民间借贷案件之：有借条还败诉，为啥？

    近年来，民间借贷纠纷越来越多，债权债务关系越来越复杂。我也做了一些此类案件，发现：借贷关系在生活中虽然很普遍，但是大家对于法律的规定往往不清楚，有时候甚至对于法院的判决不理解。所以，有必要总结一下涉及到民间借贷纠纷案件法律规定的要点，也许对很多人会有用处。
    先从一个案件谈起：A借给B人民币100万，直接拿了100万的现金给了B。B收到款后给A打了借条，借条很简单，内容是：A借给B人民币100万元，于某年某月某日前归还，利息为XX”。但是，还款时间到了，B并没有归还这笔借款。A催了几次无效，无奈之下，向法院提起了诉讼，证据就是这张借条。法院审理过程中，B承认打了借条，但是否认收到相关款项。而A除了这张借条，其他什么证据都没有提供。法院最终没有支持A的主张，A特别不理解也不认可法院判决，向二审提起了上诉。目前，本案在二审审理中。
    其实，我认为一审法院的判决是有道理的。理由如下：
    第一，《合同法》第二百一十条：“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效”。什么意思呢？意思就是说，如果借贷发生在自然人之间的话，订立了借款合同之后并不马上生效，而是要在贷款人提供借款时才能生效。这个规定体现在诉讼过程中，就要求原告证明已经提供了贷款。如果证明不了，只能说明借款合同成立了，但是没有生效。没有生效的合同，自然得不到法院的支持。
    怎么证明提供了贷款呢？实践中最常用的两种提供贷款的方式：银行转账和交付现金。银行交易的话，提供转账记录，就可以证明提供贷款了。交付现金的话，就需要交付凭证或者证据了，比如收条、收据、现场录音录像、被告自认等。如果没有交付凭据或者证据，法官很难判断是否提供了贷款。其实作为法官来讲，没有证据的情况下，很难分清楚原告说的是真实的还是被告说的是真实的。
    第二，借条与收条的法律意义不一样。
    借条代表着借贷法律关系的成立，即借款合同的成立。但是，贷款人是否提供借款、借款人是否收到借款，除非借条上有相关文字说明，一般无法证明。
    收条或者收据，代表特定人收到了相关款项，具体款项是借款还是还款或者其他法律性质，一概不管。
    借条+收条（借款合同成立并提供了借款）才能完整的证明借款关系成立和生效，仅有借条或者仅有收条，不能证明借贷关系的成立和生效。当然，借条和收条也可以写在一起，并不拘泥于形式。
    上面讲到的案件中，A只有借条，没有收条，只能证明借款合同的成立，但是合同是否生效、是否提供了借款，仅靠借条却不能证明。这就是一审法院为什么没有支持A的原因了。那么，是不是只有借条肯定不能胜诉呢？也未必。
    第三，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十六条规定：“被告抗辩借贷行为尚未实际发生并能作出合理说明，人民法院应当结合借贷金额、款项交付、当事人的经济能力、当地或者当事人之间的交易方式、交易习惯、当事人财产变动情况以及证人证言等事实和因素，综合判断查证借贷事实是否发生”。这个规定的意思是，如果仅仅有借条，法院也不是一定不支持原告，而是要结合其他情况来判断是否实际交付了借款，这些情况包括：借款金额、当事人的经济能力、当事人财产变动情况等等。
    对于小金额的借款，原告主张交付现金并能说清楚具体细节的，法院一般容易支持；对于大金额的借款，交付现金只有借条没有收条的，法院会很谨慎。另外，贷款人需要提供佐证证明款项来源，比如是否当天户头正好也取现了数额相同款项等等。
    除此之外，如果借款人曾经支付利息、双方曾经就还款问题有过书面的交流，都可以佐证借款交付的事实。实践中，证人证言的证明力比较低，因为往往出现证明内容相反的证人，有的证人还存在利益关系。一般来看，客观证据的效力要大于主管证据。
    综上，在民间借贷纠纷案件中，切不可只凭一张借条或者收条作为唯一的证据提起诉讼，尤其是大额的借款合同纠纷，应该想方设法提供更多的、更具体的证据，多方面、全方位证明案件的每一个细节，保证案件的胜诉。上面讲的案子，如果二审A不能提供更多的新证据或者补强证据，胜诉的可能性还是很大的。（作者：赵虎 律师）