金融借款合同纠纷

当今社会“提前消费”的消费观念已深入人心，本月花下月还的形式大受欢迎，有的是因为想留闲钱周转也有的是基于对未来收入的可观预期，我们并不说“提前消费”的好与坏，但应当量力而行且一旦借贷需按约定偿还，否则就会像本案中的被告借款后却无力按期还款，最后被起诉至法院，很多人的心理可能觉得被起诉至法院不到庭就可以避免追责，本案告诉你只要证据确实充分，逃避解决不了问题。

【基本案情】
案由 金融借款合同纠纷
原告 甲公司
委托诉讼代理人 姜
被告 张某某，男，汉族。
被告 刘某某，男，汉族。
案情概述：
2012年12月31日，被告张某某因购买宿迁XX室房屋与原告签订《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》，约定贷款金额370000元，并对借款期限、利息、还款方式、违约责任等进行约定；同时，被告张某某以该房屋向原告提供抵押，并办理了抵押登记。另外，被告刘某某与原告签订《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，约定对该笔贷款承担连带责任保证。被告张某某自2016年5月份开始违约，原告为维护合法权益，特提起诉讼。

【判决结果】
本院认为，合法的借贷关系受法律保护。涉案的借款、保证及抵押合同，依法订立且合法有效，对当事人均具有拘束力。原告甲公司按照合同约定履行了放贷义务，被告张某某未按约还款构成违约，应承担相应的还款责任并支付逾期利息及罚息。被告张某某将登记在自己名下的位于宿迁市XX号房屋提供抵押担保，根据物权法相关规定，原告在抵押债权范围内享有优先受偿权。另外，被告刘某某在保证合同上签字提供担保，故其应当对上述债务承担连带责任保证。
依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告张某某于本判决生效之日起十日内偿还原告甲公司借款本金315300.32元、应收利息12563.65元、拖欠本金的罚息471.45元、应收利息的罚息353.62元（暂算至2017年3月14日，之后利息、罚息按照合同约定继续计算至实际清偿之日止）；
二、原告甲公司对登记在被告张某某名下的位于宿迁市XX号房屋在抵押债权数额内（以370000元为限）享有优先受偿权；
三、被告刘某某对上述债务承担连带责任保证，并在实际履行后有权向被告张某某追偿。
如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取计3084元，由被告张某某、刘某某共同承担。

【律师解析】
律师认为：
1、本案难点及关键点在于：被告张某某未按约定还款是否构成违约？原告在抵押债权范围内能否享有优先受偿权？
由于双反依法订立了有效的借款、保证及抵押合同，而被告张某某在2016年5月份开始违约，本案需根据双方订立的合同违约条款约定追究对方的责任，证据的提供尤为重要。基于对方处于无力还贷的现状，那么起诉后如何保证债务能够得到偿还呢？我们主要需从这两方面着手，从而帮助当事人积极争取其合法权益。
2、本案的突破点在于：基于合法的借贷关系受法律保护这一点出发。本案的借款、保证及抵押合同，依法订立且合法有效，对当事人均具有拘束力。原告甲公司按照合同约定履行了放贷义务，而被告张某某未按约还款构成违约，根据合同约定，原告有权宣布贷款本息提前到期。应按照合同约定承担相应的还款责任并支付逾期利息及罚息。