拾得他人信用卡并使用之行为认定

　　【要旨】

　　拾得他人信用卡并使用的，系冒用他人信用卡的行为。若数额较大的，需要依照《刑法》第一百九十六条之规定，以信用卡诈骗罪，追究行为人的刑事责任。

　　【案情】

　　2013年6月，家住江西省分宜县的严某拾得一张信用卡，并发现卡片的背面有6个数字。为测试该卡是否有效，严某持该卡在该县某超市里进行小额消费，发现该卡依然有效，密码就是那6个数字，并查询到该卡中的信用余额。当晚，严某持该卡在ATM机中取现1.2万元，用于自己的日常开销。

　　后严某主动到公安机关投案自首，并退还了赃款。

　　【分歧】

　　第一种意见认为，严某的行为构成盗窃罪。理由是：严某以非法占有为目的，通过信用卡取现方式，秘密窃取他人保存在银行账户下的钱财，故其行为符合盗窃罪的构成要件。

　　第二种意见认为，严某的行为构成诈骗罪。理由是：严某以非法占有为目的，采取输入验证密码方式对他人信用卡进行操作，通过虚构事实骗取他人信任，以致作为他人钱财保管方的银行产生错误认识，并实施了给付现金的交易行为，既侵害了他人的财产权，又损害了银行对他人财产的保管权，故其行为符合诈骗罪的构成要件。

　　第三种意见认为，严某的行为构成信用卡诈骗罪。理由是：严某作为非持卡人，以非法占有为目的，以持卡人名义使用合法持卡人的信用卡，进而通过该信用卡获取财物，侵害了银行对信用卡的正常管理秩序，故其行为符合信用卡诈骗罪的构成要件。

　　【评析】

　　笔者同意第三种意见。本案中，对严某应以信用卡诈骗罪，追究其刑事责任。

　　根据相关立法解释规定，刑法意义上的“信用卡”，是指由商业银行或其他金融机构发行的，具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等功能设置的电子支付卡。由于信用卡是以持卡人的信用情况作为发行、使用前提，故信用卡只能供发卡机构准定的持卡人使用，不能转让、出借、抵押。换而言之，不论非持卡人基于何种原因使用了信用卡，都可以视为是违反信用卡管理规定。

　　信用卡诈骗罪，是指以非法占有为目的，利用信用卡骗取财物、数额较大的行为。《刑法》第一百九十六条规定，数额较大且有以下情形之一的，需追究相应刑事责任：一是使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；二是使用作废的信用卡的；三是冒用他人信用卡的；四是恶意透支的。

　　本案中，严某作为非持卡人，在拾得信用卡后并未将其归还持卡人或相关机构，反而产生了非法占有并从中获益的意图，主观上存在直接故意。为实现其意图，严某实施了一系列行为，先是通过刷卡消费的形式，发现该卡是真实有效、能够正常使用，并成功获取了该卡使用密码，再通过ATM机取款获取了一定额度的现金，进而占有并使用了这笔现金。严某的行为，符合《刑法》有关“冒用”的情形，既造成他人财物的缺失，又侵犯了信用卡管理规定，还破坏了正常的经济秩序，客观上产生了社会危害性。

　　根据“两高”相关司法解释，涉案数额达0.5万元的即属于“数额较大”，就需要追究刑事责任。本案中，严某持卡取现1.2万元，已达到追究刑事责任的数额限度，故其行为应当认定为信用卡诈骗罪，应当依法追究其刑事责任。严某主动投案系自首，主动退赃系悔过表现，可从轻或减轻处罚。

　　（作者单位：江西省分宜县人民法院）