恶意透支信用卡，会有什么后果？
发布日期：2018-02-08 作者：唐丽娟律师
今早，乌鲁木齐一超市旁办信用卡送行李箱的行为被各大媒体报道谴责，认为部分银行的授信审查不严格导致恶意透支信用卡的诈骗犯罪越来越多，对此，小编认为，虽然银行自身的监管不到位，但选择办卡和持卡的还是消费者自己，消费者自身理应在办卡时审视自己是否具有还款能力，并使在用中理性消费和按时还款，如果自身恶意透支，理应受到法律严惩。
男子恶意透支信用卡四万元 久拖不还终判刑
2013年9月6日，谢某持本人身份证、车辆行驶证在中国工商银行汉阴支行办理了一张牡丹信用卡，2013年10月19日起谢某持该卡进行透支消费，前期用卡正常，自2014年1月5日起该卡出现透支后不能按时还款的情形，截止2014年3月27日，谢某信用卡共欠款49491.92元，经发卡银行多次以短信、电话、信函、上门催收等方式进行催收，谢某截止2014年11月29日累计还款6002元，尚有本金43079.11元未还，此后再未还款，直至发卡银行系统自行冻结账户。在此期间，谢某更换了手机号码，未告知发卡银行，发卡银行工作人员根据谢某登记的个人信息，多次寻找谢某未果，遂于2016年6月12日报案，汉阴公安局立案调查后于2016年9月12日对其上网追逃，同年9月14日在浙江省绍兴市一客运中心候车大厅将其抓获。法院经审理认为，被告人谢某使用信用卡恶意透支43079.11元，经过发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，宣告缓刑三年，并处罚金人民币2万元。（案件审理过程中，谢某家属将其截止2014年11月29日透支的本金及利息、滞纳金、银行收取的费用共53399.98元进行了退缴。）
恶意透支信用卡33万 被判5年10个月并处罚金5万
2012年4月，易某将自己两张信用卡总额度调整为25万元，2014年将两张信用卡内的金额套取用于做生意，因经营亏损逾期未归还。银行工作人员多次通过电话、短息、信函、上门等方式进行催收，但易某态度消极，不再归还透支款项。截止2016年7月14日，易某共欠银行合计人民币338156.23元，其中本金248195.37元。2016年12月，沙市区人民检察院依法指控易某犯信用卡诈骗罪，向沙市区人民法院提起公诉。沙市区法院经审理认为，易某以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪。判决易某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑5年10个月，并处罚金人民币50000元；责令易某退还赃款248195元，返还银行。
什么属于“恶意透支”？“恶意透支”满足什么条件才可构成信用卡诈骗罪？
信用卡恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或规定期限，并且经发卡银行催收无效的透支行为。《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，“恶意透支”属于信用卡诈骗的犯罪行为，2009年12月16日《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》开始实施，该解释中对信用卡“恶意透支”构成犯罪的条件作了明确的规定：
一、经发卡银行的两次催收
必须经发卡银行两次催缴，如果持卡人没有接到有关催缴通知或者文书，过了一定的期限没有归还的，不属于“恶意透支”的情形。
二、以非法占有为目的，超过三个月没有归还
“非法占有”是区分“恶意透支”和“善意透支”的一个主要界限，只有具备“以非法占有为目的”进行透支的才属于“恶意透支”，才可构成犯罪。在《解释》中，一共列举了六种情形阐述属于“以非法占有为目的”的情形：
1、明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
2、肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
3、透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
4、抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
5、使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
6、其他非法占有资金，拒不归还的行为。
三、“恶意透支的数额”至少满足“数额较大”的条件
“恶意透支”的数额是指拒不归还和尚未归还的款项，不包括滞纳金、复利等发卡银行收取的费用。恶意透支数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。另，如果持卡人及其家人在法院未判决或者公安机关未立案之前偿还了透支款息的，则可以对持卡人从轻处理或者不予追究刑事责任。
生活中信用卡极大地便利了我们的消费日常，但持卡人也应当遵守契约按约还款，如果实在周转困难，可以当地银监局消费者权益保护处发起申请，与银行签订“个性化还款协议”，一般情况下，只要你前面几个月均按月还款了，银监会大多都能同意你的诉求，千万不要冒然采取上面提到的六种情形拒绝还款，否则很有可能面临牢狱之灾。
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