡分行风险管理部员工的身份,虚构银行有揽储任务、提供高额利息的事实,冒用交通银行股份有限公司新乡分行副行长张某甲的签名,以承诺给予每月1.5分至9分不等的高额利息为诱饵,在新乡市红旗区金穗大道商会大厦大厅等处,通过亲友介绍的方式向社会公众非法集资。骗取被害人鲁某10.6433万元、王某甲43.8105万元、贺某53.6229万元、李某甲19.0495万元、史某甲95.13万元、张某乙287.4万元、田某乙184万元、庄某253.11万元、史某乙492.05万元、李某己26.85万元、杨某甲26.493万元、李某乙9.11万元、戚某9.45万元、孙某142.546万元、王某乙136.0728万元、丁某242.09万元、陈某甲27.892万元、王某丙53.15万元、崔某甲41.95万元、张某丙14.51万元、刘某甲57万元、聂某18万元、崔某乙10.5万元、吕某16.5万元、田某甲16.225万元、赵某甲4.75万元、宋某甲34.275万元、郭某甲17.5万元、周某甲17.68万元、王某丁34.7万元、武某43.95万元、陈某乙5.075万元、王某戊2.7万元、刘某乙9.725万元、马某甲4.975万元、范某5.1万元、张涛8.45万元、宋某乙150万元、高某0.85万元、杨某乙35万元、杨某丙6.22万元、邢某甲5.95万元、周某乙27万元、李某丙8万元、徐某甲2万元、杜某甲14.65万元、张某丁10万元、岳某7万元、张某庚1万元、杜某乙34.85万元、杜某丙14万元、马某乙6.125万元、苏某19.15万元、白某1.76万元、郭某乙燕51万元,上述55名被害人被骗金额共计2870.59万元。
认定上述事实的证据有:
(一)河南诚和会计师事务所有限公司审计报告及被告人邢某某父母亲徐某乙、邢某丁借款人员统计表、存款协议、存款存单、交易记录、转账凭证证实,被告人邢某某通过亲友及其父母亲向社会公众吸收存款,截止案发前,结合集资参与人的报案情况,未归还数额为2870.59万元。
(二)查封、扣押、冻结的相关财物、账户(详见附表)
(三)书证
1、房屋买卖及转让合同证实,被告人邢某某2015130日以40万元的价格将新飞大道(中)133号上海公馆2号楼303房(151.65平方米)卖给丁某,该房屋购买价格为70.0732万元。被告人邢某某2015122日将其购买的位于本市人民中路185号润华翡翠城1号楼1-2113号房转让给丁某(购买价格为693.7564万元)。
2、交通银行新乡分行组织架构图、部门工作职责、情况说明证实,被告人邢某某在风险管理部负责风险和合规性审查工作,属银行后台管理岗位,非对外业务人员。
(四)证人证言
1、证人郝某证言证实,2014213日下午,丁某借其36万元,其在交通银行门口将36万现金给了丁某。214日下午,丁某又借20万,并将邢某某的银行帐号给了其,其向邢某某的账号上转去20万。
2、证人郭某丁证言证实,其于2014625日向邢某某转账18.56万元,后某于2014710日还其40.4655万元,包含以上本金和利息。
3、证人刘某戊证言证实,其于2014213日、214日通过电脑以网银形式给丁某发给其的一个银行帐号中分四次转了119万元。对方帐号是:62×××20
4、证人李某戊证言证实,其和王某甲是朋友,20147月份,王某甲讲有熟人在交通银行工作,有银行揽储任务,其于2014717日,给王某甲所提供的一个名叫邢某某的帐号转了40万元,又在2014829日给其转了50万元。合同到期后王某甲给其本、息共计93.0934万元,其中本金90万元,利息3.0934万元。
5、证人徐某乙(系被告人邢某某的母亲)证言证实,201312月份时候,其女儿邢某某说银行有揽储任务,让帮她拉点款,后来其和邢某某父亲邢某丁在邢某某那放钱的事在亲戚朋友相互传开了,截止案发通过其在邢某某那放的有641万元,已付利息142.465万元,实际损失498.535万元。通过邢某丁放的还有348万多元。
6、证人邢某丁(系被告人邢某某的父亲)证言证实,通过其在邢某某那放款的有348万元,已付利息147.695万元,实际损失200.305万元现金。
7、证人杜某丁(集资人张某戊的丈夫)证言证实,20143月份,通过张某己认识邢某某,其在邢某某处放过钱,还介绍朋友杨某甲、李某己、邢某丙在那放钱,后来还让其老婆张某戊在那放钱。
8、证人朱某(集资人周某甲的丈夫)证言证实,20141016日邢某丁让其往一个账户上转了20万,当时还给他4万的现金,邢某丁给其写了一张24万元的条,总共收到利息13.6050元,实际损失是23.3950万元。
9、证人宋某丁(系宋某乙的姐姐)证言证实,周某乙介绍其弟弟宋某乙往邢某某处放款,宋某乙通过其妻子浮智芳的账户分别于2014828日往邢某某工行帐户转了50万元,1125日,其弟弟又从弟媳浮智芳的工行帐户往邢某某的工行帐户转款100万元。直到邢某某被抓未支付本金和利息。
10、证人畅君尧证言证实,邢某某借其三次钱,第一次本金50万,利息15000元;第二次本金60万,利息18000元;第三次35万,利息10500元。前两次的钱到期还不上,邢某某把两辆车抵押给他了(一辆宝马X5、一辆奔驰S400),其把这两辆车给卖了,算是前两次借款结清了。第三次的借款邢某某用一辆雷某萨斯两厢轿车抵押给其,这辆车刘杰开走卖了。
11、证人赵某乙(系被告人邢某某的丈夫)证言证实,其与邢某某2011年结婚。邢某某对外做高息吸收存款的事其不知道。邢某某买的有联盟新城一套别墅、上海公馆一套、奥园康城一套门面房、翡翠城一套门面房,购买的车辆有一辆黑色奥迪A6、车牌照豫G×××××,一辆白色奥迪A4,一辆白色汉兰达、车牌照豫G×××××
12、证人赵某丙、卫某乙(系被告人邢某某的公某、婆婆)证言证实,邢某某买的有联盟新城一套别墅、上海公馆一套住宅、奥园康城一套门面房。买的车辆有一辆黑色奥迪A6、车牌照豫G×××××,一辆白色奥迪A4,一辆白色汉兰达、车牌照豫G×××××。赵某丙、卫某乙、赵某乙的银行卡都由邢某某保管。
13、证人崔某丙证言证实,其和邢某某是同事,在河南省交通银行新乡分行风险管理部上班。其当时负责贷款档案和押品管理工作。之前其保管过交通银行股份有限公司新乡分行贷款合同专用章有一年多时间。贷款合同专章下班时就锁在办公室的保险柜里,上班时就拿出来,放在办公桌柜子里,有业务需要时拿出来盖章。
14、证人张某甲(河南省交通银行新乡分行副行长)证言证实,银行没有让邢某某进行揽储,邢某某对外借钱这件事其不知道。邢某某向别人借钱时,给对方写的致交行客户的说明书、承诺函、借款合同等手续其没有见过,上面张某甲的名字也不是其签的,邢某某办这些事是在银行不知情的情况下办的,属她个人行为与银行无关。
15、证人鲁某、王某甲、贺某、李某甲、史某甲、张某乙、田某乙、庄某、史某乙、李某己、杨某甲、李某乙、戚某、孙某、王某乙、丁某、陈某甲、王某丙、崔某甲、张某丙、刘某甲、聂某、崔某乙、吕某、田某甲、赵某甲、宋某甲、郭某甲、周某甲、王某丁、武某、陈某乙、王某戊、刘某乙、马某甲、范某、张涛、宋某乙、高某、杨某乙、杨某丙、邢某甲、周某乙、李某丙、徐某甲、杜某甲、张某丁、岳某、张某庚、杜某乙、杜某丙、马某乙、苏某、白某、郭某乙燕集资人的证言及提供的借款合同、借据、承诺函、银行交易明细、致交行客户的说明书、银行定期存单证实,上述人员通过亲友介绍的方式在邢某某处集资的事实。
(五)被告人邢某某的供述与辩解证实,201345月份,因为家庭原因,其产生向客户揽储骗取钱财、维系家庭和睦的想法。其冒用交通银行副行长张某甲的名义,私用银行印章对外高息揽储,后来还私刻交通银行印章、私制银行订单对外揽储,总共骗取的金额有四千五百万左右的事实。
(六)物证
1、黑色奥迪A6轿车及白色奥迪A4轿车各一辆及车辆照片。
2、宋某戊提供的从邢某某处检查出的存款协议、借条协议、借款合同、授权书、交通银行空白存款单证实,被告人邢某某冒用交通银行股份有限公司新乡分行的名义与29人签订存款协议;邢某某对着史某甲、丁某、张某乙、田某乙、张某己、花某、畅君尧、邢某丙出具的借条;邢某某和史某甲、丁某、张某乙签订借款合同;被告人邢某某伪造的以交通银行股份有限公司新乡分行和授权人张某甲的名义出具的授权书;被告人邢某某2015120日在交通银行新乡分行存款2000元的存单及以该存单为样本制作的假存单。
伪造公司、事业单位印章罪
20151月,被告人邢某某为拖延偿还集资参与人本息,隐瞒已将部分房产抵押的事实,通过QQ联系陆续购买了伪造的新乡县房产管理局商品房合同备案专用章、新乡市天福置业有限公司合同专用章、新乡市房地产交易中心合同备案专用章、河南润华置业有限公司合同专用章、交通银行新乡分行营业部会计业务章、交通银行股份有限公司新乡分行、交通银行股份有限公司新乡分行合同专用章、林某印等印章和空白的交通银行定期存款存单,并使用上述印章、存款存单继续拖延还款。
201525日,交通银行股份有限公司新乡分行工作人员在检查邢某某的资料柜时,发现伪造的印章和邢某某对外签订的借款合同、协议、借条、存款存单等物品,并于次日将邢某某带至公安机关。
认定上述事实的证据有:
(一)鉴定意见
1、新乡市公安局刑事科学技术研究所(新)公(刑)鉴(电)字(201542号电子物证检验报告载明:从邢某某的电脑硬盘中检出与案件相关的XLS格式电子表格2个,内容分别为新乡分行储蓄存款单的空白表格和户名为孙某,金额为955520元的整存整取存单表格。DOC格式文档1个,内容为邢某某和河南润华置业有限公司签订的商品房买卖合同文件。
2、新乡市公安局刑事科学技术研究所(新)公(刑)鉴(文检)字(2015027号文件检验鉴定书载明:根据公安机关提取的真实印某乙样本,送检的201526日在被告人邢某某的交行办公室提取的8枚印章(新乡县房产管理局商品房合同备案专用章、新乡市天福置业有限公司合同专用章、新乡市房地产交易中心合同备案专用章、河南润华置业有限公司合同专用章、交通银行新乡分行营业部会计业务章、交通银行股份有限公司新乡分行、交通银行股份有限公司新乡分行合同专用章、林某印)盖章的印某甲与样本印某甲均不是同一枚印章盖印形成。
(二)书证
1、被告人邢某某手机中收到的顺丰速运信息照片、网络订制印章的物流单及情况说明证实,被告人邢某某通过网络购买伪造的交通银行股份有限公司新乡分行印章的事实。
2、被告人邢某某购买假银行存单时所用的银行存单样本及购买的假存单和打印样本证实,被告人邢某某依照银行存单为部分存款到期的集资户伪造银行定期存单的情况。
(三)证人证言
1、证人宋某戊、郭某戊证言证实,邢某某平时行为表现可疑,刚开始邢某某并不交代问题。20152516时,在检查邢某某资料柜时,发现了一些以邢某某个人名义对外签订的借款合同、协议、借条、存单等资料,还有一些印章,后经核实这些资料和银行印章为假的,邢某某才承认以个人的名义对外签订的借款合同、协议,并且还私刻银行印章在合同、协议上加盖,于是报警的事实经过。
2、证人于某证言证实,201526日,其公司收到一份收件为刘某丁的快递,后公安机关人员带领被告人邢某某取走该邮件的事实。
(四)被告人邢某某的供述与辩解证实,2014年底,一些客户的存款到期,其没有钱支付,就想用银行定期存单的方式给客户续存骗客户,拖延还款时间。20151月份,其在网上通过QQ和一个制作假章、证的联系,找到以前加盖印章的合同,并从银行办理了一份2000元的定期存款业务,开具了一份定期存款单,将这两个模板拍下照片后通过QQ发给对方,私刻了一个交通银行股份有限公司新乡分行合同专用章、一个交通银行新乡分行营业部会计业务章、四十份左右交通银行定期存款单。手机内拍的照片已经删除过了。
(五)物证
交通银行新乡分行营业部会计业务章、交通银行股份有限公司新乡分行合同专用章、河南润华置业有限公司合同专用章及合同一式三份章、非住宅房专用合同章、林某手章,新乡市天福置业有限公司合同专用章,新乡市房地产交易中心合同备案专用章、新乡县房产管理局商品房合同备案专用章、郭学雷手章各一枚及提取的印某乙证实,被告人邢某某私刻交通银行股份有限公司新乡分行印章及事业单位印章的事实。
综合证据:
1、被告人邢某某的户籍信息和无违法犯罪证明证实,邢某某,女,198686日出生。
2、到某经过证实,被告人邢某某201526日被交通银行新乡分行工作人员带至新乡市公安局洪门分局。
以上证据经当庭举证、质证,查明属实,足以证明所认定的犯罪事实,可以作为定案的依据,本院以确认。
本院认为,被告人邢某某以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资,数额特别巨大,其行为已构成集资诈骗罪。被告人邢某某为拖延还款,伪造公司、事业单位印章,其行为构成伪造公司、事业单位印章罪。公诉机关指控罪名成立,本院依法予以支持。被告人邢某某一人犯数罪,应予数罪并罚。
关于被告人邢某某及其辩护人辩称本案应认定为非法吸收公众存款罪的意见,经查,被告人邢某某身为银行工作人员,明知高息揽储违法,仍对外编造理由、隐瞒事实真相,假借银行副行长的名义高息揽储,在揽储过程中,以高息为诱饵、采用借新款还旧款的方法,截止案发致使部分集资户本金及利息无法偿还,数额特别巨大,其行为符合集资诈骗罪的构成要件,被告人邢某某该辩解理由及辩护人的辩护意见不能成立,本院不予采纳。
关于被告人邢某某辩护人辩称根据审计报告显示,本案犯罪数额应减去被告人邢某某支付的高息的意见,经查,《最高人民法院关于审理非法集资案件具体应用法律若干问题的解释》规定,被告人为实施集资诈骗活动而支付的利息,除本金未归还可予折抵本金外,应当计入诈骗数额,故辩护人该辩护意见不能成立,本院不予采纳。
关于被告人邢某某辩护人称本案应认定为一罪的意见,经查,被告人邢某某在无力偿还集资户欠款后,为拖延到期还款时间,继续隐瞒事实真相伪造公司、事业单位印章,其行为已构成伪造公司、事业单位印章罪;其前后犯罪行为分别构成集资诈骗罪和伪造公司、事业单位印章罪,应予数罪并罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十二条,第二百八十条第二款,第六十九条第一款,第五十二条,第五十三条,第六十四条之规定,判决如下:
被告人邢某某集资诈骗罪,判处有期徒刑十三年,并处罚金人民币三十万元;犯伪造公司、事业单位印章罪,判处有期徒刑一年六个月,并处罚金人民币五千元;数罪并罚,决定执行有期徒刑十四年,并处罚金人民币三十万五千元(罚金限判决生效后三十日内缴纳)。
(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的,羁押一日折抵刑期一日,即自201527日起至202926日止。)
二、查封、扣押、冻结的相关财物(见附表)由扣押机关依法予以处理,不足部分继续追缴,返还集资参与人。
如不服本判决,可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或者直接向河南省高级人民法院提起上诉。书面上诉的,提交上诉状正本一份,副本三份。
审判长  吴俊喜
审判员  付国强
审判员  温晓雯

二〇一六年十月二十六日
书记员 于 璐
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