借新还旧，保证人一般不承担保证责任

不知道从什么时候起，手机经常接到陌生电话，接通后对方非常客气的问到：“这里是****信用贷款，利息非常低，有需要的吗？”出于礼貌，我一般会说：“不用了，谢谢”，然后挂掉电话。也看到其他同事每次接到这样的电话十分火大，直接摁掉。正因为火热的小额贷款市场，催生各种名目的贷款，难免会有人拆东墙补西墙，借新钱还旧债，雪球越滚越大，直至东窗事发一发不可收拾，最后落得个“跑路”的下场。本文要讨论的是，若去借新的钱还旧的债，为“新钱”作担保的保证人需要承担责任吗？


1案例
乙因缺乏资金向甲借款30万元，利息约定年利率24%，未约定借款期限。后甲急需回笼资金，故向乙催讨还款。乙不具备还款能力，故与甲协商能否展期，甲答应再借乙40万元，但需先偿还之前结欠的借款本金及利息，并且要求乙找一个保证人，乙找到丙为借款提供保证，但未将借款原因及过程与丙详说。
此后，由于乙未能偿还借款，甲起诉要求乙还款，丙承担连带清偿责任。后法院在查明案件事实基础上，判决乙偿还甲借款40万元，驳回甲要求丙承担保证责任的诉讼请求。


2风险及防范
上述案例中，由于乙无法偿还结欠甲的借款30万元及利息，故向甲再借款40万元，丙对该借款承担连带责任保证，似乎丙承担保证责任理所当然。但事实上，由于乙向甲借款的40万元是用于偿还其先前结欠甲借款30万元及相应利息，也就是说，乙向甲的借款40万元是“新钱”，但先前结欠甲的30万元及利息是“旧债”，除非丙知道或者应当知道上述情况，否则其可予免除保证责任。因此，在“新钱还旧债”这一款项性质上，甲、乙双方有义务将这一款项往来的情况详述告知丙，否则丙无需承担责任。例外情况就是：1、丙知道这一情况；2、甲、乙已经将这一情况通过他方向丙告知，或者丙已通过其他方式知道这一情况；3、丙在“旧债”中亦提供了相应的保证责任。


3法律依据
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第三十九条　主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或者应当知道的外，保证人不承担民事责任。
新贷与旧贷系同一保证人的，不适用前款的规定。