投保意外险职业类别选农民驾驶货柜车死亡保险难赔

陈某2009年1月举家从湖南老家到深圳从事货柜车驾驶工作。在6月份返故乡时，在某保险代理人劝说下投保意外险保额50万，交保费千余元，投保时在投保书上填的职业分类是农民，保险公司正常承保。

今年8月陈某驾驶货柜车时，发生交通事故，陈某当场死亡。由于所驾的货柜车系转租的个人承包人的，出事后发包人人间蒸发。而车辆所属发包公司称自己与陈某没有劳动关系，承包人转包给陈某更不知情，以至于陈某妻子期望通过劳动关系方面获得索赔无望。

在意外险方面，陈某妻子作为法定受益人，持陈某保险合同与申请理赔单证回故乡找保险公司索赔，保险公司以投保时没有如实告之真实的职业类别，严重影响了保险公司的承保决定，拒绝对陈某的意外身故赔偿。

陈某的妻子在多重打击下，带着年幼的孩子多次找陈某保险代理人。而该保险代理人除了愿意个人掏钱返还陈某的保费外，其它方面表示无能为力。

后来陈妻咨询了法律方面的人示，法律方面的人士称：没有如实告之投保时所从事的职业是本保险理赔案的关键，也是不争的事实。如果陈某确实不知投保意外险要如实告之现在所从事的职业而投保，保险公司的做法不应是拒赔，而是应该部份履行陈某的意外死亡赔偿责任。因为没有如实告之与发生意外死亡没有直接的因果关系。意外险的保费计算依据是所从事的职业等级与所购买的保额确定的。并且，绝大多数保险公司的意外保险对于货柜车驾驶员并不是拒保的。

陈某如果按货柜车司机的职业身份投保50万意外险所应交的保费比按农民身份所交的要多。换句话说：保险公司应按陈某投时的职业和所交的保费重新计算保额给予赔偿，既不能全面拒赔，也不能全额赔偿，而是折扣履行赔偿义务。

他建议陈妻向当地人民法院起诉要求人民法院查清真相，主持公道。陈妻在众多法定受益人的资助下，现已向人民法院提起了诉讼.我们拭目已待判决结果。

所以，我们投保意险时一定要如实提供现在所从事的具体职业，不要为了省保费，而为将来不确定事项发生后的理赔埋下纠纷的伏笔;如果已经投保了意外方面的保险，现在的职业发生了变动(主要是向危险程度高的方向变动)，应立即向保险公司提出申请或是向你的保险代理人要求进行变更，由保险公司决定是否续保和要求追加保费。