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是“民间借贷”还是“诈骗”?

发布日期:2018-03-03    作者:王景林律师
一、案情介绍
2015年年底,董某群通过社交软件认识曹某靓,当时自称周子丽。后通过曹某靓又认识曹某涛,当时自称白一鸣。董某群所在公司资金困难,周子丽得知后,声称其弟白一鸣有能力帮助解决。当时周子丽告诉董某群她家里开有五星级酒店,董某群故而非常相信他们二人。董某群与白一鸣私下见过面,白一鸣向董某群谎称其系新加坡籍人,并向董某群展示很多豪车视频,使其相信他的身份。从2015年年底至20164月,二人编造各种理由向董某群多次借款,借款金额从1千至3万不等,董某群当时指望他们会帮助其渡过难关,所以一次次相信他们并转账给他们,共计转账14次计86,928元。发现被骗后,董某群查出周子丽、白一鸣真实姓名,至此二位拒绝还款,并玩起了失踪。
二、本案是“民间借贷”还是“借贷式诈骗”
一种观点认为系诈骗。两名犯罪嫌疑人使用假名,虚构家里开设五星级酒店、系新加坡籍人,利用被害人急需资金的迫切心理和轻信他人的弱点,骗取被害人钱款,事发后又玩起失踪。可以看出,两名犯罪嫌疑人以非法占有为目的,使用虚构事实或隐瞒真相的方法,骗取董某群钱款,其行为符合诈骗罪的构成要件,且已达到数额巨大的立案标准,应当以诈骗罪立案。
一种观点认为系民间借贷。两名当事人通过欺骗手段从董某群手里借得资金,事后在董某群紧追情况下,他们有提出打欠条给董某群,并提出延期还款请求,此后双方一直有电话或微信联系。董某群报警后警方联系他们时,他们主动承认系借款,并提到会尽快还款。由此看出,二人并无非法占有的目的,应当认定为民间借贷。
三、民间借贷与借贷式诈骗区别
    民间借贷,是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。诈骗罪是指以非法占有为目的,采用虚构事实或者隐瞒真相的方法,骗取数额较大的公私财物的行为。其基本表现为,行为人以非法占有为目的,使被害人产生错误认识,基于错误认识而处分财产,最终行为人取得被害人财产,被害人在财产上受到损失。
1、主观目的不同
民间借贷与借贷式诈骗最根本的区别在于,行为人是否以非法占有为目的。民间借贷没有非法占有的目的,是基于双方信任而产生合同关系,有借有还。至于后面若无能力偿还,一般由客观原因造成,只是构成违约,但自始至终没有非法占有的目的。借贷式诈骗以非法占有为目的,其一开始就是想非法侵吞被害人的财产,主观上根本没有归还的意思。
2、使用手段不同
民间借贷当事人,一般是基于信任或特殊关系,会如实告知借款原因,并约定还款期限、利息等相关内容,必要时还允许出借人对此考查。借贷式诈骗当事人通常会虚构事实和隐瞒真相,使得被害人产生错误认识,并“主动”将钱物交于犯罪嫌疑人,最终使犯罪得成。
3、借款用途不同
民间借贷,一般用于双方约定的借款用途,并且出借人可以检查、监督借款的使用情况,对于不符合约定的,可以考虑提前收回借款。借贷式诈骗,犯罪嫌疑人一般不会考虑后果,可能会大肆挥霍,比如用于吸毒、赌博等非法用途,且无任何还款意思。
实践中,如何认定行为人具有“以非法占有为目的”并不容易,但一般可以从以下几个方面对此判断:1)借款理由与实际用途是否相符。民间借贷中,借款人会事先告知借款用途,并对还款期限、利息等作出承诺,以便出借人衡量出借风险,并事后一般会将借款用于约定用途。借贷式诈骗中,行为人通常会编造一些理由,待钱款到手后,通常用于其他用途,最终使得钱款无法收回。2)行为人经济能力。行为人如果有大量负债,已经没有任何还款能力,这时还要虚构事实,蒙骗受害人,在取得借款后,又是大肆挥霍,可以认定具有非法占有的目的。民间借贷行为人通常会考虑自身还款能力及经营状况,至少在借款时,主观上具有还款的能力。至于事后因经营不善,导致最终债台高筑,与诈骗具有本质区别。3)是否隐藏真实身份及踪迹。借贷式诈骗中,行为人在犯罪之前会利用假名、假住址或假证件来掩盖真实身份,在得手后便销声匿迹。还有的行为人虽然使用真实身份,但在骗得借款后或被害人追偿过程中,又通过更换手机号码、变更居住地点等方法来隐匿行踪,这些行为也能反映出行为人不愿归还借款,具有非法占有的目的。民间借贷中,一般不会隐藏真实身份,事后也不会玩失踪。通过上述三点分析判断,一般可以得出行为人是否具有非法占有的目的。
四、本案的尴尬局面
    明眼人可以看出,两名行为人实质上就是诈骗,但警方介入后,一般认为不构成诈骗,不予立案。虽然董某群提出他们使用假姓名、虚构事实等,这些都是一面之词,警方无法核实。他们反而认为,起初约定好是借款或其他目的,否则不可能一而再、再而三地转账,这又说明双方的关系非同一般,但后来双方发生矛盾,董某群就以对方构成诈骗为由,编造一些事由,想让警方介入处理。根据《公安部关于严禁公安机关插手经济纠纷违法抓人的通知》规定:“要正确区分诈骗、投机倒把、走私等经济犯罪与经济合同纠纷的界限,准确定性。凡属债务、合同等经济纠纷,公安机关绝对不得介入”。警方不能随意介入民事经济纠纷,故而董某群在报案后一直不予立案。
既然公安机关不予立案,那就直接起诉解决吧。但这里又有问题,双方没有借据,怎么能认定系借款呢?虽然董某群与他们二位有微信聊天记录,截屏中有提出打欠条,但双方没有明确具体借款金额,董某群共计转账14次计86,928元,哪些可以作为借款呢?还有一个问题,与他微信聊天的人都是实名认证的本人吗,如果是冒用他人姓名,没有明确的被告,那又怎么起诉呢?可能还是要作为诈骗案报警。这就出现死结了,本案并不好处理。
实践中,这种情况很多。但不管怎样,只要认真梳理,用心搜集整理证据,或报警或起诉,最终可以依法取得满意结果。
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