借条未注明利息，还款视为归还本金

发布日期：2018-09-07 作者：王思军律师

在平时的民间借贷活动中，有些单纯是朋友间的帮忙，不要求利息，有些却是为了赚取利息。因此在书写借条时，有的没有注明利息，有的注明利息。现实中没有注明利息的借条也分两种情况：一种是不要求利息，纯属帮忙；另一种是约定了利息，但没有落实到纸面上。后一种情况一旦发生纠纷，对出借人来说是极为不利的，因为法律规定：借款凭证中没有关于利息的约定，视为未约定利息，在此期间的借款人的还款一般视为归还本金。以我办理的一个案件为例：
2011年9月，周某向徐某出具借条，借款50万元，徐某当日向周某转账47万元，此后至2013年12月周某分多次共归还徐某约17万元。从2014年1月开始周某开始陆续向徐某出具利息条直至2014年12月共计15万元。之后周某停止还款，徐某诉至法院要求偿还借款本金50万元、利息15万元及此后利息。
我代理的是被告徐某，庭审中原告徐某主张借款时双方约定利息为月息3分，周某归还的17万元为利息。我方主张双方未约定利息，归还的17万为归还本金，其他争议焦点不再赘述。最终法院判决被告周某向原告徐某的借款数额为47万；因借条中未约定利息，期间归还的17万视为归还本金，剩余借款本金为30万；被告向原告出具的2014年利息条计15万，因超过法定最高年利率24%（以剩余30万本金计算），只支持7万余元；之后的利息按银行贷款利率6%计算。
在此，我们不对双方间是否约定了月息3分做评判，因为双方各执一词，无从探究，主要是从该则案例中得出警示：出借款项，书写借条时一定要书面约定利息，不能仅做口头约定，否则，一旦发生纠纷，法院裁判时只能按照无息借款处理。另外，可能有些人担心约定的利息过高，是不是涉嫌高利贷违法？这种担心完全是没有必要的，即使利息约定的再高，最多法院只支持法定允许的最高利息，而不涉及违法的问题。另外非常重要的一点，出借大额款项，一定要通过银行转账，保留交易记录，慎用现金交付。

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