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最高院:"砍头息"不受法律保护!应以实际出借金额认定本金

发布日期:2017-08-08    作者:蒋艳超律师
裁判要旨
民间借贷预先在本金中扣除利息的,应当将实际出借的金额认定为本金。
案情简介
一、高仲胜与龚爱爱系亲戚关系。2012年,龚爱爱因资金周转困难向高仲胜提出借款1亿元,高无钱出借,于2012年11月2日与龚爱爱同去刘某处,经协商,由高仲胜与刘某签订《贷款协议》,约定高仲胜向刘某借款1亿元,借款期限6个月,月利率2%,前三个月利息在放贷时一次性结清。
二、协议签订后,龚爱爱在该协议背面向高仲胜书写借据一份,载明:今借到高仲胜人民币壹亿元整,期限陆个月,按月结息,月息2%。借款人龚爱爱。龚爱爱在其签名处捺了手印。
三、刘某将该笔借款扣除了前三个月的利息计600万元后,按照高仲胜的要求通过银行向龚爱爱指定的大德公司账户转账9400万元。
四、高仲胜向陕西高院提起诉讼,请求判令:龚爱爱偿还所借高仲胜借款本金1亿元及利息。陕西高院判决:龚爱爱清偿高仲胜借款本金9400万元及利息。后最高法院二审判决维持陕西高院判决。
败诉原因
本案龚爱爱向高仲胜出具的借据载明的借款本金为1亿元,但出借人实际履行出借义务时预先扣除了三个月的利息600万元。根据《中华人民共和国合同法》第二百条的规定,“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的,应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”法院最终认定本案的借款本金为9400万元,未支持高仲胜请求偿还1亿元借款本金的诉求。
案件分析
前事不忘、后事之师。为避免未来发生类似败诉,提出如下建议:
民间借贷出借人不得将利息预先在本金中扣除,否则将影响本金及利息数额的认定。出借人将利息预先在本金中扣除后,仍主张按借款凭证记载的本金偿还借款及利息的,法院将以实际出借金额计算本金及利息。
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