烂尾楼的风险承担

最近网上的一封《强制停贷告知书》，将烂尾楼现象又推上风口浪尖。想象许多百姓举全家之力凑够首付，又背负巨额贷款买来的房子，最终等来的是楼盘停工，变成可望而不可及的烂尾楼，这对一个家庭来说都是一场灾难。

从这些流出的“停贷告知书”，可以看出业主把矛头指向了银行。因为早在2003年，央行就出台文件规定“建筑不封顶，银行是不允许放贷的”，而开发商要提前提取监管账户资金，也是要经过很严格的手续。银行作为放贷主体，需要履行严格的监管职责，而烂尾楼的房贷银行显然没有做到：1、违规在房屋主体结构未封顶前发放按揭贷款；2、将按揭贷款资金违规划入非监管账户；3、未积极履行资金监管义务，导致预售资金支出不明。业主针对银行的疏忽，做出的强制停贷行为，是“以眼还眼，以牙还牙”。

其实烂尾楼案件在几年前就出现了，2019年最高法的判例就说过，烂尾楼的风险不应当优购房者承担，因为开发商烂尾导致房屋无法交付的，应当由开发商将收取的贷款本金及利息返还贷款银行、买受人。

法院判决的依据是权利义务的平衡，银行在买受人没有取得房屋的情况下，不能同时享有抵押权、债权，这样会造成双方的权利义务严重失衡，其根本问题是开发商违约导致买受人无法继续履行合同，开发商应当主动承担违约责任。